Genforsikring afstået

Hvad er genforsikring afstået?

Genforsikring afgivet er et forsikringsbranchebegreb, der refererer til den del af risikoen, som et primært forsikringsselskab overfører til et andet forsikringsselskab. Den anden forsikringsgiver er ofte specialist i genforsikring. Denne praksis giver det primære forsikringsselskab mulighed for at begrænse den samlede risikoeksponering,. som det påtager sig med sine kunder.

Det primære forsikringsselskab omtales som det afgivende selskab, mens genforsikringsselskabet kaldes det accepterende selskab. Det accepterende selskab modtager en præmie, betalt af det afstående selskab, til gengæld for at påtage sig risikoen.

Genforsikring kaldes undertiden "stop-loss-forsikring". Denne praksis giver et forsikringsselskab mulighed for at sætte et loft over de maksimale tab, det kan lide i et værst tænkeligt scenarie.

Forståelse af genforsikring afstået

Genforsikringsprocessen gør det muligt for forsikringsselskaber at beskytte sig mod muligheden for et krav om katastrofale skader, der ville være ud over deres økonomiske ressourcer. Et worst-case scenario som en stor orkan kunne ellers være ødelæggende. Ved at aflaste nogle af de overordnede risici, de tegner, reducerer forsikringsselskabet sin samlede risiko og er i stand til at holde præmieomkostningerne lavere for alle sine portionskunder.

Aftalen mellem det afgivne selskab og det accepterende selskab kaldes genforsikringskontrakten, og den dækker alle vilkår i forbindelse med den afgivne risiko. Kontrakten beskriver betingelserne for, at genforsikringsselskabet vil udbetale erstatninger.

Det accepterende selskab betaler provision til det afgivne selskab af den afgivne genforsikring. Dette kaldes en cederingskommission og dækker administrationsomkostninger, tegningsgaranti og andre relaterede udgifter. Det afgivende selskab kan inddrive en del af ethvert krav fra det accepterende selskab.

Største navne i genforsikring

Genforsikring er ofte skrevet af et specialiseret genforsikringsselskab. De største navne globalt inden for genforsikring omfatter Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. og Reinsurance Group of America Inc.

Nogle genforsikringer varetages af forsikringsselskaber internt - for eksempel bilforsikring - ved at diversificere de typer kunder, som virksomheden tager på. I andre tilfælde, såsom ansvarsforsikring for en stor international virksomhed, kan en specialgenforsikring være nødvendig, fordi diversificering ikke er mulig.

Et forsikringsselskab kan multiplicere afståelses- og genforsikringsprocessen for at skabe en portefølje, hvis erstatningsværdier falder under de præmier og investeringsindtægter, som virksomheden genererer.

Typer af genforsikringsaftaler

Der er to typer genforsikringskontrakter, der bruges til afståelse af genforsikring: fakultativ genforsikring og traktatens genforsikringskontrakt.

Fakultativ genforsikring

I en fakultativ genforsikringskontrakt forhandles hver type risiko, der kan overføres til genforsikringsselskabet i bytte for en præmie, individuelt. Genforsikringsselskabet kan afvise eller acceptere enkelte dele af en kontrakt foreslået af det afgivende selskab. eller kan acceptere eller afvise kontrakten i sin helhed,

Traktat genforsikring

Med en traktatmæssig genforsikringskontrakt aftaler det afgivende selskab og det accepterende selskab et bredt sæt af forsikringstransaktioner, der er dækket af genforsikring.

For eksempel kan det afgivende forsikringsselskab afstå alle risici for oversvømmelsesskader, og det accepterende selskab kan acceptere alle risici for oversvømmelsesskader i et bestemt geografisk område, såsom en flodslette.

Munich Re Group er verdens største genforsikringsselskab, eller modtager af afstået forsikring, fra 2022, med nettopræmier på cirka 43,1 milliarder dollars ifølge Statista.

Fordele ved genforsikring afstået

Forsikringsbranchen er per definition udsat for en usædvanlig grad af risiko. Processen med afstået genforsikring holder branchen stabil. Det vil sige, at det giver individuelle forsikringsselskaber mulighed for at styre indtjeningsvolatiliteten og opretholde tilstrækkelige kapitalreserver. I enhver virksomhed er det nøglerne til succes.

Genforsikring giver også et forsikringsselskab frihed til at tegne forsikringer, der dækker en større mængde risici uden at forhøje omkostningerne ved at dække deres solvensmargener eller det beløb, hvormed forsikringsselskabets aktiver til dagsværdi overstiger dets forpligtelser og andre sammenlignelige forpligtelser. .

