Universal Default
Vad Àr universell standard?
Universell standard Àr en policy för vissa lÄngivare som tillÄter dem att straffa lÄntagare som betalar nÄgon borgenÀr för sent, vilket resulterar i en sÀnkning av kundens kreditvÀrdighet. Universal default anvÀnds oftast av kreditkortsföretag och avslöjas i det finstilta i deras kontrakt med kunder.
Djupare definition
Med universell standard Ă€ndrar en lĂ„ngivare lĂ„nevillkoren frĂ„n de vanliga villkoren till standardvillkoren. Detta kan innefatta att höja en kortinnehavares rĂ€nta för att göra sena betalningar pĂ„ andra skulder som rapporterats till kreditupplysningsföretagen. Eller sĂ„ kan en lĂ„ngivare minska kundens kreditgrĂ€ns â till och med stĂ€nga sitt konto.
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) frÄn 2009 har mildrat effekterna av universell standard genom att begrÀnsa de saldon som kortutgivare kan höja rÀntorna pÄ. Universella standardpolicyer var dock inte uteslutna eller olagliga av CARD Act.
Skulle en kortutgivare höja en kunds rÀnta, kommer den högre rÀntan endast att tillÀmpas pÄ nya saldon. Kunden fÄr 45 dagar pÄ sig att betala den aktuella skulden enligt det gamla avtalet.
Kortlagen sÀger vidare att kortutgivare inte kan höja rÀntan pÄ ett saldo om inte kortinnehavaren inte har gjort nÄgon betalning efter 60 dagar.
Universellt standardexempel
John har tvÄ kreditkort, ett American Express-kort och ett Visa-kort. Han betalade för hemförbÀttringar med sitt Visa-kort, men antingen betalade han för sent eller kunde inte betala pÄ flera mÄnader. Utgivaren av hans American Express-kort ser Johns slappa betalningsvanor och hans fallande kreditpoÀng och höjer rÀntan pÄ hans kort eftersom John nu anses vara en högrisklÄntagare.
John gÄr tillbaka och lÀser det finstilta i sitt kreditkortsavtal och lÀr sig om de universella standardvillkoren och policyn. Han förstÄr nu hur hans oansvariga betalningsvanor skadar hans kredithistorik och kostar honom mer pengar. John Ätar sig att göra betalningar i tid, reparera sin kreditpoÀng och lÀsa detaljerna i sina kreditkortsavtal.
Höjdpunkter
â Konsumentskyddet sĂ€tter grĂ€nser för hur företag kan utfĂ€rda sĂ„dana taxehöjningar.
â Det ger kreditkortsföretag rĂ€tten att höja sina rĂ€ntor om kunden misslyckas med nĂ„got av sina lĂ„n, inklusive de frĂ„n andra lĂ„ngivare.
- Universell standard Àr en bestÀmmelse som finns i vissa kreditkortskontrakt.
