Riassicurazione scontro

Che cos'è la riassicurazione Clash?

La riassicurazione Clash è un tipo di copertura riassicurativa estesa che protegge un assicuratore primario da richieste di risarcimento per perdite eccessive su un singolo evento. Ci possono essere diversi scenari in cui gli scontri possono comportare richieste di risarcimento eccessive dopo un singolo evento risarcibile. La riassicurazione Clash può essere applicata a disastri naturali o finanziari e aziendali.​​​​​​

Le compagnie assicurative primarie acquistano la riassicurazione di scontro per la loro sicurezza. I riassicuratori ceduti possono anche assumere solo un importo proporzionale del rischio di copertura del conflitto, richiedendo a un assicuratore primario di trattare con diversi riassicuratori ceduti per ottenere la copertura che desiderano. La copertura riassicurativa Clash riduce il pagamento potenziale massimo per un assicuratore se un singolo evento porta a richieste di risarcimento superiori a un livello specificato.

Spiegazione della riassicurazione Clash

La riassicurazione è un'attività aziendale che coinvolge società che riassicurano gli assicuratori al fine di limitare o diversificare alcuni dei rischi derivanti dalle richieste di indennizzo delle polizze assicurative. Possono esserci diversi scenari in cui può essere applicata la riassicurazione in caso di conflitto. Complessivamente, la riassicurazione in caso di conflitto comporta una grande quantità di documentazione e la gestione delle responsabilità per essere eseguita in modo appropriato.

La riassicurazione Clash si basa sulle premesse di base della riassicurazione, che consentono a un assicuratore primario di stabilire limiti per i propri obblighi. I riassicuratori intervengono per assicurare un assicuratore primario dopo che una soglia specifica è stata raggiunta.

Scenari di scontro

Ci possono essere due tipi nettamente diversi di scenari di riassicurazione in conflitto. Comunemente la riassicurazione in caso di conflitto comporterà più sinistri dello stesso tipo da un singolo evento. Tuttavia, la riassicurazione in caso di conflitto può essere richiesta anche quando un assicuratore primario accetta di assicurare un cliente da più angolazioni associate a un singolo evento.

Una compagnia di assicurazioni può richiedere la copertura in caso di conflitto da un riassicuratore se un singolo evento assicurabile potrebbe comportare due o più richieste di risarcimento all'assicuratore principale da più assicurati. Ad esempio, un assicuratore primario può utilizzare la riassicurazione in caso di conflitto quando approva più polizze di proprietà e sinistri per più assicurati contro i danni degli uragani in un'area geografica in cui sono molto probabili gli uragani.

Altri eventi catastrofici in cui potrebbero verificarsi più richieste di risarcimento per un assicuratore da più assicurati potrebbero includere anche la copertura di inondazioni, incendi o terremoti. Se un'area geografica è ad alto rischio di un particolare disastro naturale coperto e l'assicuratore approva più assicurati in quell'area, la riassicurazione scontro per aiutare a coprire i sinistri oltre una soglia specificata potrebbe essere una buona strategia di gestione del rischio .

Oltre a richieste multiple di più assicurati, la riassicurazione in caso di conflitto può anche comportare scenari in cui un singolo assicurato può presentare più richieste di risarcimento su un singolo evento, il che potrebbe portare a un pagamento eccessivamente elevato da parte di un assicuratore primario.

Situazioni come questa potrebbero comportare la copertura per gli amministratori esecutivi quando sono in vigore sia clausole di compensazione per amministratori e funzionari, sia clausole di compensazione per errori e omissioni. Se un singolo individuo può trarre vantaggio da più sinistri da un singolo evento e questo vale per più parti sotto un ombrello assicurato, i rischi sono molto elevati per un assicuratore primario e quindi aumenta anche la necessità di una riassicurazione in caso di conflitto.

Mitigazione del rischio attraverso la riassicurazione Clash

La riassicurazione è un'assicurazione per gli assicuratori o un'assicurazione stop loss per questi fornitori. Attraverso questo processo, una società può distribuire il rischio di sottoscrizione di polizze assegnando i pagamenti dei sinistri ad altre compagnie assicurative. La società principale, che originariamente ha redatto la polizza, è la società cedente. Una seconda società, che si assume il rischio, è un riassicuratore cedente.

In alcuni casi, potrebbero esserci più riassicuratori cedenti. Il/i riassicuratore/i riceve una quota proporzionale dei premi. I riassicuratori di solito si accollano perdite al di sopra di una determinata soglia. Tuttavia, i contratti di riassicurazione possono anche essere strutturati in modo che il riassicuratore si assuma una determinata percentuale delle perdite di sinistro.

Nel complesso, l'uso della riassicurazione, e in particolare della riassicurazione scontro, fa parte di una strategia di gestione del rischio. Gli assicuratori primari possono indirizzare in modo più accurato le responsabilità massime e allo stesso tempo raccogliere i maggiori profitti dai premi delle polizze quando utilizzano la riassicurazione in caso di conflitto. Con la riassicurazione clash, l'assicuratore paga un piccolo premio a una compagnia di riassicurazione per la garanzia che le passività non supereranno un livello target e diventeranno impossibili da rimborsare o rimborsare con eventuali profitti. Questi sforzi aiutano a prevenire perdite insopportabili o addirittura il fallimento, in particolare quando si verificano enormi calamità.

Mette in risalto

• Ci possono essere diversi scenari in cui gli scontri possono portare a reclami eccessivi dopo un singolo evento risarcibile.

• La riassicurazione Clash è un tipo di copertura riassicurativa che protegge un assicuratore da crediti eccessivi su un singolo evento.

• La riassicurazione Clash è comunemente utilizzata per mitigare i pagamenti eccessivi dovuti a disastri naturali, disastri finanziari e disastri aziendali.​​​​​​​