Ansvarsförsäkring

Vad är ansvarsförsäkring?

Med ansvarsförsäkring avses en försäkringsprodukt som ger en försäkrad skydd mot skador till följd av skador och skada på andra personer eller egendom. Ansvarsförsäkringar täcker eventuella rättegångskostnader och utbetalningar som en försäkrad är ansvarig för om de befinns vara juridiskt ansvariga. Uppsåtlig skada och avtalsansvar täcks i allmänhet inte i ansvarsförsäkringar.

Till skillnad från andra typer av försäkringar betalar ansvarsförsäkringar tredje part och inte försäkringstagare.

Key Takeaway

Ansvarsförsäkring ger skydd mot skador som uppstår på grund av skador och skador på personer och/eller egendom.

Ansvarsförsäkringen täcker rättegångskostnader och utbetalningar som den försäkrade skulle bli ansvarig för.

Avsättningar som inte täcks inkluderar avsiktlig skada, kontraktsansvar och åtal.

Ansvarsförsäkring krävs ofta för bilförsäkringar, produkttillverkare och alla som utövar medicin eller juridik.

Personligt ansvar, arbetsskadeersättning och kommersiellt ansvar är typer av ansvarsförsäkringar.

Så fungerar ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkringen är avgörande för dem som är skyldiga och skyldiga för skador som åsamkas andra personer eller i händelse av att den försäkrade skadar någon annans egendom. Som sådan kallas ansvarsförsäkring även för tredje mansförsäkring. Ansvarsförsäkringen täcker inte uppsåtliga eller brottsliga handlingar även om den försäkrade befinns vara juridiskt ansvarig. Poliser tecknas av alla som äger ett företag, kör bil, utövar medicin eller juridik – i princip alla som kan stämmas för skadestånd och/eller skador. Försäkringar skyddar både den försäkrade och tredje part som kan skadas till följd av försäkringstagarens oavsiktliga vårdslöshet.

Ansvarsförsäkring kallas även för tredje mansförsäkring.

Till exempel kräver de flesta stater att fordonsägare har ansvarsförsäkring under sina bilförsäkringar för att täcka skador på andra människor och egendom i händelse av olyckor. En produkttillverkare kan köpa en produktansvarsförsäkring för att täcka dem om en produkt är felaktig och orsakar skada för köparen eller annan tredje part. Företagare kan köpa en ansvarsförsäkring som täcker dem om en anställd skadas under affärsverksamheten. De beslut som läkare och kirurger fattar när de är på jobbet kräver också ansvarsförsäkringar.

Särskilda överväganden

Personliga ansvarsförsäkringar köps i första hand av förmögna individer (HNWI) eller de med stora tillgångar, men denna typ av försäkring rekommenderas till alla med en nettoförmögenhet som överstiger de kombinerade täckningsgränserna för andra personförsäkringar, som t.ex. hem och bil täckning. Kostnaden för en extra försäkring tilltalar inte alla, även om de flesta operatörer erbjuder reducerade priser för paketerade täckningspaket. Personlig ansvarsförsäkring anses vara en sekundär försäkring och kan kräva att försäkringstagare har vissa gränser för sina hem- och bilförsäkringar, vilket kan resultera i extra kostnader.

Den globala ansvarsförsäkringsmarknadens storlek värderades till mer än 25 miljarder USD 2021 och förväntas uppgå till 433 miljarder USD 2031.

Även om kommersiell allmän ansvarsförsäkring skyddar mot de flesta juridiska krångel, skyddar den inte direktörer och tjänstemän från att bli stämd, och den skyddar inte den försäkrade mot fel och utelämnanden. Företag kräver särskilda policyer för dessa fall inklusive:

Ansvarsförsäkring för fel och utelämnanden (E&O): En ansvarsförsäkring för fel och utelämnanden täcker stämningar som uppstår på grund av försumlig professionella tjänster eller underlåtenhet att utföra professionella uppgifter. Advokater, revisorer,. arkitekter, ingenjörer eller alla företag som tillhandahåller en tjänst till en klient mot en avgift bör köpa denna form av försäkring. En E&O-policy täcker inte åtal, bedrägliga eller oärliga handlingar eller anspråk på kroppsskada. Den försäkrade har dock ersättning för advokatarvoden, rättegångskostnader och eventuella förlikningar upp till det belopp som anges i försäkringsavtalet.
Directors and Officers (D&O) Insurance: Denna typ av försäkring skyddar direktörer och tjänstemän i stora företag mot juridiska bedömningar och kostnader som härrör från olagliga handlingar, felaktiga investeringsbeslut, underlåtenhet att underhålla egendom, släppa konfidentiell information, anställa och avskeda beslut, intressekonflikter,. grov vårdslöshet och andra fel. De flesta D&O-policyer utesluter täckning för bedrägeri eller andra kriminella handlingar. Premierna beror på företaget, dess läge, branschtyp och förlusterfarenhet.

