Ceding Company

Et afstående selskab er et forsikringsselskab,. der overfører en del af eller hele risikoen forbundet med en forsikring til et andet forsikringsselskab. Ceding er nyttigt for forsikringsselskaber, da det afstående selskab, der passerer risikoen, kan sikre sig mod uønsket eksponering for tab. Ceding hjælper også det afstående selskab med at frigøre kapital til brug for at skrive nye forsikringskontrakter.

Forståelse af et afstående selskab

Nogle gange vil et forsikringsselskab måske reducere risikoen for at udbetale et forsikringskrav for nogle af policerne i dets portefølje. Forsikringsselskaber kan afstå eller tilbyde policen til et andet forsikringsselskab, der er villig til at påtage sig risikoen for at udbetale et krav for den pågældende police. Det selskab, der modtager policen, kaldes genforsikringsselskabet,. mens det forsikringsselskab, der overdrager policen til genforsikringsselskabet, kaldes det afgivende selskab. Det afgivende selskab taber dog de fleste af de præmier,. som forsikringstagerne har betalt for nogen af de policer, der er afstået til genforsikringsselskabet. I stedet får genforsikringsgiveren betalt præmierne fra forsikringstagerne. Genforsikringsselskabet betaler dog typisk en del af præmierne tilbage til det afgivende selskab. Disse betalinger kaldes afgivne provisioner.

Det afgivende selskab bevarer ansvaret for de genforsikrede forsikringer, så selv om erstatningskrav bør refunderes af genforsikringsselskabet, kan det afgivende selskab, hvis genforsikringsselskabet misligholder, stadig betale en udbetaling på genforsikrede policerisici. Forsikring er en stærkt reguleret branche, som kræver, at forsikringsselskaber skriver visse semi-standardiserede policer og opretholder tilstrækkelig kapital som sikkerhed for tab.

Fordele til afstående virksomheder

Forsikringsselskaber kan bruge genforsikring for at give dem større frihed til at kontrollere deres aktiviteter. I tilfælde, hvor forsikringsselskabet for eksempel ikke ønsker at bære risikoen for visse tab i en standardpolice, kan disse risici genforsikres væk. Et forsikringsselskab kan også bruge genforsikring til at kontrollere mængden af kapital, det er forpligtet til at holde som sikkerhed.

Genforsikring kan tegnes af et specialiseret genforsikringsselskab, såsom Lloyd's of London eller Swiss Re, af et andet forsikringsselskab eller af en intern genforsikringsafdeling. Nogle genforsikringer kan håndteres internt, såsom med bilforsikring, ved at diversificere de typer kunder, som virksomheden optager. I andre tilfælde, såsom ansvarsforsikring for en stor international virksomhed, kan der anvendes specialgenforsikringsselskaber, fordi diversificering ikke er mulig.

Genforsikringstyper, der er tilgængelige for afstående selskaber

Der er forskellige typer genforsikringskontrakter, der anvendes til genforsikringsafgivelse.

Fakultativ genforsikring

Fakultativ reins urance- dækning beskytter et cedentforsikringsselskab for en bestemt person eller en specifik risiko eller kontrakt. De risici eller kontrakter, der overvejes for fakultativ genforsikring, forhandles særskilt. Genforsikringsselskabet har ret til at acceptere eller afslå hele eller en del af et fakultativt genforsikringsforslag.

Traktat genforsikring

Traktat genforsikring er effektiv for et bredt sæt af parametre på en risiko- eller kontraktbasis. Med andre ord accepterer genforsikringsselskabet risikoen ved en forudbestemt klasse af policer over en periode. Genforsikringsselskabet dækker alle eller en del af de risici, som et afgivende forsikringsselskab måtte pådrage sig. For eksempel kan et forsikringsselskab afstå alle sine forsikringer, der dækker oversvømmelser, eller måske kun afstå disse oversvømmelsesrisici for et specifikt geografisk område inden for en bestemt tidsperiode.

Proportional genforsikring

Under proportional genforsikring modtager genforsikringsselskabet en forholdsmæssig andel af alle policepræmier solgt af cedenten. Når der rejses krav, dækker genforsikringsselskabet en del af tabene baseret på en forud forhandlet procentdel. Genforsikringsgiveren refunderer også cedenten for behandlings-, virksomhedsovertagelses- og skriveomkostninger.

Ikke-proportional genforsikring

Med ikke-proportional genforsikring er genforsikringsselskabet ansvarlig, hvis cedentens tab overstiger et bestemt beløb, kendt som prioritets- eller tilbageholdelsesgrænsen. Som følge heraf har genforsikringsselskabet ikke en forholdsmæssig andel i det afgivende forsikringsselskabs præmier og tab. Prioritets- eller fastholdelsesgrænsen kan være baseret på én type risiko eller en hel risikokategori.

Overskudsgenforsikring

Excess-of-loss-genforsikring er en form for ikke-proportional dækning, hvor genforsikringsselskabet dækker de tab, der overstiger det afgivne forsikringsselskabs tilbageholdte grænse. Denne kontrakt anvendes typisk på katastrofale begivenheder, der dækker cedenten enten på en per-hændelse basis eller for de kumulative tab inden for en fastsat tidsperiode. For eksempel kan en genforsikring dække 100 % af tabene for forsikringer over en specifik tærskel, såsom $500.000. Genforsikringen kunne også få det skrevet i kontrakten, at de kun dækker en procentdel af det overskydende beløb ud over tærsklen.

Risikoknyttende genforsikring

Under risikobindende genforsikring er alle skader, der er etableret i den effektive periode, dækket, uanset om tabene er sket uden for dækningsperioden. Der ydes ingen dækning for krav, der stammer uden for dækningsperioden, heller ikke selvom tabene opstod, mens kontrakten var gældende.

Højdepunkter

• Et afstående selskab er et forsikringsselskab, der overfører en del af eller hele risikoen forbundet med en forsikring til et andet forsikringsselskab.

• Et afstående forsikringsselskab kan også bruge genforsikring til at kontrollere størrelsen af den kapital, det er forpligtet til at holde som sikkerhed.

• Ceding er nyttigt for forsikringsselskaberne, da det afstående selskab, der passerer risikoen, kan sikre sig mod uønsket eksponering for tab.