Gjenforsikring avgitt

Hva er gjenforsikring avgitt?

Reassurance ceded er et forsikringsbransjebegrep som refererer til den delen av risikoen som en primær forsikringsgiver overfører til en annen forsikringsgiver. Den andre forsikringsgiveren er ofte spesialist på gjenforsikring. Denne praksisen gjør det mulig for primærforsikringsselskapet å begrense den samlede risikoeksponeringen som den påtar seg med sine kunder.

Den primære assurandøren omtales som det avgivende selskapet, mens gjenforsikringsselskapet kalles det aksepterende selskapet. Det aksepterende selskapet mottar en premie, betalt av det avgivende selskapet, i bytte for å ta risikoen.

Gjenforsikring kalles noen ganger "stop-loss-forsikring". Praksisen tillater et forsikringsselskap å sette et tak på de maksimale tapene det kan lide i et verste tilfelle.

Forstå gjenforsikring avgitt

Gjenforsikringsprosessen gjør det mulig for forsikringsselskaper å beskytte seg mot muligheten for et krav for katastrofale skader som vil være utenfor deres økonomiske ressurser. Et worst-case scenario som en stor orkan kan ellers være ødeleggende. Ved å avlaste en del av den samlede risikoen de tegner, reduserer forsikringsselskapet sin samlede risiko og er i stand til å holde premiekostnadene lavere for alle sine kunder.

Avtalen mellom det avgivende selskapet og det aksepterende selskapet kalles gjenforsikringskontrakten, og den dekker alle vilkår knyttet til den avgitte risikoen. Kontrakten skisserer vilkårene for reassuranseselskapets utbetaling av skader.

Det aksepterende selskapet betaler en provisjon til det avgivende selskapet på den avgitte gjenforsikringen. Dette kalles en avdragskommisjon , og dekker administrative kostnader, underwriting og andre relaterte utgifter. Det avgivende selskapet kan inndrive deler av ethvert krav fra det aksepterende selskapet.

Største navn i gjenforsikring

Gjenforsikring er ofte skrevet av et spesialisert gjenforsikringsselskap. De største navnene globalt innen gjenforsikring inkluderer Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. og Reinsurance Group of America Inc.

Noe gjenforsikring håndteres av forsikringsselskaper internt - bilforsikring, for eksempel - ved å diversifisere typene kunder selskapet tar på seg. I andre tilfeller, for eksempel ansvarsforsikring for en stor internasjonal virksomhet, kan en spesialreassurandør være nødvendig fordi diversifisering ikke er mulig.

Et forsikringsselskap kan multiplisere sederings- og gjenforsikringsprosessen for å skape en portefølje hvis skadeverdier faller under premiene og investeringsinntektene selskapet genererer.

Typer gjenforsikringskontrakter

Det er to typer gjenforsikringskontrakter som brukes for gjenforsikringsavgivelse: fakultativ gjenforsikring og traktatreassuransekontrakten.

Fakultativ gjenforsikring

I en fakultativ gjenforsikringskontrakt forhandles hver type risiko som kan overføres til reassurandøren i bytte mot en premie individuelt. Reassurandøren kan avvise eller godta enkeltdeler av en kontrakt foreslått av det avgivende selskapet. eller kan godta eller avvise kontrakten i sin helhet,

traktatgjenforsikring

Med en gjenforsikringskontrakt avtaler det avgivende selskapet og det aksepterende selskapet et bredt sett av forsikringstransaksjoner som er dekket av gjenforsikring.

For eksempel kan det avgivende forsikringsselskapet avstå alle risikoene for flomskader, og det aksepterende selskapet kan akseptere all risiko for flomskade i et bestemt geografisk område, for eksempel en flomslette.

Munich Re Group er verdens største reassurandør, eller mottaker av avgitt forsikring, fra og med 2022, med nettopremier på omtrent 43,1 milliarder dollar, ifølge Statista.

Fordeler ved gjenforsikring avgitt

Forsikringsbransjen er per definisjon utsatt for en uvanlig grad av risiko. Prosessen med avgitt gjenforsikring holder bransjen stabil. Det vil si at det lar individuelle forsikringsselskaper håndtere volatilitet i inntjeningen og opprettholde tilstrekkelige kapitalreserver. I enhver virksomhet er disse nøklene til suksess.

Gjenforsikring gir også et forsikringsselskap frihet til å tegne forsikringer som dekker et større volum av risikoer uten å øke kostnadene for å dekke solvensmarginene deres eller beløpet som eiendelene til forsikringsselskapet, til virkelig verdi, overstiger dets forpliktelser og andre sammenlignbare forpliktelser. .

