Lalai sejagat

Apakah lalai universal?

Kemungkiran sejagat ialah dasar sesetengah pemberi pinjaman yang membenarkan mereka menghukum peminjam yang membayar mana-mana pemiutang lewat, mengakibatkan penurunan skor kredit pelanggan. Lalai sejagat paling kerap digunakan oleh syarikat kad kredit dan didedahkan dalam cetakan halus kontrak mereka dengan pelanggan.

Definisi yang lebih mendalam

Dengan lalai sejagat, pemberi pinjaman menukar syarat pinjaman daripada syarat biasa kepada syarat lalai. Ini mungkin termasuk menaikkan kadar faedah pemegang kad kerana membuat pembayaran lewat ke atas hutang lain yang dilaporkan kepada biro kredit. Atau, pemberi pinjaman boleh mengurangkan had kredit pelanggan — malah menutup akaun mereka.

Akta Tanggungjawab dan Pendedahan Akauntabiliti Kad Kredit (Akta KAD) 2009 telah mengurangkan kesan lalai sejagat dengan mengehadkan baki yang boleh dinaikkan oleh pengeluar kad. Walau bagaimanapun, dasar lalai sejagat tidak diketepikan atau dijadikan haram oleh Akta CARD.

Sekiranya pengeluar kad menaikkan kadar faedah pelanggan, kadar yang lebih tinggi akan digunakan hanya untuk baki baharu. Pelanggan diberi masa 45 hari untuk membayar hutang semasa berdasarkan perjanjian lama.

Akta KAD selanjutnya menyatakan bahawa pengeluar kad tidak boleh menaikkan kadar faedah ke atas baki melainkan pemegang kad tidak membuat sebarang pembayaran selepas 60 hari.

Contoh lalai sejagat

John mempunyai dua kad kredit, kad American Express dan kad Visa. Dia membayar untuk pembaikan rumah menggunakan kad Visanya, tetapi sama ada membayar lewat atau gagal membayar selama beberapa bulan. Pengeluar kad American Expressnya melihat tabiat pembayaran John yang longgar dan skor kreditnya yang jatuh dan menaikkan kadar faedah pada kadnya kerana John kini dianggap sebagai peminjam berisiko tinggi.

John kembali dan membaca cetakan halus perjanjian kad kreditnya dan mengetahui tentang terma dan dasar lalai sejagat. Dia kini memahami bagaimana tabiat pembayarannya yang tidak bertanggungjawab menjejaskan sejarah kreditnya dan menyebabkan dia memerlukan lebih banyak wang. John komited untuk membuat pembayaran tepat pada masanya, membaiki skor kreditnya dan membaca butiran perjanjian kad kreditnya.

##Sorotan

• Perlindungan pengguna mengenakan had ke atas cara syarikat boleh mengeluarkan kenaikan kadar tersebut.

• Ia memberi syarikat kad kredit hak untuk menaikkan kadar faedah mereka jika pelanggan gagal membayar sebarang pinjaman mereka, termasuk pinjaman daripada pemberi pinjaman lain.

• Kemungkiran sejagat ialah peruntukan yang terdapat dalam beberapa kontrak kad kredit.