Clash Jälleenvakuutus
Mikä on törmäysjälleenvakuutus?
Clash-jälleenvakuutus on eräänlainen laajennettu jälleenvakuutussuoja, joka suojaa päävakuutuksenantajaa liialliselta vahingonkorvausvaatimilta yksittäisen tapahtuman yhteydessä. Voi olla useita skenaarioita, joissa yhteenotot voivat johtaa liiallisiin vaateisiin yhden katettavan tapahtuman jälkeen. Törmäysjälleenvakuutus voi koskea luonnonkatastrofeja tai taloudellisia ja yritysten katastrofeja.
Ensivakuutusyhtiöt ostavat törmäysjälleenvakuutuksen turvallisuutensa vuoksi. Luovutetut jälleenvakuuttajat voivat myös ottaa vain suhteellisen osan törmäyssuojariskistä, jolloin ensivakuutuksenantajan on toimittava useiden luovutettujen jälleenvakuuttajien kanssa saadakseen haluamansa suojan. Clash-jälleenvakuutussuoja pienentää vakuutuksenantajan maksimimahdollisuutta, jos yksittäinen tapahtuma johtaa tietyn tason ylittäviin korvauksiin.
Clash Jälleenvakuutus selitetty
Jälleenvakuutus on yritystoimintaa, johon osallistuu yrityksiä, jotka jälleenvakuuttavat vakuutusyhtiöitä rajoittaakseen tai hajauttaakseen joitain vakuutuskorvauksista aiheutuvia riskejä. Törmäysjälleenvakuutusta voidaan soveltaa useissa eri skenaarioissa. Kaiken kaikkiaan törmäysjälleenvakuutus sisältää paljon dokumentaatiota ja vastuunhallintaa, jotta se voidaan toteuttaa asianmukaisesti.
Clash-jälleenvakuutus rakentuu jälleenvakuutuksen perusedellytyksiin, joiden avulla ensivakuuttaja voi asettaa rajoja omille velvoitteilleen. Jälleenvakuuttajat ryhtyvät vakuuttamaan päävakuuttajaa, kun tietty kynnys on saavutettu.
Törmäysskenaariot
Törmäysjälleenvakuutusskenaarioita voi olla kaksi selvästi erilaista. Yleisesti ristiriitajälleenvakuutukseen liittyy useita samanlaisia vaatimuksia yhdestä tapahtumasta. Ristiriitajälleenvakuutusta voidaan kuitenkin hakea myös silloin, kun ensisijainen vakuutuksenantaja suostuu vakuuttamaan asiakkaan useista yhteen tapahtumaan liittyvistä näkökulmista.
Vakuutusyhtiö voi hakea ristiriitaturvaa jälleenvakuuttajalta, jos yksittäinen korvattava tapahtuma voi johtaa kahteen tai useampaan korvausvaateeseen usealta vakuutetulta vakuutuksenottajalta ensisijaiselle vakuuttajalle. Esimerkiksi ensivakuutuksenantaja voi käyttää ristiriitajälleenvakuutusta hyväksyessään useita omaisuus- ja vahinkovakuutuksia useille vakuutuksenottajille hurrikaanivahinkojen varalta maantieteellisellä alueella, jolla hurrikaanit ovat erittäin todennäköisiä.
Muita katastrofaalisia tapahtumia, joissa vakuutuksenantajalle voi tulla useita korvausvaatimuksia useilta vakuutuksenottajilta, voivat olla myös tulvat, tulipalot tai maanjäristys. Jos tietyllä maantieteellisellä alueella on suuri riski tietyn suojan piiriin kuuluvalle luonnonkatastrofille ja vakuutuksenantaja hyväksyy useita vakuutuksenottajia kyseisellä alueella, ristiriitajälleenvakuutus, joka auttaa kattamaan tietyn kynnyksen ylittävät korvaukset, voi olla hyvä riskinhallintastrategia.
Useiden vakuutuksenottajien useiden korvausvaatimusten lisäksi ristiriitajälleenvakuutukseen voi sisältyä myös skenaarioita, joissa yksi vakuutuksenottaja voi tehdä useita vaatimuksia yhdestä tapahtumasta, mikä voi johtaa kohtuuttoman suuriin korvauksiin ensisijaiselta vakuutuksenantajalta.
Tällaiset tilanteet voivat koskea toimitusjohtajan kattavuutta, kun sekä johtajan ja toimihenkilön korvauslausekkeet että virheiden ja puutteiden korvauslausekkeet ovat molemmat voimassa. Jos yksittäinen henkilö voi hyötyä useista korvausvaatimuksista yhdestä tapahtumasta ja tämä koskee useita osapuolia vakuutetun sateenvarjossa, riskit ovat ensisijaisen vakuutuksenantajan kannalta erittäin korkeat ja siten myös ristiriitajälleenvakuutuksen tarve kasvaa.
Riskien vähentäminen törmäysjälleenvakuutuksella
Jälleenvakuutus on vakuutus vakuutuksenantajille tai stop-loss -vakuutus näille tarjoajille. Tämän prosessin kautta yritys voi hajauttaa vakuutussopimusten riskiä siirtämällä korvauksia muille vakuutusyhtiöille. Ensisijainen yritys, joka alun perin kirjoitti politiikan, on luovuttava yritys. Toinen yritys, joka ottaa riskin, on luovuttava jälleenvakuuttaja.
Joissakin tapauksissa voi olla useita luovuttavia jälleenvakuuttajia. Jälleenvakuuttaja(t) saa(t) suhteutetun osuuden vakuutusmaksuista. Jälleenvakuuttajat vastaavat yleensä tietyn kynnyksen ylittävistä tappioista. Jälleenvakuutussopimukset voivat kuitenkin olla myös jäsenneltyjä siten, että jälleenvakuuttaja vastaa tietyn prosenttiosuuden korvaustappioista.
Kaiken kaikkiaan jälleenvakuutuksen ja erityisesti törmäysjälleenvakuutuksen käyttö on osa riskienhallintastrategiaa. Ensivakuutuksenantajat voivat kohdistaa tarkemmin maksimivastuut ja saada samalla suurimmat voitot vakuutusmaksuista, kun ne käyttävät ristiriitajälleenvakuutusta . Clash-jälleenvakuutuksella vakuutuksenantaja maksaa jälleenvakuutusyhtiölle pienen vakuutusmaksun, jolla varmistetaan, että vastuut eivät ylitä tavoitetasoa ja ettei niiden takaisinmaksu ole ollenkaan tai voitolla maksettava. Nämä ponnistelut auttavat estämään sietämättömiä tappioita tai jopa konkurssin, erityisesti kun tapahtuu suuri onnettomuus.
Kohokohdat
Saattaa olla useita skenaarioita, joissa yhteenotot voivat johtaa liiallisiin vaateisiin yhden katettavan tapahtuman jälkeen.
Clash-jälleenvakuutus on eräänlainen jälleenvakuutussuoja, joka suojaa vakuutuksenantajaa liialliselta korvausvaatimilta yhdestä tapahtumasta.
Clash-jälleenvakuutusta käytetään yleisesti lieventämään luonnonkatastrofien, taloudellisten katastrofien ja yritysten katastrofien aiheuttamia liiallisia maksuja.
