Uniwersalne domyślne
Co to jest uniwersalna wartość domyślna?
Powszechne niewykonanie zobowiązania to polityka niektórych pożyczkodawców, która pozwala im karać pożyczkobiorców, którzy spóźniają się z płatnościami, co skutkuje spadkiem oceny kredytowej klienta. Powszechne niewykonanie zobowiązania jest najczęściej stosowane przez firmy obsługujące karty kredytowe i jest ujawniane drobnym drukiem w ich umowach z klientami.
Głębsza definicja
W przypadku uniwersalnego defaultu pożyczkodawca zmienia warunki pożyczki z normalnych na domyślne. Może to obejmować podniesienie stopy procentowej posiadacza karty za opóźnione płatności innych długów zgłoszonych do biur kredytowych. Lub pożyczkodawca może zmniejszyć limit kredytowy klienta — a nawet zamknąć jego konto.
Ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu odpowiedzialności za karty kredytowe (CARD Act) z 2009 r. złagodziła skutki powszechnego niewypłacalności poprzez ograniczenie sald, na które wystawcy kart mogą podnieść stawki. Uniwersalne zasady dotyczące niewykonania zobowiązania nie zostały jednak wykluczone ani niezgodne z prawem przez Ustawę o CARD.
Jeżeli wystawca karty podwyższy oprocentowanie klienta, wyższa stawka zostanie zastosowana tylko do nowych sald. Klient ma 45 dni na spłatę obecnego zadłużenia na podstawie starej umowy.
Ustawa o KARCIE stanowi ponadto, że wydawcy kart nie mogą zwiększyć oprocentowania salda, chyba że posiadacz karty nie dokonał żadnej płatności po 60 dniach.
Uniwersalny przykład domyślny
John ma dwie karty kredytowe, kartę American Express i kartę Visa. Opłacił remont domu za pomocą swojej karty Visa, ale albo zapłacił z opóźnieniem, albo nie zapłacił przez kilka miesięcy. Wydawca jego karty American Express dostrzega luźne nawyki płatnicze Johna i jego spadającą zdolność kredytową i podnosi oprocentowanie swojej karty, ponieważ John jest obecnie uważany za kredytobiorcę wysokiego ryzyka.
John wraca i czyta drobnym drukiem swoją umowę o kartę kredytową i dowiaduje się o uniwersalnych, domyślnych warunkach i zasadach. Teraz rozumie, jak jego nieodpowiedzialne nawyki płatnicze szkodzą jego historii kredytowej i kosztują go więcej pieniędzy. John zobowiązuje się do dokonywania płatności na czas, poprawiania swojej zdolności kredytowej i czytania szczegółów umów dotyczących kart kredytowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ochrona konsumentów nakłada ograniczenia na sposób, w jaki firmy mogą wydawać takie podwyżki.
Zapewnia firmom obsługującym karty kredytowe prawo do podniesienia stóp procentowych, jeśli klient nie wywiąże się ze swoich pożyczek, w tym tych od innych pożyczkodawców.
Powszechne niewykonanie zobowiązania jest zapisem zawartym w niektórych umowach dotyczących kart kredytowych.
