Payza
Co to była Payza?
Payza była internetową usługą płatniczą, która umożliwiała osobom fizycznym i firmom wysyłanie i otrzymywanie środków za pomocą przelewów bankowych oraz bitcoinów.
W 2018 roku federalne jury oskarżyło założycieli i operatorów Payza, braci Firoza i Ferhana Patel. Akt oskarżenia twierdził, że bracia prowadzili internetową nielicencjonowaną firmę świadczącą usługi finansowe, która przetwarzała transakcje o wartości ponad 250 milionów dolarów .
Akt oskarżenia był wynikiem postępowania cywilnego i zarzutów dotyczących nieprawidłowości finansowych, co doprowadziło do dochodzenia prowadzonego przez Homeland Security i Financial Crimes Task Force z siedzibą w nielicencjonowanej firmie świadczącej usługi finansowe .
Zrozumienie Payza
Bracia Patel, obaj obywatele kanadyjscy, założyli Payza w 2012 roku i zarejestrowali firmę w Wielkiej Brytanii jako MH Pillars . Chociaż nie jest tak powszechnie stosowany jak konkurenci, tacy jak PayPal,. Payza stała się stosunkowo popularnym sposobem przesyłania przelewów,. zwłaszcza za pomocą kryptowaluty. Użytkownicy mogli uzyskać dostęp do usług Payza za pośrednictwem aplikacji na swoich smartfonach.
Payza umożliwiła posiadaczom kont wpłacanie środków i utrzymywanie sald w e-portfelu. W zależności od lokalizacji użytkownicy mogą wpłacać i wypłacać środki za pomocą przelewu bankowego, przelewów bankowych, kart kredytowych i przedpłaconych oraz bitcoinów.
Payza wspierała również płatności dla firm. Oferował fragment kodu, który można było dodać do witryny e-commerce,. aby utworzyć przycisk „Kup teraz” i zintegrować się z koszykami zakupów online obsługiwanymi przez strony trzecie. Klienci, którzy posiadali już konto Payza, mogli płacić za towary i usługi za pomocą swojego e-portfela lub użyć karty kredytowej lub przedpłaconej, a także innych opcji płatności dostępnych w ich obszarach geograficznych .
Aplikacja Payza i model biznesowy
Otwarcie konta osobistego lub firmowego w Payza było bezpłatne. Zasilenie konta było również bezpłatne w przypadku przelewów bankowych powyżej 200 USD w Stanach Zjednoczonych, ale opłaty były pobierane za finansowanie za pomocą karty kredytowej lub przelewów bankowych. Użytkownicy mogli również zasilać konta za pomocą bitcoina .
Płatności wysyłane za pośrednictwem systemu nie były obciążone opłatą. Opłaty były natomiast pobierane od strony otrzymującej środki, przy czym opłaty różniły się w zależności od użytej metody płatności. Większość opłat zawierała procent wartości transakcji plus opłatę za transakcję. Płatności kartą kredytową zwykle wiązały się z najwyższą opłatą procentową. Wypłata środków z konta Payza była bezpłatna, jeśli wybrano opcję karty eGift. Przelewy bankowe płaciły ryczałtową stawkę, podczas gdy przy użyciu bitcoina pobierano opłatę za wydobycie .
Kwestie prawne i techniczne
Jako usługodawca Payza nie była uważana za bardziej znane firmy. Klienci zgłaszali znaczne zakłócenia w świadczeniu usług, które często wiązały się z nieoczekiwanym zamrożeniem funduszy bez wyjaśnienia.
W 2013 roku Payza nagle zakazał dostępu do swojej platformy amerykańskim posiadaczom kont, a firma obwiniała za problemy zewnętrznego dostawcę. Chociaż Payza powiedział, że klienci z USA mogą wypłacić środki, powiedział również, że takie prośby o wypłatę są w toku do odwołania .
Doprowadziło to do pozwu cywilnego i federalnego śledztwa, a następnie aktu oskarżenia wobec braci Patel w 2018 roku. Przyznali się do kilku zarzutów 17 lipca 2020 roku .
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
W 2013 roku Payza nagle zakazał dostępu do swojej platformy posiadaczom kont w USA. Chociaż powiedział, że klienci z USA mogą wypłacić środki, powiedział również, że takie prośby o wypłatę są w toku do odwołania .
W 2020 r. założyciele firmy przyznali się do konspirowania w celu prania pieniędzy i prowadzenia nielicencjonowanej internetowej firmy świadczącej usługi finansowe .
Payza była usługą płatności internetowych i mobilnych, która umożliwiała użytkownikom dokonywanie transakcji zarówno w pieniądzach fiducjarnych, jak i kryptowalutach.
