Bedrageri

Hva er svindel?

Bedrageri er en forsettlig villedende handling utformet for å gi gjerningsmannen en ulovlig vinning eller å nekte en rett til et offer. Typer svindel inkluderer skattesvindel, kredittkortsvindel, banksvindel, verdipapirsvindel og konkurssvindel. Uredelig aktivitet kan utføres av en enkeltperson, flere enkeltpersoner eller en bedrift som helhet.

Svindel forklart

Svindel innebærer falsk fremstilling av fakta, enten ved å holde tilbake viktig informasjon med vilje eller å gi falske utsagn til en annen part med det spesifikke formål å få tak i noe som kanskje ikke ble gitt uten bedraget.

Ofte er gjerningsmannen klar over informasjon som det tiltenkte offeret ikke er, slik at gjerningsmannen kan lure offeret. Innerst inne er den enkelte eller bedrift som begår svindel å utnytte informasjonsasymmetri; spesifikt at ressurskostnaden ved å gjennomgå og verifisere denne informasjonen kan være betydelig nok til å skape et hinder for å investere fullt ut i forebygging av svindel.

Både stater og den føderale regjeringen har lover som kriminaliserer svindel, selv om uredelige handlinger kanskje ikke alltid resulterer i en straffesak. Statsadvokater har ofte et betydelig skjønn når det gjelder å avgjøre om en sak skal behandles og kan i stedet forfølge et forlik dersom dette vil resultere i en raskere og mindre kostbar løsning. Hvis en svindelsak kommer til rettssak, kan gjerningsmannen bli dømt og sendt i fengsel.

##Juridiske vurderinger

Mens regjeringen kan bestemme at en svindelsak kan avgjøres utenfor straffesak, kan ikke-statlige parter som hevder skade reise en sivil sak. Ofrene for svindel kan saksøke gjerningsmannen for å få tilbake midler, eller, i et tilfelle der det ikke har skjedd et økonomisk tap, kan de saksøke for å gjenopprette offerets rettigheter.

Å bevise at bedrageri har funnet sted krever at gjerningspersonen har begått konkrete handlinger. For det første må gjerningsmannen gi en falsk erklæring som et vesentlig faktum. For det andre måtte gjerningsmannen ha visst at utsagnet var usant. For det tredje måtte gjerningsmannen ha ment å lure offeret. For det fjerde må offeret vise at det stolte på den falske erklæringen. Og for det femte måtte offeret ha lidd skade som følge av å ha handlet etter den forsettlige falske forklaringen.

Typer økonomisk svindel

Vanlige individuelle boliglånssvindelordninger inkluderer identitetstyveri og inntekts-/formueforfalskning, mens bransjefolk kan bruke takstbedrageri og flylån for å lure systemet. De vanligste ordningene for svindel med boliglån for investorer er forskjellige typer eiendomssvindel , beleggsvindel og svindel med halmkjøper.

Svindel forekommer også i forsikringsbransjen. En grundig gjennomgang av et forsikringskrav kan ta så mange timer at et forsikringsselskap kan fastslå at en mer overfladisk gjennomgang er berettiget med tanke på størrelsen på kravet. Når du vet dette, kan en person sende inn et lite krav for et tap som egentlig ikke skjedde. Assurandøren kan bestemme seg for å betale kravet uten å ha undersøkt det grundig siden kravet er lite. I dette tilfellet er det utført forsikringssvindel .

Federal Bureau of Investigation (FBI) beskriver verdipapirsvindel som kriminell aktivitet som kan omfatte investeringssvindel med høy avkastning, Ponzi-ordninger,. pyramidespill, avanserte gebyrordninger, valutasvindel, underslag fra meglere, pump-and-dumps,. hedgefondsrelatert svindel, og handel sent på dagen. I mange tilfeller forsøker svindleren å lure investorer gjennom feilaktig fremstilling og å manipulere finansmarkedene på en eller annen måte. Disse forbrytelsene kjennetegnes ved å gi falsk eller villedende informasjon, holde tilbake nøkkelinformasjon, målrettet gi dårlige råd og tilby eller handle på innsideinformasjon.

Konsekvenser av økonomisk svindel

Svindel kan ha en ødeleggende innvirkning på en bedrift. I 2001 ble en massiv bedriftssvindel avdekket hos Enron, et USA-basert energiselskap. Ledere brukte en rekke teknikker for å skjule selskapets økonomiske helse, inkludert bevisst tilsløring av inntekter og feilaktig fremstilling av inntekter. Etter at svindelen ble avdekket, så aksjonærene aksjekursene stupte fra rundt 90 dollar til mindre enn 1 dollar på litt over ett år. Ansatte i selskapet fikk sin egenkapital utslettet og mistet jobben etter at Enron erklærte seg konkurs. Enron-skandalen var en viktig driver bak regelverket som ble funnet i Sarbanes-Oxley-loven vedtatt i 2002.

##Høydepunkter

– Svindel koster økonomien milliarder av dollar hvert eneste år, og de som blir tatt er underlagt bøter og fengselsstraff.

• Innen finans kan svindel anta mange former, inkludert å fremsette falske forsikringskrav, koke bøker, pumpe og dumpe-ordninger og identitetstyveri som fører til uautoriserte kjøp.

– Svindel innebærer bedrageri med den hensikt å oppnå ulovlig eller uetisk vinning på bekostning av en annen.