Å redusere risikoen gjennom gjenforsikring frigjør betydelige likvide eiendeler som et forsikringsselskap må ha for hånden i tilfelle uventede skader.

For klienten løfter prosessen med gjenforsikringsavgivelse en administrativ byrde. Kunden trenger ikke å handle for flere forsikringsselskaper for å ta på seg ulike typer risiko eller ulike nivåer av beskyttelse for sin forretningsdrift. Prosessen håndteres blant forsikringsselskaper,

Utfordringer til gjenforsikring avsagt

Gjenforsikringskontrakter forhandles fra sak til sak og har blitt stadig mer komplekse, ifølge Deloitte, et rådgivningsfirma for profesjonelle tjenester. I en rapport, Modernizing Reinsurance Administration, bemerker selskapet at mange store forsikringsselskaper tar på seg og administrerer bokstavelig talt tusenvis av gjenforsikringskontrakter. Den hevder at mange bedrifter ikke har tilstrekkelig oppdatert og integrert sine datateknologisystemer for å håndtere disse komplekse kravene effektivt.

Hovedutfordringen for gjenforsikringsbransjen er selvfølgelig den fullstendige uforutsigbarheten til katastrofale hendelser. COVID-19-pandemien, for eksempel, utgjør en enestående utfordring for visse spesialreassurandører som de som jobber med å beskytte mot tap i reiselivsbransjen og konvensjonsvirksomheten.

Regulering av gjenforsikring avstått

Forsikringsbransjen i USA er for det meste regulert på delstatsnivå. Det betyr at et forsikringsselskap må følge regelverket i de enkelte statene det driver virksomhet i. Ansvaret multipliseres, selvfølgelig, i et globalt forretningsmiljø.

Gjenforsikringsbransjen er derimot ikke like sterkt regulert. Reassurandører handler ikke direkte med forsikringstakere, så forbrukerbeskyttelsen gjelder ikke nødvendigvis.

Ikke desto mindre må reassurandører være lisensiert som forsikringsgivere i hver stat der de driver virksomhet. De må også følge regelverket og kravene til finansiell rapportering i hver jurisdiksjon.

Spørsmål og svar

Høydepunkter

– Gjenforsikring er en underbransje av forsikring, med mange selskaper som spesialiserer seg på spesielle typer dekning.

• Reassurance ceded er en prosess som brukes av forsikringsselskaper for å dele deler av dekningen med andre forsikringsselskaper for å redusere den samlede risikoen i deres porteføljer.

• Hovedforsikringsselskapet legger i hovedsak ut deler av ansvaret for dekningen.

• Primærassurandøren forblir kontaktpunktet for kunden.

– Denne prosessen reduserer farene for katastrofale krav, og sprer ansvaret mellom to eller flere forsikringsselskaper.

FAQ

Hva er forskjellen mellom gjenforsikring av overskuddsandeler og gjenforsikring av kvoter?

Overskuddsandelsgjenforsikring og kvotereforsikring er to typer avtaler mellom en forsikringsgiver og en reassurandør som definerer hver parts ansvar. I en overskuddsandelsavtale beholder primærassurandøren forpliktelsene til en kontrakt opp til et bestemt beløp. Resten sendes videre til en reassurandør. En kvoteavtale er i hovedsak det motsatte. Hovedassurandøren overfører ansvaret for risiko til en reassurandør, opp til en viss grense. Hovedassurandøren er ansvarlig for tap som overstiger dette beløpet.

Hva er forskjellen mellom gjenforsikring avgitt og gjenforsikring antatt?

Gjenforsikring avgitt og gjenforsikring antatt er handlingene som utføres av de to partene som er involvert i denne typen kontrakt mellom to forsikringsselskaper.- Gjenforsikring avgitt er handlingen tatt av et forsikringsselskap for å overføre en del av sin forpliktelse til dekning til et annet forsikringsselskap.- Gjenforsikring forutsatt er aksept av denne forpliktelsen av et annet forsikringsselskap.

Hva er et avgitt tapsforhold?

Tapsprosenten er en nøkkelfaktor for forsikringsbransjen. Det er forholdet mellom utbetalte tap og innbetalte premier og uttrykkes i prosent. Det er et øyeblikksbilde på høyt nivå av et forsikringsselskaps lønnsomhet. Avgitt tapsgrad, også kalt avgitt reassuranse,. er en indikasjon på hvor mye av risikoen (og hvor mye av premiene) et forsikringsselskap overfører til reassurandørene.