Payza
Hvad var Payza?
Payza var en internetbaseret betalingstjeneste, der gjorde det muligt for enkeltpersoner og virksomheder at sende og modtage penge ved hjælp af bankoverførsler såvel som via bitcoin.
I 2018 anklagede en føderal storjury Payzas grundlæggere og operatører, brødrene Firoz og Ferhan Patel. Anklageskriftet påstod, at brødrene drev en internetbaseret ulicenseret pengeservicevirksomhed, der behandlede mere end $250 millioner i transaktioner .
Anklageskriftet fulgte efter civile retssager og påstande om økonomiske uretfærdigheder, hvilket førte til undersøgelser foretaget af Homeland Security og Financial Crimes Task Force. Den 17. juli 2020 erklærede brødrene sig skyldige i at sammensværge med at hvidvaske penge og drive en internet- baseret ulicenseret pengeservicevirksomhed
Forstå Payza
Patel-brødrene, begge canadiske statsborgere, grundlagde Payza i 2012 og indarbejdede virksomheden i Det Forenede Kongerige som MH Pillars. Selvom Payza ikke er så udbredt som rivaler som PayPal,. blev Payza en relativt populær måde at sende pengeoverførsler på, især ved at bruge kryptovaluta. Brugere kunne få adgang til Payza-tjenester via en applikation på deres smartphones.
Payza gjorde det muligt for kontoindehavere at indbetale penge og opbevare saldi i en e-wallet. Afhængigt af deres placering kunne brugere indbetale og hæve penge via bankoverførsel,. bankoverførsler, kredit- og forudbetalte kort og bitcoin.
Payza understøttede også betalinger til virksomheder. Det tilbød et kodestykke, der kunne føjes til et e-handelswebsted for at oprette en "Køb nu"-knap og integrere med online indkøbskurve, der understøttes af tredjeparter. Kunder, der allerede havde en Payza-konto, kunne betale for varer og tjenester ved hjælp af deres e-wallet,. eller også bruge et kredit- eller forudbetalt kort, samt andre betalingsmuligheder, der er tilgængelige i deres geografiske områder .
Payza-appen og forretningsmodellen
Det var gratis at åbne en personlig eller virksomhedskonto hos Payza. Finansiering af en konto var også gratis for bankoverførsler over $200 i USA, men der blev opkrævet gebyrer for finansiering via kreditkort eller bankoverførsler. Brugere kunne også finansiere konti ved hjælp af bitcoin
Betalinger, der blev sendt gennem systemet, blev ikke pålagt et gebyr. Gebyrer blev i stedet opkrævet af den part, der modtog midler, med gebyrerne varierende afhængigt af, hvilken betalingsmetode der blev anvendt. De fleste gebyrer inkluderede en procentdel af transaktionsværdien plus et gebyr pr. transaktion. Kreditkortbetalinger havde en tendens til at bære den højeste procentvise gebyr. Det var gratis at hæve penge fra en Payza-konto, hvis muligheden for eGift-kort blev valgt. Bankoverførsler medførte en fast sats, mens brug af bitcoin medførte et minegebyr .
Juridiske og tekniske problemer
Som serviceudbyder blev Payza ikke betragtet som så højt som mere kendte virksomheder. Kunder rapporterede betydelige serviceforstyrrelser, som ofte indebar, at midler uventet blev frosset uden forklaring.
I 2013 udelukkede Payza pludselig amerikanske kontoindehavere fra deres platform, hvor virksomheden skyldte problemer med en tredjepartsudbyder. Selvom Payza sagde, at amerikanske kunder kunne hæve penge, sagde den også, at sådanne anmodninger om tilbagetrækning var afventende indtil videre .
Dette førte til en civil klage og føderale undersøgelser, efterfulgt af tiltale mod Patel-brødrene i 2018. De erklærede sig skyldige i adskillige anklager den 17. juli 2020. Meddelelser blev sendt til berørte kunder om, hvordan de kunne være i stand til at inddrive deres midler
Højdepunkter
I 2013 udelukkede Payza pludselig amerikanske kontohavere fra sin platform. Selvom den sagde, at amerikanske kunder kunne hæve penge, sagde den også, at sådanne anmodninger om tilbagetrækning var afventende indtil videre .
I 2020 erklærede virksomhedens grundlæggere sig skyldige i at have konspireret for at hvidvaske penge og drive en internetbaseret ulicenseret pengeservicevirksomhed .
Payza var en online- og mobilbetalingstjeneste, der tillod brugere at handle med både fiat-penge og kryptovaluta.
