Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Insurans liabiliti

Insurans liabiliti
Personal FinanceInsuranceLiability Insurance

Apakah Insurans Liabiliti?

Istilah insurans liabiliti merujuk kepada produk insurans yang menyediakan perlindungan kepada pihak yang diinsuranskan terhadap tuntutan akibat kecederaan dan kerosakan kepada orang atau harta benda lain. Polisi insurans liabiliti meliputi sebarang kos undang-undang dan pembayaran yang menjadi tanggungjawab pihak yang diinsuranskan jika mereka didapati bertanggungjawab di sisi undang-undang. Kerosakan yang disengajakan dan liabiliti kontrak biasanya tidak dilindungi dalam polisi insurans liabiliti.

Tidak seperti jenis insurans lain, polisi insurans liabiliti membayar pihak ketiga dan bukannya pemegang polisi.

Ambilan Utama

  • Insurans liabiliti menyediakan perlindungan terhadap tuntutan akibat kecederaan dan kerosakan kepada orang dan/atau harta benda.
  • Insurans liabiliti melindungi kos guaman dan pembayaran yang mana pihak yang diinsuranskan akan didapati bertanggungjawab.
  • Peruntukan yang tidak dilindungi termasuk kerosakan yang disengajakan, liabiliti kontrak dan pendakwaan jenayah.
  • Insurans liabiliti selalunya diperlukan untuk polisi insurans automotif, pengeluar produk dan sesiapa sahaja yang mengamalkan perubatan atau undang-undang.
  • Liabiliti peribadi, pampasan pekerja dan liabiliti komersial adalah jenis insurans liabiliti.

Bagaimana Insurans Liabiliti Berfungsi

Insurans liabiliti adalah penting bagi mereka yang bertanggungjawab dan bersalah atas kecederaan yang dialami oleh orang lain atau sekiranya pihak yang diinsuranskan merosakkan harta benda orang lain. Oleh itu, insurans liabiliti juga dipanggil insurans pihak ketiga. Insurans liabiliti tidak melindungi perbuatan yang disengajakan atau jenayah walaupun pihak yang diinsuranskan didapati bertanggungjawab di sisi undang-undang. Polisi dikeluarkan oleh sesiapa sahaja yang memiliki perniagaan, memandu kereta, mengamalkan perubatan atau undang-undang—pada dasarnya sesiapa sahaja yang boleh disaman untuk ganti rugi dan/atau kecederaan. Polisi melindungi kedua-dua pihak yang diinsuranskan dan pihak ketiga yang mungkin tercedera akibat kecuaian pemegang polisi yang tidak disengajakan.

Insurans liabiliti juga dipanggil insurans pihak ketiga.

Sebagai contoh, kebanyakan negeri menghendaki pemilik kenderaan mempunyai insurans liabiliti di bawah polisi insurans automotif mereka untuk melindungi kecederaan kepada orang lain dan harta benda sekiranya berlaku kemalangan. Pengilang produk boleh membeli insurans liabiliti produk untuk melindungi mereka jika produk rosak dan menyebabkan kerosakan kepada pembeli atau pihak ketiga yang lain. Pemilik perniagaan boleh membeli insurans liabiliti yang melindungi mereka jika pekerja cedera semasa operasi perniagaan. Keputusan yang dibuat oleh doktor dan pakar bedah semasa bekerja juga memerlukan polisi insurans liabiliti.

Pertimbangan Khas

Polisi insurans liabiliti peribadi dibeli terutamanya oleh individu bernilai tinggi (HNWI) atau mereka yang mempunyai aset yang besar, tetapi jenis perlindungan ini disyorkan kepada sesiapa yang mempunyai nilai bersih yang melebihi had perlindungan gabungan polisi insurans peribadi lain, seperti perlindungan rumah dan kenderaan. Kos polisi insurans tambahan tidak menarik minat semua orang, walaupun kebanyakan pembawa menawarkan kadar yang dikurangkan untuk pakej perlindungan yang digabungkan. Insurans liabiliti peribadi dianggap sebagai polisi sekunder dan mungkin memerlukan pemegang polisi untuk membawa had tertentu pada polisi rumah dan kenderaan mereka, yang boleh mengakibatkan perbelanjaan tambahan.

Saiz pasaran insurans liabiliti global bernilai lebih daripada $25 bilion pada 2021, dan dijangka mencecah $433 bilion menjelang 2031.

Walaupun insurans liabiliti am komersial melindungi daripada kebanyakan kerumitan undang-undang, ia tidak melindungi pengarah dan pegawai daripada disaman, dan ia tidak melindungi insured daripada kesilapan dan ketinggalan. Syarikat memerlukan dasar khas untuk kes ini termasuk:

  • Insurans Liabiliti Ralat dan Kelalaian (E&O): Polisi insurans liabiliti kesilapan dan ketinggalan melindungi tindakan undang-undang yang timbul daripada perkhidmatan profesional yang cuai atau gagal melaksanakan tugas profesional. Peguam, akauntan,. arkitek, jurutera atau mana-mana perniagaan yang menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dengan bayaran harus membeli bentuk insurans ini. Polisi E&O tidak meliputi pendakwaan jenayah, tindakan penipuan atau tidak jujur, atau tuntutan terhadap kecederaan badan. Walau bagaimanapun, pihak yang diinsuranskan dilindungi untuk yuran peguam, kos mahkamah, dan sebarang penyelesaian sehingga jumlah yang ditentukan oleh kontrak insurans.

