Resseguro de conflito
O que é Resseguro Clash?
O resseguro de colisão é um tipo de cobertura de resseguro estendida que protege uma seguradora principal de sinistros de perda excessiva em um único evento. Pode haver vários cenários em que os conflitos podem resultar em reivindicações excessivas após um único evento coberto. O resseguro Clash pode se aplicar a desastres naturais ou desastres financeiros e corporativos.
As companhias de seguros primárias compram resseguro de conflito para sua segurança. As resseguradoras cedidas também podem assumir apenas uma quantia proporcional do risco de cobertura de colisão, exigindo que uma seguradora principal negocie com várias resseguradoras cedidas para obter a cobertura desejada. A cobertura de resseguro Clash reduz o pagamento potencial máximo para uma seguradora se um único evento levar a sinistros acima de um nível especificado.
Resseguro de conflito explicado
O resseguro é um negócio corporativo que envolve empresas que resseguram seguradoras com o objetivo de limitar ou diversificar alguns dos riscos decorrentes de sinistros de apólices de seguro. Pode haver alguns cenários diferentes em que o resseguro de colisão pode ser aplicado. De maneira abrangente, o resseguro de colisão envolve uma grande quantidade de documentação e gerenciamento de responsabilidade para executar adequadamente.
O resseguro Clash baseia-se nas premissas básicas do resseguro, que permitem que uma seguradora principal estabeleça limites para suas próprias obrigações. As resseguradoras intervêm para segurar uma seguradora principal depois que um limite específico foi atingido.
Cenários de confronto
Pode haver dois tipos distintos de cenários de resseguro de colisão. Normalmente, o resseguro de conflito envolve vários sinistros do mesmo tipo de um único evento. No entanto, o resseguro de colisão também pode ser solicitado quando uma seguradora principal concorda em segurar um cliente de vários ângulos associados a um único evento.
Uma companhia de seguros pode buscar cobertura de conflito de uma resseguradora se um único evento coberto puder resultar em dois ou mais sinistros à seguradora principal de vários segurados. Por exemplo, uma seguradora principal pode usar o resseguro de colisão ao aprovar várias apólices de propriedade e acidentes para vários segurados contra danos causados por furacões em uma área geográfica onde os furacões são muito prováveis.
Outros eventos catastróficos em que vários sinistros podem ocorrer para uma seguradora de vários segurados também podem incluir cobertura de inundação, incêndio ou terremoto. Se uma área geográfica estiver sob alto risco de qualquer desastre natural específico sob cobertura e a seguradora aprovar vários segurados nessa área, o resseguro de conflito para ajudar a cobrir sinistros acima de um limite especificado pode ser uma boa estratégia de gerenciamento de risco .
Além de vários sinistros de vários segurados, o resseguro de conflito também pode envolver cenários em que um único segurado pode fazer vários sinistros em um único evento, o que pode levar a um pagamento excessivamente alto de uma seguradora principal.
Situações como essa podem envolver cobertura para diretores executivos quando tanto cláusulas de compensação de conselheiros e diretores quanto cláusulas de compensação de erros e omissões estão em vigor. Se um único indivíduo pode colher os benefícios de vários sinistros de um único evento e isso está em vigor para várias partes sob um guarda-chuva segurado, os riscos são muito altos para uma seguradora principal e, portanto, a necessidade de resseguro de colisão também se torna maior.
Mitigação de risco por meio de resseguro de colisão
O resseguro é um seguro para seguradoras ou seguro stop-loss para esses provedores. Por meio desse processo, uma empresa pode distribuir o risco de subscrever apólices atribuindo pagamentos de sinistros a outras seguradoras. A empresa principal, que originalmente redigiu a apólice, é a empresa cedente. Uma segunda empresa, que assume o risco, é uma resseguradora cedente.
Em alguns casos, pode haver várias resseguradoras cedentes. A(s) resseguradora(s) recebe(m) uma parcela proporcional dos prêmios. As resseguradoras geralmente assumem perdas acima de um limite especificado. No entanto, os contratos de resseguro também podem ser estruturados de forma que o ressegurador assuma uma determinada porcentagem de sinistros.
Em geral, o uso de resseguro, e especificamente o resseguro de colisão, faz parte de uma estratégia de gerenciamento de risco. As seguradoras primárias podem visar com mais precisão os passivos máximos, ao mesmo tempo em que obtêm os maiores lucros dos prêmios das apólices quando usam o resseguro de conflito. Com o resseguro de colisão, a seguradora paga um pequeno prêmio a uma empresa de resseguros pela garantia de que os passivos não excederão um nível alvo e se tornarão impossíveis de reembolsar ou reembolsar com lucros. Esses esforços ajudam a evitar perdas insuportáveis ou mesmo falências, especificamente quando ocorre uma calamidade maciça.
Destaques
Pode haver vários cenários em que os conflitos podem resultar em reivindicações excessivas após um único evento coberto.
O resseguro Clash é um tipo de cobertura de resseguro que protege uma seguradora de sinistros excessivos em um único evento.
O resseguro Clash é comumente utilizado para mitigar pagamentos excessivos de ocorrências de desastres naturais, desastres financeiros e desastres corporativos.
