Clash gjenforsikring

Hva er Clash Reinsurance?

Clash-reassuranse er en type utvidet gjenforsikringsdekning som beskytter en primærforsikringsgiver mot for store tapskrav på en enkelt hendelse. Det kan være flere scenarier der sammenstøt kan resultere i overdrevne krav etter en enkelt dekningsbar hendelse. Clash-reassuranse kan gjelde for naturkatastrofer eller økonomiske katastrofer og bedriftskatastrofer.

Primærforsikringsselskaper kjøper clash-reassuranse for sin sikkerhet. Avgitte reassurandører kan også bare ta et forholdsmessig beløp av kollisjonsdekningsrisikoen, noe som krever at en primærassurandør skal forholde seg til flere avgitte reassurandører for å få den dekningen de ønsker. Clash-reassuransedekning reduserer den maksimale potensielle utbetalingen for en forsikringsgiver dersom en enkelt hendelse fører til erstatningskrav over et spesifisert nivå.

Sammenstøtsreassuranse forklart

Gjenforsikring er en bedriftsvirksomhet som involverer selskaper som gjenforsikrer forsikringsselskaper for å begrense eller diversifisere noen av risikoene som oppstår ved forsikringskrav. Det kan være noen forskjellige scenarier der clash reassurance kan brukes. I det store og hele innebærer clash-reassuranse mye dokumentasjon samt ansvarsstyring for å utføre riktig.

Clash reassurance bygger på de grunnleggende premissene for reassuranse, som lar en primær forsikringsgiver sette grenser for sine egne forpliktelser. Reassurandører går inn for å forsikre en primærassurandør etter at en bestemt terskel er nådd.

Sammenstøtsscenarier

Det kan være to distinkt forskjellige typer clash reassurance scenarier. Vanligvis vil kollisjonsreassuranse involvere flere krav av samme type fra en enkelt hendelse. Imidlertid kan clash reassurance også søkes når en primær forsikringsgiver godtar å forsikre en klient fra flere vinkler knyttet til en enkelt hendelse.

Et forsikringsselskap kan søke sammenstøtsdekning fra en reassurandør dersom én enkelt dekningsbar hendelse kan resultere i to eller flere krav til hovedforsikringsgiveren fra flere forsikrede forsikringstakere. For eksempel kan en primær forsikringsgiver bruke clash reassurance når han godkjenner flere eiendoms- og havaripoliser for flere forsikringstakere mot orkanskader i et geografisk område der orkaner er svært sannsynlige.

Andre katastrofale hendelser der flere krav kan oppstå for en forsikringsgiver fra flere forsikringstakere, kan også omfatte flom-, brann- eller jordskjelvdekning. Hvis et geografisk område har høy risiko for en bestemt naturkatastrofe under dekning, og forsikringsselskapet godkjenner flere forsikringstakere i det området, kan sammenstøtsreassuranse for å hjelpe til med å dekke krav over en spesifisert terskel være en god risikostyringsstrategi.

Utover bare flere krav fra flere forsikringstakere, kan clash-reassuranse også innebære scenarier der en enkelt forsikringstaker kan fremsette flere krav på en enkelt hendelse som kan føre til en for høy utbetaling fra en primær forsikringsgiver.

Situasjoner som dette kan innebære dekning for administrerende direktører når både kompensasjonsklausuler for både styremedlemmer og ledere samt kompensasjonsklausuler for feil og utelatelser er i kraft. Hvis en enkelt person kan høste fordelene av flere krav fra en enkelt hendelse, og dette er i kraft for flere parter under en forsikret paraply, er risikoen svært høy for en primær forsikringsgiver, og dermed blir også behovet for sammenstøtsreforsikring høyere.

Redusering av risiko gjennom Clash-reassuranse

Gjenforsikring er forsikring for forsikringsselskaper eller stop-loss forsikring for disse leverandørene. Gjennom denne prosessen kan et selskap spre risikoen for å tegne forsikringer ved å tildele skadeutbetalinger til andre forsikringsselskaper. Det primære selskapet, som opprinnelig skrev policyen, er det avgivende selskapet. Et annet selskap, som overtar risikoen, er en avgivende reassurandør.

I noen tilfeller kan det være flere avgivende reassurandører. Reassurandøren(e) mottar en forholdsmessig andel av premiene. Reassurandører vil vanligvis ta på seg tap over en spesifisert terskel. Imidlertid kan gjenforsikringskontrakter også struktureres slik at reassurandøren tar på seg en angitt prosentandel av skadetap.

Samlet sett er bruk av reassuranse, og spesifikt clash reassurance, en del av en risikostyringsstrategi. Primærforsikringsselskaper kan mer nøyaktig målrette maksimale forpliktelser,. samtidig som de høster størst fortjeneste fra forsikringspremiene når de bruker clash-reassuranse. Med clash reassurance betaler assurandøren en liten premie til et reassuranseselskap for å sikre at forpliktelsene ikke overskrider et målnivå og blir umulige å tilbakebetale i det hele tatt eller tilbakebetale med overskudd. Disse anstrengelsene bidrar til å forhindre uutholdelige tap eller til og med konkurs, spesielt når det oppstår en massiv katastrofe.

Høydepunkter

• Det kan være flere scenarier der sammenstøt kan resultere i overdrevne krav etter en enkelt dekningsbar hendelse.

– Clash-reassuranse er en type gjenforsikringsdekning som beskytter et forsikringsselskap mot overdrevne krav på en enkelt hendelse.

• Clash-reassuranse brukes ofte for å redusere overdreven utbetalinger fra forekomster av naturkatastrofer, økonomiske katastrofer og bedriftskatastrofer.