Assicurazione di responsabilità civile
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
Il termine assicurazione di responsabilità civile si riferisce a un prodotto assicurativo che fornisce all'assicurato una protezione contro i reclami derivanti da lesioni e danni ad altre persone o cose. Le polizze di assicurazione di responsabilità civile coprono tutte le spese legali e i pagamenti di cui l'assicurato è responsabile se ritenuto legalmente responsabile. I danni intenzionali e le responsabilità contrattuali non sono generalmente coperti dalle polizze assicurative di responsabilità civile.
A differenza di altri tipi di assicurazione, le polizze di assicurazione sulla responsabilità civile pagano i terzi e non gli assicurati.
Chiave da asporto
- L'assicurazione di responsabilità civile offre protezione contro le pretese derivanti da lesioni e danni a persone e/o cose.
- L'assicurazione di responsabilità civile copre le spese legali ei pagamenti per i quali l'assicurato sarebbe ritenuto responsabile.
- Le riserve non coperte includono danni intenzionali, responsabilità contrattuali e procedimenti penali.
- L'assicurazione di responsabilità civile è spesso richiesta per le polizze assicurative automobilistiche, i produttori di prodotti e chiunque pratichi medicina o legge.
- La responsabilità personale, l'indennità dei lavoratori e la responsabilità commerciale sono tipi di assicurazione di responsabilità civile.
Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile
proprietà di qualcun altro . In quanto tale, l'assicurazione di responsabilità civile è anche chiamata assicurazione di terzi. L'assicurazione di responsabilità civile non copre atti dolosi o criminali anche se l'assicurato è ritenuto legalmente responsabile. Le polizze vengono sottoscritte da chiunque possieda un'attività, guidi un'auto, eserciti la professione di medico o legale, in pratica chiunque possa essere citato in giudizio per danni e/o lesioni. Le polizze tutelano sia l'assicurato che i terzi che possono subire lesioni a causa di negligenza non intenzionale del contraente.
L'assicurazione di responsabilità civile è anche chiamata assicurazione di responsabilità civile.
Ad esempio, la maggior parte degli stati richiede che i proprietari di veicoli abbiano un'assicurazione di responsabilità civile nell'ambito delle loro polizze assicurative automobilistiche per coprire i danni ad altre persone e cose in caso di incidenti. Un produttore di prodotti può acquistare un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto per coprirli se un prodotto è difettoso e provoca danni agli acquirenti o a terzi. Gli imprenditori possono acquistare un'assicurazione di responsabilità civile che li copra se un dipendente viene ferito durante le operazioni aziendali. Le decisioni che medici e chirurghi prendono durante il lavoro richiedono anche polizze assicurative di responsabilità civile.
Considerazioni speciali
Le polizze assicurative per la responsabilità civile personale vengono acquistate principalmente da individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o da quelli con un patrimonio considerevole, ma questo tipo di copertura è consigliato a chiunque abbia un patrimonio netto che supera i limiti di copertura combinata di altre polizze assicurative personali, come copertura casa e auto. Il costo di una polizza assicurativa aggiuntiva non piace a tutti, anche se la maggior parte dei vettori offre tariffe ridotte per pacchetti di copertura in bundle. L'assicurazione sulla responsabilità civile è considerata una polizza secondaria e potrebbe richiedere agli assicurati di portare determinati limiti alle loro polizze casa e auto, il che potrebbe comportare spese aggiuntive.
La dimensione del mercato globale delle assicurazioni di responsabilità civile è stata valutata a oltre 25 miliardi di dollari nel 2021 e si prevede che raggiungerà i 433 miliardi di dollari entro il 2031.
Sebbene l'assicurazione di responsabilità civile commerciale protegga dalla maggior parte dei problemi legali, non protegge i direttori e gli ufficiali dall'essere citati in giudizio e non protegge l'assicurato da errori e omissioni. Le aziende richiedono politiche speciali per questi casi, tra cui:
Assicurazione di responsabilità per errori e omissioni (E&O): Una polizza di assicurazione per responsabilità di errori e omissioni copre le azioni legali derivanti da servizi professionali negligenti o dal mancato adempimento dei doveri professionali. Avvocati, contabili,. architetti, ingegneri o qualsiasi azienda che fornisce un servizio a un cliente a pagamento dovrebbe acquistare questa forma di assicurazione. Una polizza E&O non copre procedimenti penali, atti fraudolenti o disonesti o reclami contro lesioni personali. L'assicurato, invece, è coperto per le spese legali, le spese processuali e gli eventuali insediamenti fino all'importo indicato dal contratto di assicurazione.
