Clash-Rückversicherung
Was ist Clash-Rückversicherung?
Clash-Rückversicherung ist eine Art erweiterter Rückversicherungsdeckung, die einen Erstversicherer vor übermäßigen Schadensansprüchen bei einem einzelnen Ereignis schützt. Es kann mehrere Szenarien geben, in denen Konflikte nach einem einzigen gedeckten Ereignis zu überhöhten Ansprüchen führen können. Clash Rückversicherung kann für Naturkatastrophen oder Finanz- und Unternehmenskatastrophen gelten.
Erstversicherungsunternehmen kaufen zu ihrer Sicherheit eine Clash-Rückversicherung. Abgetretene Rückversicherer können auch nur einen proportionalen Betrag des Kollisionsdeckungsrisikos übernehmen, sodass ein Erstversicherer mit mehreren abgetretenen Rückversicherern Geschäfte machen muss, um die gewünschte Deckung zu erhalten. Clash-Rückversicherungsdeckung reduziert die maximale potenzielle Auszahlung für einen Versicherer, wenn ein einzelnes Ereignis zu Ansprüchen führt, die eine bestimmte Höhe überschreiten.
Kollisionsrückversicherung erklärt
Rückversicherung ist ein Unternehmensgeschäft, an dem Unternehmen beteiligt sind, die Versicherer rückversichern, um einige der Risiken zu begrenzen oder zu diversifizieren,. die sich aus Versicherungsansprüchen ergeben. Es kann einige verschiedene Szenarien geben, in denen Clash-Rückversicherung angewendet werden kann. Zusammenfassend beinhaltet die Clash-Rückversicherung einen großen Umfang an Dokumentation sowie Haftungsmanagement, um angemessen ausgeführt zu werden.
Clash Reinsurance baut auf den Grundprämissen der Rückversicherung auf, die es einem Erstversicherer ermöglichen, Limits für seine eigenen Verpflichtungen festzulegen. Rückversicherer springen ein, um einen Erstversicherer zu versichern, nachdem eine bestimmte Schwelle erreicht wurde.
Konfliktszenarien
Es kann zwei deutlich unterschiedliche Arten von Clash-Rückversicherungsszenarien geben. Üblicherweise beinhaltet eine Kollisionsrückversicherung mehrere Schadensfälle derselben Art aus einem einzigen Ereignis. Eine Clash-Rückversicherung kann jedoch auch beantragt werden, wenn ein Erstversicherer zustimmt, einen Kunden aus mehreren Blickwinkeln im Zusammenhang mit einem einzelnen Ereignis zu versichern.
Ein Versicherungsunternehmen kann bei einem Rückversicherer eine Kollisionsdeckung beantragen, wenn ein einziges deckungsfähiges Ereignis zu zwei oder mehr Ansprüchen mehrerer versicherter Versicherungsnehmer gegenüber dem Erstversicherer führen könnte. Beispielsweise kann ein Erstversicherer eine Clash-Rückversicherung verwenden, wenn er mehrere Sach- und Unfallpolicen für mehrere Versicherungsnehmer gegen Hurrikanschäden in einem geografischen Gebiet genehmigt, in dem Hurrikane sehr wahrscheinlich sind.
Andere Katastrophenereignisse, bei denen mehrere Ansprüche für einen Versicherer von mehreren Versicherungsnehmern eintreten könnten, könnten auch Überschwemmungen, Feuer oder Erdbeben umfassen. Wenn in einem geografischen Gebiet ein hohes Risiko einer bestimmten Naturkatastrophe unter Versicherungsschutz besteht und der Versicherer mehrere Versicherungsnehmer in diesem Gebiet zulässt, kann eine Kollisionsrückversicherung zur Deckung von Ansprüchen über einem bestimmten Schwellenwert eine gute Risikomanagementstrategie sein.
Abgesehen von mehreren Ansprüchen mehrerer Versicherungsnehmer kann Clash Reinsurance auch Szenarien umfassen, in denen ein einzelner Versicherungsnehmer mehrere Ansprüche auf ein einziges Ereignis geltend machen kann, was zu einer übermäßig hohen Auszahlung von einem Erstversicherer führen kann.
Situationen wie diese können eine Deckung für geschäftsführende Direktoren beinhalten, wenn sowohl Klauseln zur Vergütung von Direktoren und leitenden Angestellten als auch Klauseln zur Vergütung von Fehlern und Unterlassungen in Kraft sind. Wenn eine Einzelperson mehrere Schadensfälle aus einem einzigen Ereignis ernten kann und dies für mehrere Parteien unter einem versicherten Dach gilt, dann sind die Risiken für einen Erstversicherer sehr hoch und damit steigt auch der Bedarf an Clash-Rückversicherung.
Risikominderung durch Clash-Rückversicherung
Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer oder eine Stop-Loss-Versicherung für diese Anbieter. Durch diesen Prozess kann ein Unternehmen das Risiko der Zeichnung von Policen verteilen , indem es Anspruchszahlungen an andere Versicherungsunternehmen abtritt. Das primäre Unternehmen, das die Police ursprünglich geschrieben hat, ist das abgebende Unternehmen. Eine zweite Gesellschaft, die das Risiko übernimmt, ist ein abgebender Rückversicherer.
In manchen Fällen kann es mehrere zedierende Rückversicherer geben. Der oder die Rückversicherer erhalten einen anteiligen Anteil an den Prämien. Rückversicherer übernehmen in der Regel Schäden ab einer bestimmten Schwelle. Rückversicherungsverträge können jedoch auch so gestaltet werden, dass der Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz der Schadensfälle übernimmt.
Insgesamt ist der Einsatz von Rückversicherung und insbesondere der Clash-Rückversicherung Teil einer Risikomanagementstrategie. Erstversicherer können die maximale Haftung genauer bestimmen und gleichzeitig die größten Gewinne aus den Policenprämien erzielen, wenn sie Clash-Rückversicherung nutzen. Bei der Clash-Rückversicherung zahlt der Versicherer eine kleine Prämie an eine Rückversicherungsgesellschaft für die Zusicherung, dass Verbindlichkeiten ein Zielniveau nicht überschreiten und überhaupt nicht oder mit Gewinn zurückgezahlt werden können. Diese Bemühungen tragen dazu bei, unerträgliche Verluste oder sogar den Bankrott zu verhindern, insbesondere wenn es zu massiven Katastrophen kommt.
Höhepunkte
Es kann mehrere Szenarien geben, in denen Konflikte nach einem einzigen gedeckten Ereignis zu überhöhten Ansprüchen führen können.
Clash-Rückversicherung ist eine Art von Rückversicherungsdeckung, die einen Versicherer vor übermäßigen Ansprüchen aufgrund eines einzelnen Ereignisses schützt.
Clash-Rückversicherung wird häufig verwendet, um übermäßige Auszahlungen aufgrund von Naturkatastrophen, Finanzkatastrophen und Unternehmenskatastrophen zu mindern.
