Uforsikret fare
Hvad er en uforsikrelig fare?
Uforsikrede farer er hændelser, for hvilke forsikringsdækning ikke er tilgængelig, eller for hvilke forsikringsselskaber sandsynligvis ikke vil tegne policer.
En uforsikret fare er typisk en hændelse, der har en høj risiko for at ske, hvilket betyder, at sandsynligheden for en udbetaling er høj og forventet. Farer, som forsikringsselskaberne ikke er villige til at dække, er ofte katastrofale.
Forstå uforsikrede farer
Ikke-forsikringsrisiko er relativt udbredt i den menneskelige erfaring. Et eksempel på en uforsikrelig fare kan være, hvis en person bygger et hjem i et kendt oversvømmelsesområde.
Fordi området har en historie med den særlige fare, er det usandsynligt, at et forsikringsselskab ønsker at udvide oversvømmelsesdækningen på grund af vanskeligheden med at håndtere den potentielle risiko. Den slags vanskeligheder med at styre risikoen er den primære årsag til, at oversvømmelsesforsikring eksisterer som et regeringsprogram, der administreres af Federal Emergency Management Agency (FEMA) i stedet for som en delmængde af privat forsikring.
Typer af uforsikrede farer
Selvom det på ingen måde er en komplet liste, omfatter de vigtigste områder, hvor forsikring ikke kan opnås, omdømmerisiko, regulatorisk risiko, forretningshemmelighedsrisiko, politisk risiko og pandemisk risiko.
Omdømmerisiko
Omdømmerisiko opstår, når en virksomhed gør noget, eller der sker noget med en virksomhed, der skader dens offentlige image til det punkt, hvor dens forretning er truet. For eksempel er en administrerende direktør involveret i en seksuel chikaneskandale, eller nogen placerer tilfældigt gift i flasker med en virksomheds produkt.
Der kan være en vis dækning (for eksempel udgifter til produkttilbagekaldelse). Men generelt kan disse situationer ikke forsikres, fordi et forsikringsselskab ikke kan bestemme, hvad risikoen er, og hvad den er værd.
Regulatorisk risiko
Regulatorisk risiko er muligheden for, at et statsligt organ vil gøre noget, eller en regering vil vedtage en lov, der skader en virksomhed alvorligt. For eksempel at tvinge kuldrevne elektriske generatorer til at lukke.
Tusindvis af nye regler og love offentliggøres på stats-, lokalt og føderalt niveau hvert år. Det er umuligt for et forsikringsselskab at forudse disse eller skrive en politik for at afbøde skaden på et selskab som følge af dem.
Handelshemmeligheder
Forretningshemmeligheder er afgørende for mange virksomheder, men hvis de bliver afsløret eller stjålet, er skaden svær at beregne. En hacker kan stjæle nøglecomputerkode. En utilfreds medarbejder kan gå af med hemmelige formler eller processer.
At forudsige, hvor sandsynligt dette er, eller mængden af skade, er uden for de fleste forsikringsselskabers evner og rækkevidde.
Politisk risiko
Politiske risici såsom offentlig ekspropriation af et aktiv, krig eller politisk vold, kreditmisligholdelse af tilgodehavender fra salg, eller når udenlandske regeringer blokerer overførsel af valuta og aktiver, er vanskelige at forsikre sig imod, fordi de er så uforudsigelige.
Pandemirisiko
Der forventes også ekstreme niveauer af uforudsigelighed med pandemier. Effekterne af massesygdomme kan variere meget. Influenza H1N1 på pandemisk niveau forstyrrede nogle virksomheder, men virusinfektionen COVID-19 forstyrrede verdensøkonomien dybt. På grund af uforudsigeligheden, omfanget og omkostningerne forbundet med pandemiske situationer, kan privat forsikring ikke hjælpe de fleste mennesker eller virksomheder.
Højdepunkter
De vigtigste områder, hvor forsikring ikke kan opnås, omfatter omdømmerisiko, regulatorisk risiko, forretningshemmelighedsrisiko, politisk risiko og pandemisk risiko.
En uforsikret fare er typisk en hændelse med høj risiko for at indtræffe.
Farer, som forsikringsselskaberne ikke er villige til at dække, er ofte katastrofale, for hvilke sandsynligheden for en udbetaling er høj og forventet.
Uforsikrede farer er begivenheder, for hvilke forsikringsdækning ikke er tilgængelig, eller som forsikringsselskaber sandsynligvis ikke vil tegne forsikringer for.
