Payza

Cos'era Payza?

Payza era un servizio di pagamento basato su Internet che consentiva a privati e aziende di inviare e ricevere fondi utilizzando bonifici bancari e bitcoin.

Nel 2018, un gran giurì federale ha incriminato i fondatori e operatori di Payza, i fratelli Firoz e Ferhan Patel. L'accusa affermava che i fratelli gestivano un'attività di servizi di denaro senza licenza basata su Internet che ha elaborato transazioni per oltre $ 250 milioni .

L'accusa è seguita a un contenzioso civile e ad accuse di irregolarità finanziarie, che hanno portato alle indagini della Homeland Security e della Financial Crimes Task Force . attività di servizi monetari senza licenza basata .

Capire Payza

canadesi,. hanno fondato Payza nel 2012 e incorporato l'azienda nel Regno Unito come MH Pillars. criptovaluta. Gli utenti possono accedere ai servizi Payza tramite un'applicazione sul proprio smartphone.

Payza ha consentito ai titolari di conti di depositare fondi e mantenere i saldi in un portafoglio elettronico. A seconda della loro posizione, gli utenti possono depositare e prelevare fondi tramite bonifico bancario,. bonifici bancari, carte di credito e prepagate e bitcoin.

Payza ha anche supportato i pagamenti per le aziende. Offre uno snippet di codice che può essere aggiunto a un sito di e-commerce per creare un pulsante "Acquista ora" e integrarlo con i carrelli della spesa online supportati da terze parti. I clienti che avevano già un account Payza potevano pagare beni e servizi utilizzando il proprio portafoglio elettronico,. oppure utilizzare una carta di credito o prepagata, nonché altre opzioni di pagamento disponibili nelle loro aree geografiche .

L'app Payza e il modello di business

Aprire un conto personale o aziendale con Payza era gratuito. Il finanziamento di un conto era gratuito anche per i bonifici bancari superiori a $ 200 negli Stati Uniti, ma venivano addebitate commissioni per il finanziamento tramite carta di credito o bonifici bancari. Gli utenti possono anche finanziare conti utilizzando bitcoin .

I pagamenti inviati tramite il sistema non hanno comportato alcuna commissione. Le commissioni sono state invece addebitate alla parte che riceve i fondi, con commissioni che variano in base al metodo di pagamento utilizzato. La maggior parte delle commissioni includeva una percentuale del valore della transazione più una commissione per transazione. I pagamenti con carta di credito tendevano a comportare la commissione percentuale più alta. Il prelievo di fondi da un conto Payza era gratuito se si sceglieva l'opzione eGift card. I bonifici bancari prevedevano un importo forfettario, mentre l'utilizzo di bitcoin comportava una commissione di mining .

Problemi legali e tecnici

Come fornitore di servizi, Payza non era considerata tanto quanto le società più note. I clienti hanno segnalato significative interruzioni del servizio, che spesso hanno comportato il congelamento imprevisto di fondi senza spiegazioni.

Nel 2013, Payza ha improvvisamente escluso i titolari di conti statunitensi dalla sua piattaforma, con la società che incolpava i problemi con un fornitore di terze parti. Sebbene Payza abbia affermato che i clienti statunitensi possono prelevare fondi, ha anche affermato che tali richieste di prelievo erano in sospeso fino a nuovo avviso .

Ciò ha portato a una denuncia civile e indagini federali, seguite dall'incriminazione dei fratelli Patel nel 2018.Si sono dichiarati colpevoli di diverse accuse il 17 luglio 2020. Sono stati inviati avvisi ai clienti interessati su come potrebbero essere in grado di recuperare i loro fondi .

Mette in risalto

• Nel 2013, Payza ha improvvisamente escluso i titolari di conti statunitensi dalla sua piattaforma. Sebbene abbia affermato che i clienti statunitensi possono prelevare fondi, ha anche affermato che tali richieste di prelievo erano in sospeso fino a nuovo avviso .

• Nel 2020, i fondatori dell'azienda si sono dichiarati colpevoli di aver cospirato per riciclare denaro e gestire un'attività di servizi di denaro senza licenza basata su Internet .

• Payza era un servizio di pagamento online e mobile che consentiva agli utenti di effettuare transazioni sia in denaro fiat che in criptovaluta.