Reasekuracja kolizji
Co to jest reasekuracja kolizji?
Reasekuracja kolizji to rodzaj rozszerzonej ochrony reasekuracyjnej, która chroni głównego ubezpieczyciela przed roszczeniami z tytułu nadmiernych strat w jednym zdarzeniu. Może istnieć kilka scenariuszy, w których starcia mogą skutkować nadmiernymi roszczeniami po jednym zdarzeniu objętym ubezpieczeniem. Reasekuracja kolizji może dotyczyć klęsk żywiołowych lub katastrof finansowych i korporacyjnych.
Zakłady ubezpieczeń pierwotnych wykupują reasekurację kolizji dla swojego bezpieczeństwa. Odstąpieni reasekuratorzy mogą również przyjąć tylko proporcjonalną kwotę ryzyka pokrycia kolizji, co wymaga, aby główny ubezpieczyciel miał do czynienia z kilkoma odstąpionymi reasekuratorami w celu uzyskania pożądanego ubezpieczenia. Reasekuracja z tytułu kolizji zmniejsza maksymalną potencjalną wypłatę dla ubezpieczyciela, jeśli pojedyncze zdarzenie prowadzi do roszczeń przekraczających określony poziom.
Objaśnienie reasekuracji kolizji
Reasekuracja to działalność korporacyjna obejmująca firmy, które reasekurują ubezpieczycieli w celu ograniczenia lub dywersyfikacji niektórych rodzajów ryzyka wynikających z roszczeń z tytułu polis ubezpieczeniowych. Może istnieć kilka różnych scenariuszy, w których można zastosować reasekurację kolizji. Kompleksowo reasekuracja kolizji wymaga dużej ilości dokumentacji, a także zarządzania odpowiedzialnością w celu prawidłowego wykonania.
Reasekuracja kolizji opiera się na podstawowych założeniach reasekuracji, które pozwalają głównemu ubezpieczycielowi ustalać limity dla własnych zobowiązań. Reasekuratorzy wkraczają, aby ubezpieczyć głównego ubezpieczyciela po osiągnięciu określonego progu.
Scenariusze starć
Mogą istnieć dwa wyraźnie różne rodzaje scenariuszy reasekuracji kolizji. Zwykle reasekuracja kolizji obejmuje wiele roszczeń tego samego rodzaju z jednego zdarzenia. Jednak o reasekurację kolizji można również ubiegać się, gdy główny ubezpieczyciel zgadza się ubezpieczyć klienta pod wieloma kątami związanymi z jednym zdarzeniem.
Firma ubezpieczeniowa może ubiegać się o ubezpieczenie od kolizji od reasekuratora, jeśli jedno zdarzenie objęte ubezpieczeniem może skutkować dwoma lub więcej roszczeniami do głównego ubezpieczyciela od wielu ubezpieczonych ubezpieczających. Na przykład główny ubezpieczyciel może skorzystać z reasekuracji kolizyjnej przy zatwierdzaniu wielu polis majątkowych i osobowych dla wielu ubezpieczających na wypadek szkód spowodowanych huraganem na obszarze geograficznym, w którym huragany są bardzo prawdopodobne.
Inne katastroficzne zdarzenia, w których może wystąpić wiele roszczeń ubezpieczyciela od wielu ubezpieczających, mogą również obejmować powódź, pożar lub ubezpieczenie od trzęsienia ziemi. Jeśli obszar geograficzny jest zagrożony konkretną klęską żywiołową w ramach ubezpieczenia, a ubezpieczyciel zatwierdza wielu ubezpieczających na tym obszarze, reasekuracja kolizji, aby pomóc w pokryciu roszczeń powyżej określonego progu, może być dobrą strategią zarządzania ryzykiem .
Poza wieloma roszczeniami od wielu ubezpieczających, reasekuracja kolizji może również obejmować scenariusze, w których jeden ubezpieczający może zgłosić wiele roszczeń dotyczących jednego zdarzenia, co może prowadzić do nadmiernie wysokiej wypłaty od głównego ubezpieczyciela.
Sytuacje takie jak ta mogą obejmować objęcie dyrektorów wykonawczych, gdy obowiązują zarówno klauzule kompensacyjne dla dyrektorów i funkcjonariuszy, jak i klauzule kompensacyjne za błędy i przeoczenia. Jeśli pojedyncza osoba może czerpać korzyści z wielu roszczeń z jednego zdarzenia i dotyczy to wielu stron objętych ubezpieczonym parasolem, wówczas ryzyko jest bardzo wysokie dla głównego ubezpieczyciela, a zatem potrzeba reasekuracji z kolizji również staje się wyższa.
Ograniczenie ryzyka poprzez reasekurację kolizji
Reasekuracja to ubezpieczenie dla ubezpieczycieli lub ubezpieczenie stop-loss dla tych dostawców. Dzięki temu procesowi firma może rozłożyć ryzyko związane z gwarantowaniem polis, przypisując wypłaty roszczeń innym firmom ubezpieczeniowym. Główną spółką, która pierwotnie napisała politykę, jest spółka cedująca. Drugą firmą, która przejmuje ryzyko, jest reasekurator cedent.
W niektórych przypadkach może istnieć wielu reasekuratorów cedujących. Reasekurator (reasekuratorzy) otrzymują proporcjonalną część składki. Reasekuratorzy zazwyczaj ponoszą straty powyżej określonego progu. Jednak umowy reasekuracyjne mogą być również skonstruowane w taki sposób, że reasekurator przejmuje wyznaczony procent strat odszkodowawczych.
Ogólnie rzecz biorąc, korzystanie z reasekuracji, a konkretnie z reasekuracji kolizyjnej, jest częścią strategii zarządzania ryzykiem. Pierwotni ubezpieczyciele mogą dokładniej określić maksymalne zobowiązania,. jednocześnie czerpiąc największe zyski ze składek ubezpieczeniowych, gdy korzystają z reasekuracji kolizyjnej. W przypadku reasekuracji kolizyjnej ubezpieczyciel płaci niewielką składkę firmie reasekuracyjnej za zapewnienie, że zobowiązania nie przekroczą poziomu docelowego i staną się niemożliwe do spłaty w ogóle lub spłaty z jakichkolwiek zysków. Wysiłki te pomagają zapobiegać stratom nie do zniesienia, a nawet bankructwu, szczególnie w przypadku masowych katastrof.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Może istnieć kilka scenariuszy, w których starcia mogą skutkować nadmiernymi roszczeniami po jednym zdarzeniu objętym ubezpieczeniem.
Reasekuracja kolizji to rodzaj ochrony reasekuracyjnej chroniącej ubezpieczyciela przed nadmiernymi roszczeniami w jednym zdarzeniu.
Reasekuracja z tytułu kolizji jest powszechnie wykorzystywana do łagodzenia nadmiernych wypłat wynikających z wystąpienia klęsk żywiołowych, katastrof finansowych i katastrof korporacyjnych.
