Choque de reaseguro
¿Qué es el reaseguro de choque?
El reaseguro de choque es un tipo de cobertura de reaseguro extendida que protege a un asegurador principal de reclamos por pérdidas excesivas en un solo evento. Puede haber varios escenarios en los que los conflictos pueden dar lugar a reclamaciones excesivas después de un único evento cubierto. El reaseguro de choque puede aplicarse a desastres naturales o desastres financieros y corporativos.​​​​​​​
Las compañÃas de seguros primarios compran reaseguros de choque para su seguridad. Las reaseguradoras cedidas también pueden asumir solo una cantidad proporcional del riesgo de cobertura de conflicto, lo que requiere que una aseguradora primaria trate con varias reaseguradoras cedidas para obtener la cobertura que desean. La cobertura de reaseguro de choque reduce el pago potencial máximo para una aseguradora si un solo evento genera reclamos que superan un nivel especÃfico.
Reaseguro de choque explicado
El reaseguro es un negocio corporativo en el que participan empresas que reaseguran a las aseguradoras con el fin de limitar o diversificar algunos de los riesgos que surgen de los siniestros de las pólizas de seguros. Puede haber algunos escenarios diferentes en los que se puede aplicar el reaseguro de choque. De manera integral, el reaseguro de colisiones implica una gran cantidad de documentación, asà como la gestión de responsabilidades para poder ejecutarse de manera adecuada.
El reaseguro de choque se basa en las premisas básicas del reaseguro, que permiten a un asegurador primario establecer lÃmites para sus propias obligaciones. Los reaseguradores intervienen para asegurar a un asegurador principal después de que se haya alcanzado un umbral especÃfico.
Escenarios de choque
Puede haber dos tipos claramente diferentes de escenarios de reaseguro de conflictos. Por lo general, el reaseguro de conflictos implicará múltiples siniestros del mismo tipo de un solo evento. Sin embargo, el reaseguro de colisión también se puede buscar cuando una aseguradora principal acepta asegurar a un cliente desde múltiples ángulos asociados con un solo evento.
Una compañÃa de seguros puede buscar la cobertura de choque de un reasegurador si un solo evento cubierto pudiera resultar en dos o más reclamos al asegurador principal de varios titulares de pólizas asegurados. Por ejemplo, una aseguradora principal puede utilizar el reaseguro de colisiones cuando aprueba múltiples pólizas de propiedad y accidentes para múltiples titulares de pólizas contra daños por huracanes en un área geográfica donde es muy probable que ocurran huracanes.
Otros eventos catastróficos en los que pueden ocurrir múltiples reclamos para una aseguradora de múltiples titulares de pólizas también podrÃan incluir cobertura contra inundaciones, incendios o terremotos. Si un área geográfica tiene un alto riesgo de cualquier desastre natural en particular bajo cobertura, y la aseguradora aprueba múltiples titulares de pólizas en esa área, entonces el reaseguro combinado para ayudar a cubrir reclamos por encima de un umbral especÃfico podrÃa ser una buena estrategia de gestión de riesgos .
Más allá de las múltiples reclamaciones de múltiples asegurados, el reaseguro conflictivo también puede implicar escenarios en los que un solo asegurado puede presentar múltiples reclamaciones en un solo evento, lo que puede generar un pago excesivamente alto por parte de un asegurador principal.
Situaciones como esta pueden implicar la cobertura de los consejeros ejecutivos cuando están vigentes tanto las cláusulas de compensación de consejeros y directivos como las cláusulas de compensación por errores y omisiones. Si un solo individuo puede cosechar los beneficios de múltiples reclamaciones de un solo evento y esto es efectivo para múltiples partes bajo un paraguas asegurado, entonces los riesgos son muy altos para un asegurador primario y, por lo tanto, la necesidad de reaseguro de colisión también se vuelve mayor.
Mitigación del riesgo a través del reaseguro de choque
El reaseguro es un seguro para las aseguradoras o un seguro de limitación de pérdidas para estos proveedores. A través de este proceso, una empresa puede distribuir el riesgo de suscripción de pólizas mediante la asignación de pagos de reclamaciones a otras compañÃas de seguros. La empresa principal, que originalmente escribió la póliza, es la empresa cedente. Una segunda empresa, que asume el riesgo, es una reaseguradora cedente.
En algunos casos, puede haber varias reaseguradoras cedentes. El o los reaseguradores reciben una parte prorrateada de las primas. Los reaseguradores generalmente asumirán pérdidas por encima de un umbral especÃfico. Sin embargo, los contratos de reaseguro también pueden estructurarse de modo que el reasegurador asuma un porcentaje designado de las pérdidas por siniestros.
En general, el uso del reaseguro, y especÃficamente del reaseguro de accidentes, es parte de una estrategia de gestión de riesgos. Las aseguradoras primarias pueden apuntar con mayor precisión a las responsabilidades máximas y, al mismo tiempo, obtener las mayores ganancias de las primas de las pólizas cuando utilizan el reaseguro de choque. Con el reaseguro de colisiones, la aseguradora paga una pequeña prima a una compañÃa de reaseguros por la seguridad de que las responsabilidades no excederán un nivel objetivo y se volverán imposibles de pagar o de pagar con alguna ganancia. Estos esfuerzos ayudan a prevenir pérdidas insoportables o incluso la bancarrota, especÃficamente cuando ocurre una calamidad masiva.
Reflejos
Puede haber varios escenarios en los que los choques pueden resultar en reclamos excesivos después de un solo evento cubierto.
El reaseguro de choque es un tipo de cobertura de reaseguro que protege a una aseguradora de reclamos excesivos en un solo evento.
El reaseguro de choque se utiliza comúnmente para mitigar pagos excesivos por desastres naturales, desastres financieros y desastres corporativos.
