Selvrisiko for tabsgenforsikring
Hvad er overskydende tabsgenforsikring?
Excess of loss-genforsikring er en form for genforsikring, hvor genforsikringsselskabet skadesløser – eller kompenserer – det afgivende selskab for tab, der overstiger en specificeret grænse. En genforsikring er et selskab, der yder økonomisk beskyttelse til forsikringsselskaber; et afstående selskab er et forsikringsselskab, der overdrager forsikringsbeholdningen til en genforsikring.
Excess of loss genforsikring er en form for ikke-proportional genforsikring. Ikke-proportional genforsikring er baseret pĂĄ tilbageholdelse af tab. Med ikke-proportional genforsikring accepterer det afgivende selskab at acceptere alle tab op et forudbestemt niveau.
Afhængigt af kontraktsproget kan selvrisikogenforsikring gælde for enten alle tabsbegivenheder i policeperioden eller tab samlet. Traktater kan også anvende tabsintervaller, der reduceres med hvert krav.
ForstĂĄelse af selvrisiko genforsikring
Traktater eller fakultative genforsikringskontrakter angiver ofte en grænse for tab, som genforsikringsselskabet er ansvarlig for. Denne grænse er aftalt i genforsikringsaftalen; det beskytter genforsikringsselskabet mod at håndtere ubegrænset ansvar. På denne måde ligner traktat- og fakultative genforsikringskontrakter en standardforsikringskontrakt, som giver dækning op til et bestemt beløb. Selvom dette er fordelagtigt for genforsikringsselskabet, pålægger det forsikringsselskabet at reducere tab.
Excess of loss genforsikring har en anden tilgang end traktat eller fakultativ genforsikring. Genforsikringsselskabet holdes ansvarlig for det samlede beløb af tab over en vis grænse. For eksempel kan en genforsikringskontrakt med en overskydende tabsbestemmelse indikere, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for tab over 500.000 USD. I dette tilfælde, hvis det samlede tab beløber sig til $600.000, vil genforsikringsselskabet være ansvarlig for $100.000.
Overskudsgenforsikring kan også fungere på en lidt anden måde. I stedet for at kræve, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for alle tab over et bestemt beløb, kan kontrakten i stedet angive, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for en procentdel af tabene over denne tærskel. Det betyder, at det afgivne selskab og genforsikringsselskabet deler samlede tab.
For eksempel kan en genforsikringskontrakt med en overskydende tabsbestemmelse indikere, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for 50 % af tabene over 500.000 USD. I dette tilfælde, hvis de samlede tab beløber sig til $600.000, vil genforsikringsselskabet være ansvarlig for $50.000, og det afgivende selskab vil være ansvarligt for $50.000.
Ved at dække sig selv mod uforholdsmæssigt store tab giver en selvrisiko-genforsikring det afgivende forsikringsselskab mere sikkerhed for sin egenkapital og solvens. Det kan også give mere stabilitet, når der opstår usædvanlige eller større begivenheder.
Genforsikring giver også et forsikringsselskab mulighed for at tegne forsikringer, der dækker en større mængde risici uden at øge omkostningerne ved dækning af deres solvensmarginer - det beløb, hvormed forsikringsselskabets aktiver til dagsværdi anses for at overstige dets forpligtelser og andre sammenlignelige forpligtelser. Faktisk stiller genforsikring betydelige likvide aktiver til rådighed for forsikringsselskaber i tilfælde af ekstraordinære tab.
Højdepunkter
Overskudsgenforsikring kan også fungere på en lidt anden måde; i stedet for at kræve, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for alle tab over et bestemt beløb, kan kontrakten i stedet angive, at genforsikringsselskabet er ansvarlig for en procentdel af tabene over denne tærskel.
Overskudsgenforsikring har en anden tilgang end en traktat eller fakultativ genforsikringspolitik; genforsikringsselskabet holdes ansvarlig for den samlede størrelse af tab over en vis grænse.
Excess of loss-genforsikring er en form for genforsikring, hvor genforsikringsselskabet skadesløser – eller kompenserer – det afgivende selskab for tab, der overstiger en specificeret grænse.