Reduktion af risici gennem genforsikring frigør betydelige likvide aktiver, som et forsikringsselskab skal have ved hånden i tilfælde af uventede skader.

For klienten løfter genforsikringscedenten en administrativ byrde. Kunden behøver ikke at shoppe for flere forsikringsselskaber for at påtage sig forskellige typer risici eller forskellige niveauer af beskyttelse for sine forretningsaktiviteter. Processen varetages blandt forsikringsselskaber,

Udfordringer til genforsikring afstået

Genforsikringskontrakter forhandles fra sag til sag og er blevet mere og mere komplekse, ifølge Deloitte, et professionelt rådgivningsfirma. I en rapport, Modernizing Reinsurance Administration, bemærker selskabet, at mange store forsikringsselskaber påtager sig og administrerer bogstaveligt talt tusindvis af genforsikringskontrakter. Det hævder, at mange virksomheder ikke har opdateret og integreret deres datateknologiske systemer tilstrækkeligt for at kunne håndtere disse komplekse krav effektivt.

Den største udfordring for genforsikringsbranchen er naturligvis den fuldstændige uforudsigelighed af katastrofale hændelser. COVID-19-pandemien udgør for eksempel en hidtil uset udfordring for visse specialgenforsikringsselskaber, såsom dem, der er i branchen med at beskytte mod tab i rejsebranchen og konventionsbranchen.

Regulering af genforsikring afstået

Forsikringsbranchen i USA er for det meste reguleret på statsniveau. Det betyder, at et forsikringsselskab skal overholde reglerne i de enkelte stater, hvor det driver forretning. Ansvaret mangedobles naturligvis i et globalt forretningsmiljø.

Genforsikringsbranchen er derimod ikke så stærkt reguleret. Genforsikringsselskaber handler ikke direkte med forsikringstagere, så forbrugerbeskyttelsen gælder ikke nødvendigvis.

Ikke desto mindre skal genforsikringsselskaber have licens som forsikringsselskaber i hver stat, hvor de driver forretning. De skal også overholde reglerne og kravene til finansiel rapportering i hver jurisdiktion.

Spørgsmål og svar

##Højdepunkter

• Genforsikring er en underbranche af forsikring, hvor mange selskaber har specialiseret sig i særlige dækningstyper.

• Genforsikring afgivet er en proces, der bruges af forsikringsselskaber til at dele dele af deres dækning med andre forsikringsselskaber for at reducere den samlede risiko i deres porteføljer.

• Det primære forsikringsselskab giver i det væsentlige dele af ansvaret for dækningen i underentreprise.

• Den primære forsikringsgiver er fortsat kundens kontaktpunkt.

• Denne proces reducerer farerne for katastrofale skader og spreder ansvaret mellem to eller flere forsikringsselskaber.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen mellem genforsikring af overskudsandele og genforsikring af kvoter?

Overskudsandelsgenforsikring og kvotegenforsikring er to typer aftaler mellem et forsikringsselskab og et genforsikringsselskab, der definerer hver parts ansvar. I en overskudsandelsaftale beholder den primære forsikringsgiver forpligtelserne i en kontrakt op til et bestemt beløb. Resten sendes videre til en genforsikring. En kvoteandelstraktat er i bund og grund det omvendte. Den primære forsikringsgiver overdrager ansvaret for risici til en genforsikringsgiver op til en vis grænse. Det primære forsikringsselskab er ansvarlig for tab, der overstiger dette beløb.

Hvad er forskellen mellem afstået genforsikring og antaget genforsikring?

Genforsikring afstået og genforsikring antaget er de handlinger, som de to parter, der er involveret i denne type kontrakt mellem to forsikringsselskaber, foretager.- Genforsikring afstået er den handling, et forsikringsselskab foretager for at overdrage en del af sin forpligtelse til dækning til et andet forsikringsselskab.- Genforsikring påtaget er accept af denne forpligtelse af et andet forsikringsselskab.

Hvad er et afstået tabsforhold?

Tabsforholdet er en nøglefaktor for forsikringsbranchen. Det er forholdet mellem udbetalte tab og indbetalte præmier og udtrykkes i procent. Det er et øjebliksbillede på højt niveau af et forsikringsselskabs rentabilitet. Afgivne tabsforhold, også kaldet afstået genforsikringsgearing,. er en indikation af, hvor meget af dets risiko (og hvor meget af dets præmier) et forsikringsselskab overfører til genforsikringsselskaber.