Ansvarsforsikring

Hva er ansvarsforsikring?

Begrepet ansvarsforsikring refererer til et forsikringsprodukt som gir en forsikret beskyttelse mot skader som følge av skader og skader på andre personer eller eiendom. Ansvarsforsikringer dekker eventuelle advokatkostnader og utbetalinger en forsikret part er ansvarlig for dersom de blir funnet juridisk ansvarlig. Forsettlig skade og kontraktsmessig ansvar dekkes generelt ikke i ansvarsforsikringer.

I motsetning til andre typer forsikringer, betaler ansvarsforsikringer tredjeparter, og ikke forsikringstakere.

Key Takeaway

• Ansvarsforsikring gir beskyttelse mot skader som følge av skader og skader på personer og/eller eiendom.

• Ansvarsforsikring dekker saksomkostninger og utbetalinger som den forsikrede vil bli funnet ansvarlig for.

• Bestemmelser som ikke dekkes inkluderer forsettlig skade, kontraktsmessig ansvar og straffeforfølgelse.

• Ansvarsforsikring er ofte nødvendig for bilforsikringer, produktprodusenter og alle som driver med medisin eller jus.

• Personlig ansvar, arbeidserstatning og kommersielt ansvar er typer ansvarsforsikring.

Hvordan ansvarsforsikring fungerer

Ansvarsforsikring er kritisk for de som er ansvarlige og skyld i skader påført av andre eller i tilfelle den forsikrede skader andres eiendom. Som sådan kalles ansvarsforsikring også tredjepartsforsikring. Ansvarsforsikringen dekker ikke forsettlige eller straffbare handlinger selv om den forsikrede blir funnet juridisk ansvarlig. Poliser tegnes av alle som eier en bedrift, kjører bil, praktiserer medisin eller juss – i utgangspunktet alle som kan saksøkes for skader og/eller skader. Polisene beskytter både den forsikrede og tredjeparter som kan bli skadet som følge av forsikringstakers utilsiktet uaktsomhet.

Ansvarsforsikring kalles også tredjepartsforsikring.

For eksempel krever de fleste stater at kjøretøyeiere har ansvarsforsikring under sine bilforsikringer for å dekke skade på andre mennesker og eiendom i tilfelle ulykker. En produktprodusent kan kjøpe produktansvarsforsikring for å dekke dem hvis et produkt er defekt og forårsaker skade på kjøperen eller en annen tredjepart. Bedriftseiere kan kjøpe ansvarsforsikring som dekker dem dersom en ansatt blir skadet under forretningsdrift. Beslutningene leger og kirurger tar mens de er på jobb krever også ansvarsforsikringer.

Spesielle hensyn

Personlige ansvarsforsikringer kjøpes først og fremst av personer med høy nettoverdi (HNWI) eller de med betydelige eiendeler, men denne typen dekning anbefales til alle med en nettoformue som overstiger de kombinerte dekningsgrensene for andre personlige forsikringer, som f.eks. hjemme- og bildekning. Kostnaden for en ekstra forsikring appellerer ikke til alle, selv om de fleste operatører tilbyr reduserte priser for pakkedekningspakker. Personlig ansvarsforsikring regnes som en sekundær polise og kan kreve at forsikringstakere bærer visse begrensninger på hjemme- og bilpoliser, noe som kan resultere i ekstra utgifter.

Den globale markedsstørrelsen for ansvarsforsikring ble verdsatt til mer enn 25 milliarder dollar i 2021, og forventes å nå 433 milliarder dollar innen 2031.

Selv om kommersiell generell ansvarsforsikring beskytter mot de fleste juridiske problemer, beskytter den ikke styremedlemmer og offiserer fra å bli saksøkt, og den beskytter ikke den forsikrede mot feil og utelatelser. Selskaper krever spesielle retningslinjer for disse tilfellene, inkludert:

• Ansvarsforsikring for feil og utelatelser (E&O): En ansvarsforsikring for feil og utelatelser dekker søksmål som oppstår på grunn av uaktsomme profesjonelle tjenester eller unnlatelse av å utføre profesjonelle oppgaver. Advokater, regnskapsførere,. arkitekter, ingeniører eller enhver bedrift som tilbyr en tjeneste til en klient mot et gebyr, bør kjøpe denne formen for forsikring. En E&O-policy dekker ikke straffeforfølgelse, uredelige eller uærlige handlinger eller krav mot kroppsskade. Den forsikrede får imidlertid dekket advokatsalærer, saksomkostninger og eventuelle oppgjør inntil beløpet spesifisert i forsikringsavtalen.

