Lov om elektronisk overføring av midler (EFTA)

Hva er loven om elektronisk overføring av midler (EFTA)?

The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) er en føderal lov som beskytter forbrukere når de overfører penger elektronisk, inkludert ved bruk av debetkort, minibanker og automatiske uttak fra en bankkonto. Blant andre beskyttelser gir EFTA en måte å korrigere transaksjonsfeil og begrenser ansvaret som følge av tapt eller stjålet kort.

Forstå loven om elektronisk overføring av midler (EFTA)

Elektroniske pengeoverføringer er transaksjoner som bruker datamaskiner, telefoner eller magnetstrimler for å autorisere en finansinstitusjon til å kreditere eller debitere en kundes konto. Elektroniske overføringer inkluderer bruk av minibanker, debetkort, direkte innskudd, POS -transaksjoner (POS),. overføringer initiert via telefon, automatiserte oppgjørshus (ACH) -systemer og forhåndsautoriserte uttak fra sjekk- eller sparekontoer.

EFTA skisserer krav som bankinstitusjoner og forbrukere skal følge når feil oppstår. I henhold til denne loven kan forbrukere utfordre feil, få dem rettet og få begrensede økonomiske bøter. EFTA pålegger også bankene å gi visse opplysninger til forbrukerne og definerer hvordan de kan begrense sitt ansvar i tilfelle et tapt eller stjålet kort.

Bruken av papirsjekker har gått jevnt ned siden EFTA ble vedtatt, men sjekker fortsetter å tjene som bevis på betaling. Eksplosjonen av elektroniske finansielle transaksjoner skapte behov for nye regler som ville gi forbrukerne samme grad av tillit som de har til kontrollsystemet. Dette inkluderer muligheten til å utfordre feil, rette dem innen et 60-dagers vindu, og begrense ansvar på et tapt kort til $50 hvis det rapporteres som tapt innen to virkedager.

Hvis institusjonen blir varslet innen tre til 59 dager etter et tapt kort, kan ansvaret være så mye som $500. Og skulle det ikke rapporteres innen 60 dager, er ikke forbrukeren beskyttet mot ansvar i det hele tatt, noe som betyr at de kan miste alle midler på den tilknyttede kontoen og være ansvarlig for å betale eventuelle overtrekksgebyrer.

History of the Electronic Fund Transfer Act (EFTA)

Kongressen vedtok EFTA i 1978 som svar på veksten av minibanker og elektronisk bank, og Federal Reserve Board (FRB) implementerte det som forskrift E. Loven etablerte regler for å beskytte forbrukere og definerte rettighetene og pliktene til alle deltakere som er involvert i å overføre penger elektronisk.

EFTAs regelverksmyndighet migrerte til slutt fra Federal Reserve (Fed) til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i 2011, etter vedtakelsen av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Gavekort, kort med lagret verdi, kredittkort og forhåndsbetalte telefonkort er ekskludert fra EFTA.

Tjenester beskyttet under loven om elektronisk overføring av midler (EFTA)

Grunnleggende tjenester som er beskyttet under EFTA inkluderer:

Minibanker: EFTA gir 24-timers tilgang til minibanker.
Direkte innskudd: De fleste banker tilbyr direkte innskudd , som lar deg forhåndsgodkjenne innskudd, inkludert lønnssjekker og offentlige fordeler, og gjentakende regningsbetalinger, for eksempel boliglån, forsikringsbetalinger eller strømregninger.
Betal via telefon: Du kan autorisere finansinstitusjonen din til å foreta betalinger eller overføre midler via telefon. Banker er pålagt å bekrefte identiteten din ved å stille kontospesifikke spørsmål.
Internett: Du kan få tilgang til kontoene dine via finansinstitusjonenes nettportaler for å overvåke aktivitet, sjekke saldo, overføre midler og betale regninger.
Debetkort: Debetkort utstedt av finansinstitusjoner lar forbrukere foreta kjøp på nettet eller i en butikk eller bedrift.
Elektronisk sjekkkonvertering: Denne funksjonen gjør det mulig for en bedrift å konvertere en papirsjekk til en elektronisk betaling ved å skanne sjekken og fange opp banknavn, adresse, kontonummer og rutenummer. Etter at papirsjekken er skannet inn i en elektronisk betaling, blir den ugyldig.

