Ótryggjanleg hætta
Hvað er ótryggjanleg hætta?
Ótryggjanlegar hættur eru atburðir þar sem vátryggingarvernd er ekki tiltæk eða þar sem vátryggjendur eru ólíklegir til að undirrita tryggingar.
Ótryggjanleg hætta er venjulega atburður sem hefur mikla hættu á að gerist, sem þýðir að líkurnar á útborgun eru miklar og búist við. Hættur sem vátryggjendur eru ekki tilbúnir til að mæta eru oft skelfilegar í eðli sínu.
Að skilja ótryggðar hættur
Ótryggjanleg hætta er tiltölulega útbreidd í mannlegri reynslu. Dæmi um ótryggjanlega hættu gæti verið ef einstaklingur byggir heimili á þekktu flóðasvæði.
Vegna þess að svæðið hefur sögu um þessa tilteknu hættu er ólíklegt að tryggingafélag vilji lengja flóðavernd vegna erfiðleika við að stjórna hugsanlegri áhættu. Þess konar erfiðleikar við að stjórna áhættunni eru aðalástæðan fyrir því að flóðatryggingar eru til sem ríkisstjórnaráætlun sem stjórnað er af alríkisneyðarstjórnunarstofnuninni (FEMA) í stað þess að vera undirflokkur einkatrygginga.
Tegundir ótryggjanlegra hættu
Þó að það sé á engan hátt tæmandi listi, eru helstu sviðin þar sem ekki er hægt að fá tryggingar orðsporsáhættu, reglugerðaráhættu, viðskiptaleyndarmálsáhættu, pólitíska áhættu og heimsfaraldursáhættu.
Mannorðsáhætta
Orðsporsáhætta á sér stað þegar fyrirtæki gerir eitthvað, eða eitthvað kemur fyrir fyrirtæki, sem skaðar opinbera ímynd þess að því marki að starfsemi þess er í hættu. Til dæmis er forstjóri þátt í kynferðislegri áreitni hneyksli, eða einhver er að setja eitur af handahófi í flöskur af vöru fyrirtækis.
Það kann að vera einhver vernd (til dæmis vegna vöruinnköllunarkostnaðar). En almennt er ekki hægt að tryggja þessar aðstæður vegna þess að vátryggjandi getur ekki ákvarðað hver áhættan er og hvers virði hún er.
Reglugerðaráhætta
Reglugerðaráhætta er sá möguleiki að ríkisstofnun geri eitthvað, eða stjórnvöld setji lög, sem skaði fyrirtæki alvarlega. Til dæmis að neyða kolknúna raforku til að loka.
Þúsundir nýrra reglna og laga eru settar á ríki, sveitarfélaga og sambandsstig á hverju ári. Það er ómögulegt fyrir vátryggjendur að sjá fyrir þetta eða skrifa stefnu til að draga úr tjóni fyrir fyrirtæki sem stafar af þeim.
Viðskiptaleyndarmál
Viðskiptaleyndarmál eru mikilvæg fyrir mörg fyrirtæki, en ef þau verða afhjúpuð eða stolið er erfitt að reikna út skaðann. Tölvuþrjótur getur stolið lykiltölvukóða. Óánægður starfsmaður getur gengið burt með leynilegar formúlur eða ferla.
Að spá fyrir um hversu líklegt er að þetta gerist eða magn tjóns er umfram getu og umfang flestra vátryggjenda.
Pólitísk áhætta
Pólitískar áhættur eins og eignarnám stjórnvalda, stríð eða pólitískt ofbeldi, vanskil á viðskiptakröfum eða þegar erlend stjórnvöld hindra flutning gjaldeyris og eigna, er erfitt að tryggja gegn vegna þess að þær eru svo ófyrirsjáanlegar.
Heimsfaraldurshætta
Einnig er búist við miklum ófyrirsjáanleika með heimsfaraldri. Áhrif fjöldasjúkdóma geta verið mjög mismunandi. Heimsfaraldursflensan H1N1 truflaði sum fyrirtæki, en veirusýkingin COVID-19 truflaði efnahagslíf heimsins verulega. Vegna ófyrirsjáanleika, umfangs og kostnaðar sem fylgir heimsfaraldri geta einkatryggingar ekki hjálpað flestum eða fyrirtækjum.
Hápunktar
Helstu sviðin sem ekki er hægt að fá tryggingu fyrir eru orðsporsáhætta, eftirlitsáhætta, viðskiptaleyndaráhætta, pólitísk áhætta og heimsfaraldursáhætta.
Ótryggjanleg hætta er venjulega atburður þar sem mikil hætta er á að hann gerist.
Hættur sem vátryggjendur eru ekki tilbúnir til að standa straum af eru oft skelfilegar í eðli sínu, þar sem líkur á útborgun eru miklar og búist við.
Ótryggjanlegar hættur eru atburðir þar sem vátryggingarvernd er ekki tiltæk eða þar sem vátryggjendur eru ólíklegir til að undirrita tryggingar.