  • Insurans Pengarah dan Pegawai (D&O): Polisi jenis ini melindungi pengarah dan pegawai syarikat besar daripada penghakiman undang-undang dan kos yang timbul daripada tindakan yang menyalahi undang-undang, keputusan pelaburan yang salah, kegagalan untuk mengekalkan harta, melepaskan maklumat sulit, pengambilan pekerja dan pemecatan keputusan, konflik kepentingan,. kecuaian teruk dan kesilapan lain. Kebanyakan dasar D&O mengecualikan perlindungan untuk penipuan atau tindakan jenayah lain. Premium bergantung pada syarikat, lokasinya, jenis industri dan pengalaman kerugian.

Jenis Insurans Liabiliti

Pemilik perniagaan terdedah kepada pelbagai liabiliti, mana-mana daripadanya boleh menyebabkan aset mereka dituntut dengan banyak. Semua pemilik perniagaan perlu mempunyai pelan perlindungan aset yang dibina berdasarkan perlindungan insurans liabiliti yang tersedia.

Berikut adalah jenis insurans liabiliti utama:

  • Liabiliti majikan dan pampasan pekerja ialah perlindungan mandatori untuk majikan yang melindungi perniagaan daripada liabiliti yang timbul daripada kecederaan atau kematian pekerja.

  • Insurans liabiliti produk adalah untuk perniagaan yang mengeluarkan produk untuk dijual di pasaran umum. Insurans liabiliti produk melindungi daripada tindakan undang-undang yang timbul daripada kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh produk mereka.

  • Insurans indemniti menyediakan perlindungan untuk melindungi perniagaan daripada tuntutan kecuaian akibat kemudaratan kewangan akibat kesilapan atau kegagalan untuk melaksanakan.

  • Perlindungan liabiliti pengarah dan pegawai melindungi lembaga pengarah atau pegawai syarikat terhadap liabiliti jika syarikat perlu disaman. Sesetengah syarikat memberikan perlindungan tambahan kepada pasukan eksekutif mereka walaupun syarikat biasanya memberikan beberapa tahap perlindungan peribadi kepada pekerja mereka.

  • Polisi Liabiliti payung ialah polisi liabiliti peribadi yang direka untuk melindungi daripada kerugian bencana. Perlindungan biasanya bermula apabila had liabiliti insurans lain dicapai.

liabiliti am komersial standard yang juga dikenali sebagai insurans liabiliti am komprehensif. Ia menyediakan perlindungan insurans untuk tindakan undang-undang yang timbul daripada kecederaan kepada pekerja dan orang awam, kerosakan harta benda yang disebabkan oleh pekerja, serta kecederaan yang dialami oleh tindakan kecuaian pekerja. Polisi ini juga mungkin meliputi pelanggaran harta intelek, fitnah,. libel, liabiliti kontrak, liabiliti penyewa dan liabiliti amalan pekerjaan.

  • Liabiliti am yang komprehensif dibuat khusus untuk mana-mana perniagaan kecil atau besar, perniagaan perkongsian atau usaha sama, perbadanan atau persatuan, organisasi, atau perniagaan yang baru diambil alih. Perlindungan insurans termasuk kecederaan badan, kerosakan harta benda, kecederaan peribadi dan pengiklanan, pembayaran perubatan, dan liabiliti premis dan operasi. Penanggung insurans menyediakan perlindungan untuk pampasan dan ganti rugi am untuk tindakan undang-undang tetapi bukan ganti rugi punitif.

Soalan Lazim

Apakah Insurans Payung?

Polisi insurans payung ialah perlindungan insurans liabiliti tambahan yang dibeli dan melangkaui had dolar pemilik rumah, kereta atau kenderaan air sedia ada yang diinsuranskan. Polisi payung cenderung berpatutan dan ditawarkan dalam kenaikan $500,000 atau $1 juta.

Bagaimanakah Insurans Liabiliti Peribadi Berbeza Daripada Insurans Liabiliti Perniagaan?

Insurans liabiliti peribadi melindungi individu terhadap tuntutan akibat kecederaan atau kerosakan kepada orang lain atau harta benda yang dialami ke atas harta orang yang diinsuranskan atau akibat daripada tindakan orang yang diinsuranskan. Insurans liabiliti perniagaan sebaliknya melindungi kepentingan kewangan syarikat dan pemilik perniagaan daripada tindakan undang-undang atau ganti rugi akibat kemalangan yang serupa tetapi juga berlanjutan kepada kecacatan produk, penarikan balik dan sebagainya.

Apakah Perlindungan Liabiliti Terbalik?

Biasanya, anda mesti mempunyai perlindungan liabiliti apabila peristiwa berlaku yang mengakibatkan tuntutan. Insurans liabiliti terbelakang,. bagaimanapun, ialah insurans yang menyediakan perlindungan untuk tuntutan yang berlaku sebelum polisi insurans dibeli. Dasar ini jarang berlaku dan biasanya hanya tersedia untuk perniagaan.