Payza
Mikä Payza oli?
Payza oli Internet-pohjainen maksupalvelu, jonka avulla yksityishenkilöt ja yritykset voivat lähettää ja vastaanottaa varoja sekä pankkisiirrolla että bitcoinilla.
Vuonna 2018 liittovaltion suuri valamiehistö nosti syytteen Payzan perustajia ja operaattoreita, veljiä Firoz ja Ferhan Patel, vastaan. Syyte väitti, että veljet harjoittivat Internet-pohjaista lisensoimatonta rahapalveluyritystä, joka käsitteli yli 250 miljoonan dollarin liiketoimia .
Syyte nostettiin siviilioikeudenkäyntien ja syytösten jälkeen taloudellisista väärinkäytöksistä, mikä johti Homeland Securityn ja Financial Crimes Task Force:n tutkimuksiin, jotka perustuvat luvattomaan rahapalveluliiketoimintaan .
Payzan ymmärtäminen
Patel-veljekset, jotka molemmat ovat Kanadan kansalaisia, perustivat Payzan vuonna 2012 ja perustivat yrityksen Yhdistyneeseen kuningaskuntaan MH Pillars -nimellä. Vaikka Payzasta ei niin laajalti käytetty kuin kilpailijoita, kuten PayPal,. siitä tuli suhteellisen suosittu tapa lähettää rahalähetyksiä erityisesti kryptovaluutoilla. Käyttäjät voivat käyttää Payzan palveluita älypuhelimensa sovelluksen kautta.
Payza antoi tilinomistajalle mahdollisuuden tallettaa varoja ja säilyttää saldoja e-lompakossa. Sijainnistaan riippuen käyttäjät voivat tallettaa ja nostaa varoja pankkisiirrolla,. pankkisiirrolla, luotto- ja prepaid-korteilla sekä bitcoineilla.
Payza tuki myös yritysten maksuja. Se tarjosi koodinpätkän, joka voidaan lisätä verkkokauppasivustolle Osta-painikkeen luomiseksi ja integroimiseksi kolmansien osapuolten tukemiin online-ostoskoriin. Asiakkaat, joilla oli jo Payza-tili, voivat maksaa tavaroista ja palveluista käyttämällä e-lompakkoaan tai muuten käyttää luotto- tai prepaid-korttia sekä muita maantieteellisillä alueillaan saatavilla olevia maksutapoja .
Payzan sovellus- ja liiketoimintamalli
Henkilökohtaisen tai yritystilin avaaminen Payzassa oli ilmaista. Tilin rahoittaminen oli ilmaista myös yli 200 dollarin pankkisiirroissa Yhdysvalloissa, mutta luottokortti- tai pankkisiirtojen rahoittamisesta veloitettiin maksuja. Käyttäjät voivat myös rahoittaa tilejä käyttämällä bitcoineja .
Järjestelmän kautta lähetetyistä maksuista ei peritty maksua. Sen sijaan maksut veloitettiin varojen vastaanottajalta, ja palkkiot vaihtelivat käytetyn maksutavan mukaan. Useimmat maksut sisälsivät prosenttiosuuden tapahtuman arvosta sekä tapahtumakohtaisen maksun. Luottokorttimaksuissa oli yleensä korkein prosenttipalkkio. Varojen nostaminen Payza-tililtä oli ilmaista, jos valittiin eGift-korttivaihtoehto. Pankkisiirroista maksettiin kiinteähintainen, kun taas bitcoinin käytöstä aiheutui kaivosmaksu .
Lakiasiat ja tekniset ongelmat
Palveluntarjoajana Payzaa ei pidetty yhtä paljon kuin tunnetuimpia yrityksiä. Asiakkaat ilmoittivat huomattavista palveluhäiriöistä, joihin usein liittyi varojen odottamatonta jäädytystä ilman selitystä.
Vuonna 2013 Payza esti yhtäkkiä yhdysvaltalaiset tilinomistajat alustaltaan, kun yritys syytti ongelmista kolmannen osapuolen palveluntarjoajan kanssa. Vaikka Payza sanoi, että yhdysvaltalaiset asiakkaat voivat nostaa varoja, se sanoi myös, että tällaiset nostopyynnöt odottavat toistaiseksi .
Tämä johti siviilivalitteeseen ja liittovaltion tutkimuksiin, minkä jälkeen Patel-veljekset nostivat syytteen vuonna 2018.He tunnustivat syyllisyytensä useisiin syytteisiin 17. heinäkuuta 2020. periä rahansa takaisin .
##Kohokohdat
Vuonna 2013 Payza esti yhtäkkiä yhdysvaltalaiset tilinomistajat alustaltaan. Vaikka se sanoi, että yhdysvaltalaiset asiakkaat voivat nostaa varoja, se sanoi myös, että tällaiset nostopyynnöt odottavat toistaiseksi .
Vuonna 2020 yhtiön perustajat myönsivät syyllisyytensä rahanpesuun ja internet-pohjaisen lisensoimattoman rahapalveluliiketoiminnan harjoittamiseen .
Payza oli verkko- ja mobiilimaksupalvelu, jonka avulla käyttäjät voivat asioida sekä fiat-rahalla että kryptovaluutoilla.
