Universelle Standardeinstellung

Was ist Universal Default?

Universal Default ist eine Richtlinie einiger Kreditgeber, die es ihnen ermöglicht, Kreditnehmer zu bestrafen, die einen Gläubiger zu spät bezahlen, was zu einem Rückgang der Kreditwürdigkeit des Kunden führt. Universal Default wird am häufigsten von Kreditkartenunternehmen verwendet und ist im Kleingedruckten ihrer Verträge mit Kunden angegeben.

Tiefere Definition

Bei Universal Default ändert ein Kreditgeber die Kreditbedingungen von den regulären Bedingungen in die Standardbedingungen. Dies kann die Erhöhung des Zinssatzes eines Karteninhabers für verspätete Zahlungen auf andere Schulden beinhalten, die den Kreditauskunfteien gemeldet wurden. Oder ein Kreditgeber kann das Kreditlimit des Kunden reduzieren – sogar sein Konto schließen.

Der Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) von 2009 hat die Auswirkungen des allgemeinen Zahlungsverzugs gemildert, indem die Guthaben begrenzt wurden, für die Kartenaussteller die Zinsen erhöhen können. Universal Default Policies wurden durch das CARD Act jedoch nicht ausgeschlossen oder rechtswidrig gemacht.

Sollte ein Kartenaussteller den Zinssatz eines Kunden erhöhen, wird der höhere Zinssatz nur auf neue Guthaben angewendet. Dem Kunden wird eine Frist von 45 Tagen eingeräumt, um die aktuelle Schuld auf der Grundlage des alten Vertrags zu begleichen.

Das CARD Act besagt ferner, dass Kartenaussteller den Zinssatz für ein Guthaben nicht erhöhen können, es sei denn, der Karteninhaber hat nach 60 Tagen keine Zahlung geleistet.

Universelles Standardbeispiel

John hat zwei Kreditkarten, eine American Express-Karte und eine Visa-Karte. Er bezahlte Renovierungsarbeiten mit seiner Visa-Karte, zahlte aber entweder verspätet oder über mehrere Monate hinweg nicht. Der Herausgeber seiner American-Express-Karte sieht Johns nachlässiges Zahlungsverhalten und seine sinkende Kreditwürdigkeit und erhöht den Zinssatz für seine Karte, da John nun als risikoreicher Kreditnehmer gilt.

John geht zurück und liest das Kleingedruckte seiner Kreditkartenvereinbarung und erfährt etwas über die allgemeinen Standardbedingungen und -richtlinien. Er versteht jetzt, wie seine unverantwortlichen Zahlungsgewohnheiten seiner Kreditwürdigkeit schaden und ihn mehr Geld kosten. John verpflichtet sich, pünktliche Zahlungen zu leisten, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern und die Details seiner Kreditkartenvereinbarungen zu lesen.

Höhepunkte

• Der Verbraucherschutz setzt der Art und Weise, wie Unternehmen solche Tariferhöhungen erlassen können, Grenzen.

• Es gibt Kreditkartenunternehmen das Recht, ihre Zinssätze zu erhöhen, wenn der Kunde mit einem seiner Kredite, einschließlich denen anderer Kreditgeber, in Verzug gerät.

• Universal Default ist eine Bestimmung, die in einigen Kreditkartenverträgen enthalten ist.