Gjeld

Hva er gjeld?

Gjeld er noe, vanligvis penger, lånt av en part fra en annen. Gjeld brukes av mange selskaper og enkeltpersoner til å gjøre store kjøp som de ikke hadde råd til under normale omstendigheter. En gjeldsordning gir låntaker tillatelse til å låne penger under forutsetning av at de skal betales tilbake på et senere tidspunkt, vanligvis med renter.

*

Forstå gjeld

De vanligste formene for gjeld er lån, inkludert boliglån, billån, personlige lån og kredittkortgjeld. I henhold til vilkårene for et lån, er låntakeren pålagt å tilbakebetale saldoen på lånet innen en bestemt dato, vanligvis flere år i fremtiden. Vilkårene for lånet fastsetter også rentebeløpet som låntakeren skal betale årlig, uttrykt i prosent av lånebeløpet. Renter brukes for å sikre at utlåner blir kompensert for å ta på seg risikoen ved lånet, samtidig som det oppmuntres låntakeren til å betale tilbake lånet raskt for å begrense den totale rentekostnaden.

rullerende,. eller åpen, tilbakebetalingsdato. Visse typer lån, inkludert studielån og personlige lån, kan konsolideres.

Gjeldstyper

Det er fire hovedkategorier av gjeld. Det meste av gjeld kan klassifiseres som enten sikret gjeld, usikret gjeld, rullerende gjeld eller et boliglån.

Sikret gjeld

Sikret gjeld er pantesikret gjeld. Gjeld krever vanligvis at sikkerheten er eiendom eller eiendeler med stor nok verdi til å dekke gjeldsbeløpet. Eksempler på sikkerheter inkluderer kjøretøy, hus, båter, verdipapirer og investeringer. Disse gjenstandene stilles som sikkerhet og avtalen opprettes med panterett. Ved mislighold kan sikkerheten selges eller avvikles, med provenyet brukt til å tilbakebetale lånet.

Som de fleste gjeldsklasser krever sikret gjeld ofte en undersøkelsesprosess for å verifisere kredittverdigheten til låntakeren og deres betalingsevne. I tillegg til standardgjennomgangen av inntekt og ansettelsesstatus, kan betalingsevnen omfatte å verifisere sikkerheten og vurdere verdien.

Usikret gjeld

Usikret gjeld er gjeld som ikke krever sikkerhet som sikkerhet. Kredittverdigheten og skyldnerens tilbakebetalingsevne gjennomgås før vurdering tas. Siden det ikke utstedes noen sikkerhetsstillelse, er debitors kredittprofil den primære faktoren som brukes for å avgjøre om utlån skal godkjennes eller nektes.

Eksempler på usikret gjeld inkluderer usikrede kredittkort, billån og studielån. Hvor mye som lånes ut er ofte basert på debitors økonomiske stilling, inkludert hvor mye de tjener, hvor mye likvide kontanter som er tilgjengelig, og deres ansettelsesstatus.

Revolverende gjeld

Revolverende gjeld er en kredittlinje eller et beløp som en låntaker kontinuerlig kan låne fra. Med andre ord kan låntakeren bruke midler opp til et visst beløp, betale det tilbake og låne opp til det beløpet igjen.

Den vanligste formen for rullerende gjeld er kredittkortgjeld. Kortutsteder initierer avtalen ved å tilby en kredittlinje til låntakeren. Så lenge låntakeren oppfyller sine forpliktelser, er kredittgrensen tilgjengelig så lenge kontoen er aktiv. Med en gunstig tilbakebetalingshistorikk kan mengden av rullerende gjeld øke.

Boliglån

Et boliglån er en gjeld utstedt for å kjøpe fast eiendom, for eksempel et hus eller en leilighet. Det er en form for sikret gjeld da emnet fast eiendom brukes som sikkerhet mot lånet. Imidlertid er boliglån så unike at de fortjener sin egen gjeldsklassifisering.

Det finnes forskjellige typer boliglån, inkludert Federal Housing Administration (FHA), konvensjonell, bygdeutvikling og justerbare boliglån (ARM), for å nevne noen. Generelt bruker långivere en grunnleggende kredittscore for godkjenning, og disse minimumskravene kan variere avhengig av typen boliglån.

Boliglån er mest sannsynlig den største gjelden, bortsett fra studielån, som forbrukerne noen gang vil skylde. Boliglån amortiseres vanligvis over lange perioder, for eksempel 15 eller 30 år.

Bedriftsgjeld

I tillegg til lån og kredittkortgjeld, har selskaper som trenger å låne midler andre gjeldsmuligheter. Obligasjoner og sertifikater er vanlige typer bedriftsgjeld som ikke er tilgjengelig for enkeltpersoner.

Sertifikat er kortsiktig bedriftsgjeld med en løpetid på 270 dager eller mindre.

Obligasjoner er en type gjeldsinstrument som lar et selskap generere midler ved å selge løftet om tilbakebetaling til investorer. Både enkeltpersoner og institusjonelle verdipapirforetak kan kjøpe obligasjoner, som vanligvis har en fast rente eller kupongrente. Hvis et selskap trenger å skaffe 1 million dollar for å finansiere kjøp av nytt utstyr, for eksempel, kan det utstede 1000 obligasjoner med en pålydende verdi på 1000 dollar hver.