• Directors and Officers (D&O)-forsikring: Denne typen forsikringer beskytter direktører og ledere i store selskaper mot juridiske dommer og kostnader som oppstår fra ulovlige handlinger, feilaktige investeringsbeslutninger, manglende vedlikehold av eiendom, frigivelse av konfidensiell informasjon, ansettelse og oppsigelse beslutninger, interessekonflikter,. grov uaktsomhet og andre feil. De fleste D&O-policyer utelukker dekning for svindel eller andre kriminelle handlinger. Premiene avhenger av selskapet, dets beliggenhet, bransjetype og tapserfaring.

Typer ansvarsforsikring

Bedriftseiere er utsatt for en rekke forpliktelser, hvorav alle kan utsette sine eiendeler for betydelige krav. Alle bedriftseiere må ha en aktivabeskyttelsesplan på plass som er bygget rundt tilgjengelig ansvarsforsikring.

Her er hovedtypene ansvarsforsikring:

• Arbeidsgiveransvar og arbeidserstatning er obligatorisk dekning for arbeidsgivere som beskytter virksomheten mot ansvar som følge av skader eller dødsfall til en ansatt.

• Produktansvarsforsikring er for virksomheter som produserer produkter for salg på det generelle markedet. Produktansvarsforsikring beskytter mot søksmål som oppstår på grunn av skade eller død forårsaket av deres produkter.

• Erstatningsforsikring gir dekning for å beskytte en virksomhet mot uaktsomhetskrav på grunn av økonomisk skade som følge av feil eller manglende ytelse.

• Direktor- og lederansvarsdekning dekker et selskaps styre eller funksjonærer mot ansvar dersom selskapet skulle saksøkes. Noen selskaper gir ekstra beskyttelse til sitt lederteam, selv om selskaper generelt gir en viss grad av personlig beskyttelse til sine ansatte.

• Retningslinjer for paraplyansvar er retningslinjer for personlig ansvar utformet for å beskytte mot katastrofale tap. Dekningen starter vanligvis når ansvarsgrensene for annen forsikring er nådd.

• Kommersiell ansvarsforsikring er en standard kommersiell generell ansvarsforsikring også kjent som omfattende generell ansvarsforsikring. Den gir forsikringsdekning for søksmål som oppstår på grunn av skade på ansatte og offentligheten, skade på eiendom forårsaket av en ansatt, samt skader påført av ansattes uaktsomme handlinger. Politikken kan også dekke krenkelse av åndsverk, bakvaskelse,. injurier, kontraktsansvar, leieansvar og ansvar for ansettelsespraksis.

• Omfattende generelt ansvar-policyer er skreddersydd for enhver liten eller stor bedrift, partnerskap eller joint venture-bedrifter, et selskap eller en forening, en organisasjon eller til og med en nyoppkjøpt virksomhet. Forsikringsdekningen inkluderer kroppsskade, skade på eiendom, person- og reklameskade, medisinske utbetalinger og ansvar for lokaler og drift. Forsikringsselskaper gir dekning for kompenserende og generelle skader for søksmål, men ikke strafferstatning.

FAQ

Hva er paraplyforsikring?

En paraplyforsikring er en tilleggsansvarsforsikring som kjøpes og går utover dollargrensene for den forsikredes eksisterende huseiere, bil- eller vannscooterforsikring. Paraplypolicyer har en tendens til å være rimelige og tilbys i trinn på $500 000 eller $1 million.

Hvordan skiller personlig ansvarsforsikring seg fra forretningsansvarsforsikring?

Personlig ansvarsforsikring dekker enkeltpersoner mot krav som følge av skader eller skade på andre personer eller eiendom som er opplevd på forsikredes eiendom eller som følge av forsikredes handlinger. Bedriftsansvarsforsikring beskytter i stedet de økonomiske interessene til selskaper og bedriftseiere mot søksmål eller skader som følge av lignende ulykker, men også produktfeil, tilbakekallinger og så videre.

Hva er tilbakedatert ansvarsdekning?

Vanligvis må du ha ansvarsdekning på plass når det skjer en hendelse som resulterer i et krav. Tilbakedatert ansvarsforsikring er imidlertid forsikring som gir dekning for en skade som oppsto før forsikringen ble kjøpt. Disse retningslinjene er uvanlige og vanligvis bare tilgjengelige for bedrifter.