بايزا
ماذا كان Payza؟
كانت Payza خدمة دفع عبر الإنترنت تسمح للأفراد والشركات بإرسال واستقبال الأموال باستخدام التحويلات البنكية وكذلك عبر Bitcoin.
في عام 2018 ، وجهت هيئة محلفين اتحادية كبرى لائحة اتهام إلى مؤسسي شركة Payza ومشغليها ، الأخوين فيروز وفرهان باتيل. زعمت لائحة الاتهام أن الأخوين أدارا شركة خدمات أموال غير مرخصة على الإنترنت عالجت أكثر من 250 مليون دولار من المعاملات .
وجاءت لائحة الاتهام في أعقاب دعاوى مدنية ومزاعم بارتكاب مخالفات مالية ، مما أدى إلى تحقيقات من قبل وزارة الأمن الداخلي وفرقة العمل المعنية بالجرائم المالية. في 17 يوليو 2020 ، أقر الأخوان بتهمة التآمر لغسل الأموال وتشغيل الإنترنت- الأعمال القائمة على خدمة الأموال غير المرخصة .
فهم Payza
أسس الأخوان باتيل ، وكلاهما مواطنان كنديان ، شركة Payza في عام 2012 وأدرجا الشركة في المملكة المتحدة باسم MH Pillars. وعلى الرغم من عدم استخدامها على نطاق واسع مثل المنافسين مثل PayPal ، فقد أصبحت Payza طريقة شائعة نسبيًا لإرسال مدفوعات التحويلات ، وخاصة باستخدام العملة المشفرة. يمكن للمستخدمين الوصول إلى خدمات Payza عبر تطبيق على هواتفهم الذكية.
مكنت Payza أصحاب الحسابات من إيداع الأموال والاحتفاظ بالأرصدة في المحفظة الإلكترونية. اعتمادًا على موقعهم ، يمكن للمستخدمين إيداع وسحب الأموال عن طريق التحويل البنكي والتحويلات المصرفية والبطاقات الائتمانية والبطاقات المدفوعة مسبقًا والبيتكوين.
كما دعمت Payza المدفوعات للشركات. عرض مقتطفًا من التعليمات البرمجية التي يمكن إضافتها إلى موقع ويب للتجارة الإلكترونية لإنشاء زر "اشترِ الآن" والتكامل مع عربات التسوق عبر الإنترنت التي تدعمها جهات خارجية. يمكن للعملاء الذين لديهم حساب Payza بالفعل الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام محفظتهم الإلكترونية ، أو استخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة مدفوعة مسبقًا ، بالإضافة إلى خيارات الدفع الأخرى المتاحة في مناطقهم الجغرافية .
تطبيق Payza ونموذج الأعمال
كان فتح حساب شخصي أو تجاري مع Payza مجانيًا. كان تمويل الحساب مجانيًا أيضًا للتحويلات المصرفية التي تزيد عن 200 دولار في الولايات المتحدة ، ولكن تم فرض رسوم على التمويل عن طريق بطاقة الائتمان أو التحويلات البنكية. يمكن للمستخدمين أيضًا تمويل الحسابات باستخدام البيتكوين .
المدفوعات المرسلة من خلال النظام لا تحمل أي رسوم. وبدلاً من ذلك ، تم فرض الرسوم على الطرف الذي يتلقى الأموال ، مع اختلاف الرسوم بناءً على طريقة الدفع المستخدمة. تضمنت معظم الرسوم نسبة مئوية من قيمة المعاملة بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة. تميل مدفوعات بطاقات الائتمان إلى تحمل أعلى نسبة مئوية. كان سحب الأموال من حساب Payza مجانيًا إذا تم اختيار خيار بطاقة eGift. تكبدت التحويلات المصرفية سعرًا ثابتًا ، بينما تكبد استخدام البيتكوين رسوم التعدين .
المسائل القانونية والفنية
كمزود خدمة ، لم يتم اعتبار Payza على أنها أكثر الشركات شهرة. أبلغ العملاء عن حدوث اضطرابات كبيرة في الخدمة ، والتي غالبًا ما تنطوي على تجميد الأموال بشكل غير متوقع دون تفسير.
في عام 2013 ، قامت Payza فجأة بمنع أصحاب الحسابات الأمريكية من الدخول إلى منصتها ، حيث ألقت الشركة باللوم على المشاكل مع مزود خارجي. على الرغم من أن Payza قالت إن العملاء الأمريكيين يمكنهم سحب الأموال ، إلا أنها قالت أيضًا إن طلبات السحب هذه معلقة حتى إشعار آخر .
أدى ذلك إلى شكوى مدنية وتحقيقات فيدرالية ، تلتها لائحة اتهام للأخوين باتيل في عام 2018. وأقروا بالذنب في عدة تهم في 17 يوليو 2020. تم إرسال إخطارات إلى العملاء المتأثرين حول كيفية تمكنهم من ذلك. استرداد أموالهم .
يسلط الضوء
في عام 2013 ، قامت Payza فجأة بمنع أصحاب الحسابات الأمريكية من الدخول إلى منصتها. على الرغم من أنها قالت إن العملاء الأمريكيين يمكنهم سحب الأموال ، إلا أنها قالت أيضًا إن طلبات السحب هذه معلقة حتى إشعار آخر .
في عام 2020 ، أقر مؤسسو الشركة بأنهم مذنبون بالتآمر لغسل الأموال وتشغيل شركة خدمات أموال غير مرخصة عبر الإنترنت .
كانت Payza خدمة مدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول تتيح للمستخدمين التعامل بالنقود الورقية وكذلك العملات المشفرة.