Du har rett til å stoppe forhåndsautoriserte overføringer når som helst, uavhengig av eventuelle motstridende kontraktsvilkår.

Krav om elektronisk overføring av midler (EFTA) for tjenesteleverandører

EFTA krever at finansinstitusjoner og enhver tredjepart som er involvert i elektroniske pengeoverføringstjenester oppgir følgende informasjon til forbrukere:

Et sammendrag av ansvar vedrørende uautoriserte transaksjoner og overføringer
Kontaktinformasjon for personen(e) som skal varsles i tilfelle en uautorisert transaksjon, sammen med prosedyren for å rapportere og sende inn et krav
Hvilke typer overføringer du kan gjøre, eventuelle gebyrer knyttet til dem, og eventuelle begrensninger som kan eksistere
Et sammendrag av rettighetene dine, inkludert retten til å motta periodiske kontoutskrifter og kjøpskvitteringer fra POS
Et sammendrag av institusjonens ansvar overfor deg hvis den ikke klarer å foreta eller stoppe visse transaksjoner
Omstendighetene under hvilke en institusjon vil dele informasjon med en tredjepart om din konto og kontoaktiviteter
Et varsel som beskriver hvordan du rapporterer en feil, ber om mer informasjon og hvor lang tid du må sende inn rapporten

Bunnlinjen

The Electronic Fund Transfer Act (EFTA) er en føderal lov som ble vedtatt i 1978. Den gir viktig beskyttelse til forbrukere når de overfører penger elektronisk, inkludert ved bruk av debetkort, minibanker og automatiske uttak fra en bankkonto. EFTA gir en måte for transaksjoner å bli gjennomgått, og feil å bli rettet. Det begrenser også en banks ansvar dersom et kort blir tapt eller stjålet, så lenge dette meldes innen 60 dager.

EFTA pålegger også finansinstitusjoner ansvar, og krever at de oppgir viktig informasjon om måten de administrerer kontoer på.

##Høydepunkter

Beskyttelse i henhold til EFTA inkluderer overføringer gjort via minibanker, debetkort, direkte innskudd, salgssted og telefon.

– EFTA ble vedtatt i 1978 som følge av økt bruk av minibanker.

– Lov om elektronisk overføring av midler (EFTA) beskytter forbrukere ved overføring av midler elektronisk.

##FAQ

Krever EFTA uttaksgrenser?

Ja. EFTA krever at bankene begrenser mengden penger som kan tas ut fra kontoen din i løpet av en gitt tidsperiode. De fleste banker setter grensen til $200 eller $300 hver dag, noe som betyr at du ikke kan ta ut mer enn dette beløpet elektronisk innen en 24-timers periode.

Dekker EFTA tapte kort?

Ja, men beskyttelsen er begrenset. EFTA begrenser ditt ansvar for utgifter på et tapt eller stjålet kort til $50 bare hvis du varsler banken eller kredittforeningen innen to virkedager etter at debetkortet ditt er tapt eller stjålet. Av denne og andre grunner (f.eks. retten til å bestride uleverte kjøp) bør forbrukere som handler på nett bruke kredittkort.

Hvem gjelder EFTA for?

EFTA gjelder for alle personer, inkludert kontorer til utenlandske finansinstitusjoner i USA som tilbyr EFT-tjenester til innbyggere i en hvilken som helst stat. Den dekker enhver konto i USA som EFT-er tilbys til en person bosatt i en stat, uansett hvor en bestemt overføring finner sted.