Assicurazione per direttori e funzionari (D&O): Questo tipo di polizza protegge amministratori e funzionari di grandi aziende da giudizi legali e costi derivanti da atti illeciti, decisioni di investimento errate, mancato mantenimento della proprietà, divulgazione di informazioni riservate, assunzione e licenziamento decisioni, conflitti di interesse,. negligenza grave e altri errori. La maggior parte delle polizze D&O esclude la copertura per frode o altri atti criminali. I premi dipendono dall'azienda, dalla sua posizione, dal tipo di settore e dall'esperienza di perdita.
Tipi di assicurazione di responsabilità civile
Gli imprenditori sono esposti a una serie di responsabilità, ognuna delle quali può sottoporre i propri beni a pretese sostanziali. Tutti gli imprenditori devono disporre di un piano di protezione patrimoniale basato sulla copertura assicurativa di responsabilità civile disponibile.
Ecco i principali tipi di assicurazione di responsabilità civile:
Responsabilità del datore di lavoro e risarcimento dei lavoratori è una copertura obbligatoria per i datori di lavoro che protegge l'azienda dalle responsabilità derivanti da lesioni o morte di un dipendente.
L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto è per le aziende che producono prodotti per la vendita sul mercato generale. L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto protegge da azioni legali derivanti da lesioni o morte causate dai loro prodotti.
L'assicurazione di indennizzo fornisce una copertura per proteggere un'azienda da richieste di risarcimento per negligenza dovute a danni finanziari derivanti da errori o mancata esecuzione.
La copertura per responsabilità di direttori e funzionari copre il consiglio di amministrazione o i funzionari di una società contro la responsabilità se la società dovesse essere citata in giudizio. Alcune aziende forniscono una protezione aggiuntiva al proprio team esecutivo anche se le aziende generalmente forniscono un certo grado di protezione personale ai propri dipendenti.
Le polizze di responsabilità civile sono polizze di responsabilità personale progettate per proteggere da perdite catastrofiche. La copertura generalmente si attiva quando vengono raggiunti i limiti di responsabilità di altre assicurazioni.
L'assicurazione di responsabilità civile commerciale è una polizza di responsabilità civile commerciale standard nota anche come assicurazione di responsabilità civile generale completa. Fornisce copertura assicurativa per le cause derivanti da lesioni ai dipendenti e alla popolazione, danni materiali causati da un dipendente, nonché lesioni subite per azione colposa dei dipendenti. La polizza può anche coprire la violazione della proprietà intellettuale, diffamazione,. diffamazione, responsabilità contrattuale, responsabilità dell'inquilino e responsabilità delle pratiche di lavoro.
**Le polizze di responsabilità generale globale sono fatte su misura per qualsiasi piccola o grande impresa, società di partnership o joint venture, una società o associazione, un'organizzazione o anche un'attività di nuova acquisizione. La copertura assicurativa include lesioni personali, danni alla proprietà, lesioni personali e pubblicitarie, pagamenti medici e responsabilità di locali e operazioni. Gli assicuratori forniscono copertura per danni compensativi e generali per cause legali, ma non per danni punitivi.
FAQ
Che cos'è l'assicurazione ombrello?
Una polizza assicurativa ombrello è una copertura assicurativa di responsabilità aggiuntiva che viene acquistata e va oltre i limiti in dollari dell'assicurazione esistente per proprietari di case, auto o moto d'acqua dell'assicurato. Le polizze ombrello tendono ad essere convenienti e offerte con incrementi di $ 500.000 o $ 1 milione.
In che cosa differisce l'assicurazione per la responsabilità civile personale dall'assicurazione per la responsabilità civile aziendale?
L'assicurazione di responsabilità civile copre le persone contro i reclami derivanti da lesioni o danni ad altre persone o cose subite sulla proprietà dell'assicurato o come risultato delle azioni dell'assicurato. L'assicurazione responsabilità civile aziendale tutela invece gli interessi finanziari di aziende e titolari di attività commerciali da azioni legali o danni derivanti da incidenti simili ma estendendosi anche a difetti di prodotto, richiami e così via.
Che cos'è la copertura per responsabilità retrodatata?
Di solito, è necessario disporre di una copertura di responsabilità in atto quando si verifica un evento che si traduce in un reclamo. L'assicurazione di responsabilità civile retrodatata,. tuttavia, è un'assicurazione che fornisce copertura per un sinistro avvenuto prima dell'acquisto della polizza assicurativa. Queste politiche sono rare e di solito disponibili solo per le aziende.