Typer av ansvarsförsäkring

Företagsägare är exponerade för en rad skulder, varav alla kan utsätta deras tillgångar för betydande anspråk. Alla företagare måste ha en tillgångsskyddsplan på plats som är uppbyggd kring tillgängligt ansvarsförsäkringsskydd.

Här är de viktigaste typerna av ansvarsförsäkring:

Arbetsgivaransvar och arbetsskadeersättning är obligatorisk täckning för arbetsgivare som skyddar verksamheten mot ansvar som uppstår till följd av skador eller en anställds död.
Produktansvarsförsäkring är till för företag som tillverkar produkter för försäljning på den allmänna marknaden. Produktansvarsförsäkring skyddar mot stämningar som uppstår på grund av skada eller dödsfall orsakad av deras produkter.
Ansvarsförsäkring ger täckning för att skydda ett företag mot vårdslöshetskrav på grund av ekonomisk skada till följd av misstag eller underlåtenhet att prestera.
Styrelse- och tjänstemannaansvarsskydd täcker ett företags styrelse eller tjänstemän mot ansvar om företaget skulle väckas. Vissa företag ger ytterligare skydd till sin ledning, även om företag i allmänhet tillhandahåller en viss grad av personligt skydd till sina anställda.
Policyer för paraplyansvar är policyer för personligt ansvar utformade för att skydda mot katastrofala förluster. Täckningen börjar i allmänhet när ansvarsgränserna för andra försäkringar nås.
Kommersiell ansvarsförsäkring är en vanlig kommersiell allmän ansvarsförsäkring även känd som omfattande allmän ansvarsförsäkring. Det ger försäkringsskydd för rättegångar som uppstår till följd av skador på anställda och allmänheten, egendomsskador orsakade av en anställd, samt skador som åsamkats av anställdas försumliga handlande. Försäkringen kan också täcka intrång i immateriella rättigheter, förtal,. förtal, avtalsansvar, hyresgästansvar och ansvar för anställningspraxis.
Omfattande allmänt ansvar-policyer är skräddarsydda för alla små eller stora företag, partnerskap eller joint venture-företag, ett företag eller en förening, en organisation eller till och med en nyförvärvad verksamhet. Försäkringsskyddet inkluderar kroppsskada, egendomsskada, person- och reklamskada, medicinska betalningar samt lokal- och verksamhetsansvar. Försäkringsgivare tillhandahåller täckning för kompenserande och allmänt skadestånd för stämningar men inte straffskadestånd.

Vanliga frågor

Vad är paraplyförsäkring?

En paraplyförsäkring är ett ytterligare ansvarsförsäkringsskydd som köps och går utöver dollargränserna för den försäkrades befintliga husägare, bil- eller vattenskoterförsäkring. Paraplypolicyer tenderar att vara överkomliga och erbjuds i steg om $500 000 eller $1 miljon.

Hur skiljer sig personlig ansvarsförsäkring från företagsansvarsförsäkring?

Den personliga ansvarsförsäkringen täcker individer mot skador till följd av skador på andra personer eller egendom som upplevts på den försäkrades egendom eller till följd av den försäkrades agerande. Företagsansvarsförsäkringen skyddar istället företagens och företagarnas ekonomiska intressen från stämningar eller skador till följd av liknande olyckor men sträcker sig även till produktfel, återkallelser och så vidare.

Vad är bakåtdaterad ansvarsförsäkring?

Vanligtvis måste du ha ansvarsskydd på plats när en händelse inträffar som leder till en skadeanmälan. En bakåtdaterad ansvarsförsäkring är dock en försäkring som täcker ett skadefall som inträffade innan försäkringen köptes. Dessa policyer är ovanliga och vanligtvis endast tillgängliga för företag.