افتراضي عام
ما هو التقصير العام؟
التخلف عن السداد الشامل هو سياسة يتبعها بعض المقرضين تسمح لهم بمعاقبة المقترضين الذين يدفعون أي دائن متأخرًا ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة ائتمان العميل. تستخدم شركات بطاقات الائتمان بشكل شائع التقصير الشامل ويتم الكشف عنها في الخطوط الدقيقة لعقودها مع العملاء.
تعريف أعمق
مع التقصير الشامل ، يقوم المُقرض بتغيير شروط القرض من الشروط العادية إلى الشروط الافتراضية. قد يشمل ذلك رفع سعر الفائدة لحامل البطاقة لتسديد مدفوعات متأخرة على الديون الأخرى المبلغ عنها إلى مكاتب الائتمان. أو ، يمكن للمُقرض تقليل حد ائتمان العميل - حتى إغلاق حسابه.
قانون المسؤولية والكشف عن مسؤولية بطاقة الائتمان (قانون البطاقة) لعام 2009 من آثار التخلف عن السداد الشامل عن طريق الحد من الأرصدة التي يمكن لمصدري البطاقات رفع معدلات الفائدة عليها. ومع ذلك ، لم يتم استبعاد سياسات التخلف عن السداد الشاملة أو جعلها غير قانونية بموجب قانون CARD.
في حالة قيام جهة إصدار البطاقة برفع سعر فائدة العميل ، فسيتم تطبيق السعر الأعلى فقط على الأرصدة الجديدة. يُمنح العميل 45 يومًا لسداد الدين الحالي بناءً على الاتفاقية القديمة.
ينص قانون البطاقة كذلك على أن مصدري البطاقات لا يمكنهم زيادة معدل الفائدة على الرصيد إلا إذا لم يقم حامل البطاقة بأي دفعة بعد 60 يومًا.
المثال الافتراضي العالمي
يمتلك جون بطاقتي ائتمان ، وبطاقة أمريكان إكسبريس وبطاقة فيزا. دفع مقابل تحسينات المنزل باستخدام بطاقة Visa الخاصة به ، لكنه إما دفع متأخرًا أو فشل في الدفع لعدة أشهر. يرى مُصدر بطاقته American Express عادات السداد المتراخية لجون وانخفاض درجة ائتمانه ويرفع سعر الفائدة على بطاقته لأن جون يُعتبر الآن مقترضًا عالي المخاطر.
يعود جون إلى الوراء ويقرأ التفاصيل الدقيقة لاتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة به ويتعرف على شروط وسياسة التخلف عن السداد العامة. وهو الآن يفهم كيف تضر عاداته غير المسؤولة في السداد بتاريخه الائتماني وتكلفه المزيد من المال. يلتزم جون بسداد المدفوعات في الوقت المحدد ، وإصلاح درجة الائتمان الخاصة به وقراءة تفاصيل اتفاقيات بطاقته الائتمانية.
يسلط الضوء
تفرض حماية المستهلك قيودًا على الطريقة التي يمكن للشركات من خلالها إصدار مثل هذه الزيادات في الأسعار.
يمنح شركات بطاقات الائتمان الحق في رفع أسعار الفائدة إذا تخلف العميل عن سداد أي من قروضه ، بما في ذلك القروض من مقرضين آخرين.
التقصير العام هو شرط موجود في بعض عقود بطاقات الائتمان.
