nieubezpieczalna balustrada

Co to jest niebezpieczeństwo, którego nie można ubezpieczyć?

Niebezpieczeństwa nieubezpieczalne to zdarzenia, w przypadku których ochrona ubezpieczeniowa nie jest dostępna lub w przypadku których ubezpieczyciele prawdopodobnie nie ubezpieczą polis.

Niebezpieczeństwo, którego nie można ubezpieczyć, to zazwyczaj zdarzenie o wysokim ryzyku wystąpienia, co oznacza, że prawdopodobieństwo wypłaty jest wysokie i oczekiwane. Niebezpieczeństwa, których ubezpieczyciele nie chcą pokryć, mają często katastrofalny charakter.

Zrozumienie niebezpieczeństw, których nie można ubezpieczyć

Ryzyko nieubezpieczonego ryzyka jest stosunkowo szeroko rozpowszechnione w ludzkich doświadczeniach. Przykładem niebezpieczeństwa, którego nie można ubezpieczyć, może być sytuacja, w której osoba fizyczna buduje dom na znanym obszarze powodziowym.

Ponieważ obszar ma historię tego szczególnego zagrożenia, jest mało prawdopodobne, że firma ubezpieczeniowa będzie chciała rozszerzyć ochronę przed powodzią z powodu trudności w zarządzaniu potencjalnym ryzykiem. Tego rodzaju trudności w zarządzaniu ryzykiem są głównym powodem, dla którego ubezpieczenie powodziowe istnieje jako program rządowy zarządzany przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA), a nie jako podzbiór prywatnego ubezpieczenia.

Rodzaje niebezpieczeństw, których nie można ubezpieczyć

Chociaż w żaden sposób nie jest to pełna lista, główne obszary, w których nie można uzyskać ubezpieczenia, obejmują ryzyko reputacji, ryzyko regulacyjne, ryzyko tajemnicy handlowej, ryzyko polityczne i ryzyko pandemii.

Ryzyko utraty dobrej reputacji

Ryzyko reputacji pojawia się, gdy firma robi coś lub coś dzieje się z firmą, co szkodzi jej publicznemu wizerunkowi do tego stopnia, że jej działalność jest zagrożona. Na przykład dyrektor generalny jest zamieszany w skandal związany z molestowaniem seksualnym lub ktoś losowo umieszcza truciznę w butelkach produktu firmy.

Może istnieć pewien zakres pokrycia (na przykład kosztów wycofania produktu). Ale generalnie takie sytuacje nie mogą być ubezpieczone, ponieważ ubezpieczyciel nie może określić, jakie jest ryzyko i ile jest warte.

Ryzyko regulacyjne

Ryzyko regulacyjne to możliwość, że agencja rządowa coś zrobi lub rząd uchwali prawo, które poważnie szkodzi firmie. Na przykład zmuszanie do zamykania generatorów elektrycznych zasilanych węglem.

Każdego roku na szczeblu stanowym, lokalnym i federalnym publikowane są tysiące nowych zasad i przepisów. Ubezpieczyciel nie jest w stanie ich przewidzieć ani wystawić polisy, aby złagodzić wynikające z nich szkody dla firmy.

###Tajemnice handlowe

Tajemnice handlowe są niezbędne dla wielu firm, ale jeśli zostaną ujawnione lub skradzione, trudno jest oszacować szkody. Haker może ukraść kluczowy kod komputerowy. Niezadowolony pracownik może odejść z tajnymi formułami lub procesami.

Przewidywanie prawdopodobieństwa takiego zdarzenia lub wysokości szkody wykracza poza możliwości i zakres większości ubezpieczycieli.

###Ryzyko polityczne

Ryzyko polityczne, takie jak wywłaszczenie aktywów przez rząd, wojna lub przemoc polityczna, niewypłacalność należności handlowych lub blokowanie przez zagraniczne rządy transferu waluty i aktywów, są trudne do ubezpieczenia, ponieważ są tak nieprzewidywalne.

Ryzyko pandemii

W przypadku pandemii oczekuje się również skrajnych poziomów nieprzewidywalności. Skutki masowych chorób mogą się znacznie różnić. Grypa pandemiczna H1N1 zakłóciła funkcjonowanie niektórych firm, ale infekcja wirusowa COVID-19 głęboko zakłóciła światową gospodarkę. Ze względu na nieprzewidywalność, skalę i koszty związane z sytuacjami pandemii prywatne ubezpieczenie nie może pomóc większości ludzi lub firm.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Główne obszary, dla których ubezpieczenie jest nieosiągalne, to ryzyko reputacji, ryzyko regulacyjne, ryzyko tajemnicy handlowej, ryzyko polityczne i ryzyko pandemii.

• Niebezpieczeństwo, którego nie można ubezpieczyć, to zazwyczaj zdarzenie o wysokim ryzyku wystąpienia.

• Niebezpieczeństwa, których ubezpieczyciele nie chcą pokryć, mają często charakter katastroficzny, w przypadku których prawdopodobieństwo wypłaty jest wysokie i oczekiwane.

• Niebezpieczeństwa nieubezpieczalne to zdarzenia, w przypadku których ochrona ubezpieczeniowa nie jest dostępna lub w przypadku których ubezpieczyciele prawdopodobnie nie ubezpieczą polis.