Paya

Qu'est-ce que Payza ?

Payza était un service de paiement sur Internet qui permettait aux particuliers et aux entreprises d'envoyer et de recevoir des fonds par virement bancaire ainsi que par bitcoin.

En 2018, un grand jury fédéral a inculpé les fondateurs et exploitants de Payza, les frères Firoz et Ferhan Patel. L'acte d'accusation alléguait que les frères exploitaient une entreprise de services monétaires sans licence sur Internet qui traitait plus de 250 millions de dollars de transactions .

L'acte d'accusation fait suite à un litige civil et à des allégations d'irrégularités financières, conduisant à des enquêtes de la sécurité intérieure et du groupe de travail sur les crimes financiers. Le 17 juillet 2020, les frères ont plaidé coupables de complot en vue de blanchir de l'argent et d'exploitation d'un basée sur une entreprise de services monétaires sans licence .

Comprendre Payza

Les frères Patel, tous deux citoyens canadiens, ont fondé Payza en 2012 et incorporé la société au Royaume-Uni sous le nom de MH Pillars. Bien qu'il ne soit pas aussi largement utilisé que des rivaux tels que PayPal , Payza est devenu un moyen relativement populaire d'envoyer des paiements, en particulier en utilisant crypto -monnaie. Les utilisateurs pouvaient accéder aux services Payza via une application sur leurs smartphones.

Payza a permis aux titulaires de compte de déposer des fonds et de conserver des soldes dans un portefeuille électronique. Selon leur emplacement, les utilisateurs peuvent déposer et retirer des fonds par virement bancaire , virements bancaires, cartes de crédit et prépayées et bitcoin.

Payza a également pris en charge les paiements pour les entreprises. Il proposait un extrait de code pouvant être ajouté à un site Web de commerce électronique pour créer un bouton "Acheter maintenant" et s'intégrer aux paniers d'achat en ligne pris en charge par des tiers. Les clients qui avaient déjà un compte Payza pouvaient payer des biens et des services en utilisant leur porte-monnaie électronique,. ou bien utiliser une carte de crédit ou prépayée, ainsi que d'autres options de paiement disponibles dans leurs zones géographiques .

L'application Payza et le modèle commercial

L'ouverture d'un compte personnel ou professionnel avec Payza était gratuite. Le financement d'un compte était également gratuit pour les virements bancaires de plus de 200 $ aux États-Unis, mais des frais étaient facturés pour le financement par carte de crédit ou virement bancaire. Les utilisateurs peuvent également financer des comptes à l'aide de bitcoin .

Les paiements envoyés via le système n'entraînaient pas de frais. Les frais étaient plutôt facturés à la partie recevant les fonds, les frais variant en fonction du mode de paiement utilisé. La plupart des frais comprenaient un pourcentage de la valeur de la transaction plus des frais par transaction. Les paiements par carte de crédit avaient tendance à entraîner les frais en pourcentage les plus élevés. Le retrait de fonds d'un compte Payza était gratuit si l'option eGift card était choisie. Les virements bancaires ont entraîné un taux forfaitaire, tandis que l'utilisation de bitcoin a entraîné des frais de minage .

Problèmes juridiques et techniques

En tant que fournisseur de services, Payza n'était pas aussi bien considéré que des entreprises plus connues. Les clients ont signalé d'importantes interruptions de service, qui impliquaient souvent des fonds bloqués de manière inattendue sans explication.

En 2013, Payza a soudainement interdit aux titulaires de comptes américains d'accéder à sa plate-forme, l'entreprise blâmant les problèmes avec un fournisseur tiers. Bien que Payza ait déclaré que les clients américains pouvaient retirer des fonds, il a également déclaré que ces demandes de retrait étaient en attente jusqu'à nouvel ordre .

Cela a conduit à une plainte civile et à des enquêtes fédérales, suivies de l'inculpation des frères Patel en 2018.Ils ont plaidé coupable à plusieurs chefs d'accusation le 17 juillet 2020. Des avis ont été envoyés aux clients concernés sur la manière dont ils pourraient être en mesure de récupérer leurs fonds .

Points forts

• En 2013, Payza a soudainement exclu les titulaires de comptes américains de sa plateforme. Bien qu'il ait déclaré que les clients américains pouvaient retirer des fonds, il a également déclaré que ces demandes de retrait étaient en attente jusqu'à nouvel ordre .

• En 2020, les fondateurs de la société ont plaidé coupables de complot en vue de blanchir de l'argent et d'exploiter une entreprise de services monétaires sans licence sur Internet .

• Payza était un service de paiement en ligne et mobile qui permettait aux utilisateurs d'effectuer des transactions à la fois en monnaie fiduciaire et en crypto-monnaie.