Avstående selskap

Et avgivende selskap er et forsikringsselskap som overfører en del av eller hele risikoen knyttet til en forsikring til et annet forsikringsselskap. Avgivelse er nyttig for forsikringsselskaper siden det avgivende selskapet som passerer risikoen kan sikre seg mot uønsket eksponering for tap. Ceding hjelper også det avgivende selskapet med å frigjøre kapital til bruk for å skrive nye forsikringskontrakter.

Forstå et avståelsesselskap

Noen ganger kan et forsikringsselskap ønske å redusere risikoen for å utbetale et forsikringskrav for noen av forsikringene i porteføljen. Forsikringsselskaper kan avstå eller tilby polisen til et annet forsikringsselskap som er villig til å ta på seg risikoen for å utbetale et krav for den polisen. Selskapet som mottar polisen kalles gjenforsikringsselskapet,. mens forsikringsselskapet som gir polisen til reassurandøren kalles det avgivende selskapet. Det avgivende selskapet taper imidlertid mesteparten av premiene betalt av forsikringstakerne for noen av polisene som er avstått til reassurandøren. I stedet får reassurandøren utbetalt premiene fra forsikringstakerne. Imidlertid betaler reassurandøren vanligvis en del av premiene tilbake til det avgivende selskapet. Disse betalingene kalles ceding provisjoner.

Det avgivende selskapet beholder ansvaret for de gjenforsikrede forsikringene, så selv om krav skal refunderes av gjenforsikringsselskapet, kan det avgivende selskapet fortsatt måtte betale ut på gjenforsikret forsikringsrisiko dersom gjenforsikringsselskapet misligholder. Forsikring er en sterkt regulert bransje, som krever at forsikringsselskaper skriver visse semi-standardiserte forsikringer og opprettholder tilstrekkelig kapital som sikkerhet mot tap.

Fordeler for avgivende selskaper

Forsikringsselskaper kan bruke gjenforsikring for å gi dem større frihet til å kontrollere sin virksomhet. For eksempel, i tilfeller der forsikringsselskapet ikke ønsker å bære risikoen for visse tap i en standardpolise, kan disse risikoene reassureres bort. Et forsikringsselskap kan også bruke gjenforsikring for å kontrollere hvor mye kapital det er pålagt å holde som sikkerhet.

Gjenforsikring kan skrives av et spesialisert gjenforsikringsselskap, for eksempel Lloyd's of London eller Swiss Re, av et annet forsikringsselskap, eller av en intern gjenforsikringsavdeling. Noe gjenforsikring kan håndteres internt, for eksempel med bilforsikring, ved å diversifisere typene klienter som selskapet tar på seg. I andre tilfeller, for eksempel ansvarsforsikring for en stor internasjonal virksomhet, kan spesialreassurandører brukes fordi diversifisering ikke er mulig.

Gjenforsikringstyper tilgjengelig for avgivende selskaper

Det finnes ulike typer gjenforsikringskontrakter som brukes til å avgi gjenforsikring.

Fakultativ gjenforsikring

Fakultativ reins uransedekning beskytter et cedentforsikringsselskap for en bestemt person eller en spesifikk risiko eller kontrakt. Risikoene eller kontraktene som vurderes for fakultativ reassuranse forhandles separat. Reassurandøren har rett til å godta eller avslå hele eller deler av et fakultativt gjenforsikringsforslag.

traktatgjenforsikring

Traktatens gjenforsikring er effektiv for et bredt sett av parametere på en risiko- eller kontraktsbasis. Med andre ord aksepterer reassurandøren risikoen ved en forhåndsinnstilt klasse av forsikringer over en tidsperiode. Reassurandøren dekker hele eller deler av risikoen som et avgivende forsikringsselskap kan pådra seg. For eksempel kan et forsikringsselskap gi avkall på alle sine forsikringer som dekker flom eller bare avgi flomrisikoen for et spesifikt geografisk område innen en fastsatt tidsperiode.

Proporsjonal gjenforsikring

Under proporsjonal gjenforsikring mottar reassurandøren en forholdsmessig andel av alle polisepremier som selges av cedenten. Når det fremsettes krav, dekker reassurandøren en del av tapene basert på en forhåndsforhandlet prosentandel. Reassurandøren refunderer også cedenten for behandlings-, oppkjøps- og skrivekostnader.

Ikke-proporsjonal gjenforsikring

Med ikke-proporsjonal gjenforsikring er reassurandøren ansvarlig dersom cedentens tap overstiger et spesifisert beløp, kjent som prioritets- eller oppbevaringsgrensen. Som et resultat av dette har ikke reassurandøren en forholdsmessig andel i den avgivende assurandørens premier og tap. Prioritets- eller oppbevaringsgrensen kan være basert på én type risiko eller en hel risikokategori.

Overskuddsreassuranse

Excess-of-loss-reassuranse er en type ikke-proporsjonal dekning der reassurandøren dekker tapene som overstiger den avgivende assurandørens beholdte grense. Denne kontrakten brukes vanligvis på katastrofale hendelser, og dekker cedenten enten på per-forekomst-basis eller for de kumulative tapene innenfor en fastsatt tidsperiode. For eksempel kan en reassurandør dekke 100 % av tapene for poliser over en bestemt terskel, for eksempel $500 000. Reassurandøren kunne også ha skrevet inn i kontrakten at de kun dekker en prosentandel av det overskytende beløpet utover terskelverdien.

Risikoknyttende gjenforsikring

Under risikobindende reassuranse dekkes alle skader etablert i den effektive perioden, uavhengig av om tapene har skjedd utenfor dekningsperioden. Det gis ingen dekning for krav som stammer fra dekningsperioden, selv om tapene skjedde mens kontrakten var i kraft.

Høydepunkter

• Et avgivende selskap er et forsikringsselskap som overfører en del av eller hele risikoen knyttet til en forsikring til et annet forsikringsselskap.

• Et avgivende forsikringsselskap kan også bruke gjenforsikring for å kontrollere hvor mye kapital det er pålagt å holde som sikkerhet.

– Avgivelse er nyttig for forsikringsselskaper siden det avgivende selskapet som passerer risikoen kan sikre seg mot uønsket eksponering for tap.