Gensidigt forsikringsselskab

Hvad er et gensidigt forsikringsselskab?

Et gensidigt forsikringsselskab er et forsikringsselskab, der ejes af forsikringstagere. Et gensidigt forsikringsselskabs eneste formål er at yde forsikringsdækning for sine medlemmer og forsikringstagere, og dets medlemmer har ret til at vælge ledelse. Gensidige forsikringsselskaber foretager investeringer i porteføljer som en almindelig investeringsforening,. med ethvert overskud tilbage til medlemmerne som udbytte eller en reduktion i præmier. Føderal lov, snarere end statslov, bestemmer, om et forsikringsselskab kan klassificeres som et gensidigt forsikringsselskab.

Forståelse af et gensidigt forsikringsselskab

Målet med et gensidigt forsikringsselskab er at give sine medlemmer forsikringsdækning til eller tæt på omkostninger. Når et gensidigt forsikringsselskab har overskud, uddeles dette overskud til medlemmerne via en udbyttebetaling eller en reduktion i præmien.

Gensidige forsikringsselskaber handles ikke på børser, derfor undgår deres investeringsstrategi presset for at skulle nå kortsigtede profitmål og kan fungere bedst egnet til sine medlemmer med mål om langsigtede fordele. Som et resultat investerer de i sikrere aktiver med lavt afkast. Men fordi de ikke handles offentligt,. kan det være sværere for forsikringstagerne at afgøre, hvor økonomisk solvent et gensidigt forsikringsselskab er, eller hvordan det beregner udbytte, det sender tilbage til sine medlemmer.

Store virksomheder kan danne et gensidigt forsikringsselskab som en form for selvforsikring, enten ved at kombinere afdelinger med separate budgetter eller ved at slå sig sammen med andre lignende virksomheder. For eksempel kan en gruppe læger beslutte, at de kan få bedre forsikringsdækning og lavere præmier ved at samle midler til at dække deres lignende risikotyper.

Når et gensidigt forsikringsselskab skifter fra medlemsejet til at blive handlet på aktiemarkedet,. kaldes det "demutualisering", og det gensidige forsikringsselskab bliver et aktieforsikringsselskab. Dette skift kan resultere i, at forsikringstagere vinder aktier i det nystartede selskab. Oftest sker dette som en form for kapitalfremskaffelse. Aktieforsikringsselskaber kan rejse kapital ved at udlodde aktier, hvorimod gensidige forsikringsselskaber kun kan rejse kapital ved at låne penge eller øge renten.

Gensidige forsikringsselskabers historie

Gensidig forsikring som koncept begyndte i England i slutningen af 1600-tallet for at dække tab som følge af brand. Det begyndte i USA i 1752, da Benjamin Franklin etablerede Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire. Gensidige forsikringsselskaber findes nu næsten overalt i verden.

I de sidste 20 år har forsikringsbranchen gennemgået store forandringer, især efter at lovgivningen fra 1990'erne fjernede nogle af barriererne mellem forsikringsselskaber og banker. Som sådan steg demutualiseringshastigheden, da mange gensidige selskaber ønskede at diversificere deres aktiviteter ud over forsikring og få adgang til mere kapital.

Nogle selskaber konverterede helt til aktieejerskab, mens andre dannede gensidige holdingselskaber, der ejes af forsikringstagerne i et omdannet gensidigt forsikringsselskab.

Højdepunkter

• Gensidige forsikringsselskaber er ikke børsnoterede, men hvis de i sidste ende beslutter sig for at være det, bliver de "demutualiseret."

• Føderal lov bestemmer, om et forsikringsselskab kan være et gensidigt forsikringsselskab.

• Eventuelt overskud fra præmier og investeringer udloddes til medlemmerne via udbytte eller præmienedsættelse.

• Et gensidigt forsikringsselskab yder forsikringsdækning til sine medlemmer og forsikringstagere til eller nær pris.

• Et forsikringsselskab ejet af dets forsikringstagere er et gensidigt forsikringsselskab.