Obligasjonseierne er lovet tilbakebetaling av obligasjonens pålydende verdi på en bestemt dato i fremtiden, kalt forfallsdato,. i tillegg til løftet om regelmessige rentebetalinger gjennom de mellomliggende årene. Obligasjoner fungerer akkurat som lån, bortsett fra at selskapet er låntakeren, og investorene er långivere eller kreditorer.

Fordeler og ulemper med gjeld

I corporate finance er det mye oppmerksomhet på hvor mye gjeld et selskap har. Et selskap som har en stor mengde gjeld kan ikke være i stand til å betale rentene hvis salget faller, noe som setter virksomheten i fare for konkurs. Omvendt kan et selskap som ikke bruker gjeld gå glipp av viktige ekspansjonsmuligheter.

Sikring av gjeld fra en finansinstitusjon gir bedrifter tilgang til kapitalen som trengs for å utføre visse oppgaver eller fullføre prosjekter. I motsetning til aksjonærers engasjement i ledelsen av et selskap, har gjeldsfinansiereren ingen involvering i hvordan selskapet ledes. I tillegg er rentekostnaden fradragsberettiget. For forbrukere er renteutgifter fradragsberettiget for boliglån, men ikke for vanlig forbruksgjeld.

Ulike bransjer bruker gjeld forskjellig, så «riktig» gjeldsmengde varierer fra bedrift til bedrift. Når man vurderer den økonomiske statusen til et gitt selskap, brukes ulike beregninger for å avgjøre om gjeldsnivået, eller innflytelse,. selskapet bruker for å finansiere driften er innenfor et sunt område.

Når sikkerheten sikrer en gjeld, kan den sikkerheten bli gjenstand for inndragning dersom låntakeren misligholder avtalen. Selv når de overholder vilkårene, kan forbrukere og virksomheter med for mye gjeld anses for risikabelt til å bli godkjent for ny gjeld, noe som begrenser tilgangen til ytterligere midler for å oppfylle andre forpliktelser og plikter.

TTT

Bunnlinjen

Gjeld er noe, vanligvis penger, som en part skylder til en annen. De fleste gjeld - som kredittkort, boliglån og billån - kategoriseres som sikret, usikret, revolverende eller pantsatt. Selskaper har ofte ulike typer gjeld, inkludert bedriftsgjeld. Bedriftsgjeld innebærer utstedelse av obligasjoner til investorer for å generere kapital, ofte for prosjekter. Gjeld kan brukes til å finansiere nødvendige prosjekter, oppfylle drømmen om boligeierskap eller betale for høyere utdanning. Imidlertid kan for mye eller ukontrollert gjeld skade låntakere ettersom det begrenser deres potensial til å betale tilbake.

Høydepunkter

• Gjeld kan klassifiseres i fire hovedkategorier: sikret, usikret, revolverende eller pantsatt.

– I en gjeldsbasert finansiell ordning får låntaker tillatelse til å låne penger under forutsetning av at de må betales tilbake på et senere tidspunkt, vanligvis med renter.

– Gjeld er penger lånt av en part fra en annen.

– Mange bedrifter og enkeltpersoner bruker gjeld som en metode for å gjøre store kjøp som de ikke hadde råd til under normale omstendigheter.

• Selskaper utsteder gjeld i form av obligasjoner for å skaffe kapital.

FAQ

Hvordan kan jeg komme meg raskt ut av gjelden?

Hvor raskt du kan komme deg ut av gjelden avhenger av hvor mye gjeld du har og hvor mye mer du kan betale for å redusere den. Lag en plan, sett et budsjett, og ikke få mer gjeld. Vurder å begrense uvesentlige utgifter og bruk det du sparer til å betale ned gjelden din. Ofte krever kreditorer at du bare betaler et minimumsbeløp. Betal mer enn minimum for raskt å redusere det du skylder. Gjeldskonsolidering er også et alternativ som kan hjelpe deg å omstrukturere gjelden din til mer håndterbare vilkår, og hjelpe deg å komme deg ut av gjelden raskere.

Hva er gjeldskonsolidering?

Gjeldskonsolidering innebærer å anskaffe ny gjeld for å betale ned flere eksisterende gjeld. Det nye lånet blir den eneste gjeldskilden, noe som vanligvis resulterer i en lavere samlet betaling, en redusert rente og en ny nedbetalingsplan.

Hva er den juridiske definisjonen av gjeld?

I henhold til 15 US Code Section 1692a er gjeld definert som "enhver forpliktelse eller påstått forpliktelse for en forbruker til å betale penger som oppstår fra en transaksjon der pengene, eiendommen, forsikringen eller tjenestene som er gjenstand for transaksjonen primært er for personlige formål, familieformål eller husholdningsformål, uansett om en slik forpliktelse er redusert til dømmekraft eller ikke."

Hva er forskjellen mellom gjeld og et lån?

Gjeld og lån brukes synonymt, men det er små forskjeller. Gjeld er alt som en person skylder en annen. Gjeld kan involvere fast eiendom, penger, tjenester eller andre vederlag. I finans er gjeld mer snevert definert som penger hentet gjennom utstedelse av obligasjoner. Et lån er en form for gjeld, men mer spesifikt er det en avtale der en part låner ut penger til en annen. Långiver fastsetter vilkår for tilbakebetaling, inkludert hvor mye som skal tilbakebetales og når. De kan også fastslå at lånet må tilbakebetales med renter.

Hva er eksempler på gjeld?

Gjeld er alt som en part skylder til en annen. Eksempler på gjeld inkluderer skyldige beløp på kredittkort, billån og boliglån.