Vastuuvakuutus

Mikä on vastuuvakuutus?

Vastuuvakuutuksella tarkoitetaan vakuutustuotetta,. joka tarjoaa vakuutetulle suojan vahinkoja, jotka johtuvat henkilö- tai omaisuusvahingoista. Vastuuvakuutukset kattavat kaikki oikeuskulut ja korvaukset,. joista vakuutettu on vastuussa, jos hänet todetaan laillisesti vastuullisiksi. Tahatonta vahinkoa ja sopimusvelvoitteita ei yleensä kata vastuuvakuutuksissa.

Toisin kuin muut vakuutukset, vastuuvakuutukset maksavat kolmansille osapuolille, eivät vakuutuksenottajille.

Key Takeaway

• Vastuuvakuutus antaa suojan henkilö- ja/tai omaisuusvahingoista aiheutuvilta korvausvaatimuksilta.

• Vastuuvakuutus kattaa oikeudenkäyntikulut ja korvaukset, joista vakuutettu olisi vastuussa.

• Varauksia, joita ei kata, ovat tahallinen vahinko, sopimusvelvoitteet ja rikossyytteet.

• Vastuuvakuutus vaaditaan usein autovakuutuksilta, tuotevalmistajilta ja jokaiselta lääketieteen tai lakimiehen ammatilta.

• Henkilökohtainen vastuu, työntekijöiden korvaus ja kaupallinen vastuu ovat vastuuvakuutuksia.

Kuinka vastuuvakuutus toimii

Vastuuvakuutus on kriittinen niille, jotka ovat vastuussa ja syyllistyneet muiden henkilöiden aiheuttamiin vammoihin tai siinä tapauksessa, että vakuutettu vahingoittaa jonkun toisen omaisuutta. Vastuuvakuutusta kutsutaan sellaisenaan myös kolmannen osapuolen vakuutukseksi. Vastuuvakuutus ei korvaa tahallisia tai rikollisia tekoja, vaikka vakuutettu olisi lain mukaan vastuussa. Vakuutuksia ottavat kaikki, jotka omistavat yrityksen, ajavat autoa, harjoittavat lääkettä tai lakia – periaatteessa kuka tahansa, joka voidaan haastaa oikeuteen vahingonkorvauksista ja/tai vammoista. Vakuutukset suojaavat sekä vakuutettuja että kolmansia osapuolia, jotka voivat loukkaantua vakuutuksenottajan tahattoman huolimattomuuden seurauksena.

Vastuuvakuutusta kutsutaan myös kolmannen osapuolen vakuutukseksi.

Esimerkiksi useimmat osavaltiot vaativat, että ajoneuvojen omistajilla on autovakuutussopimusten mukaisesti vastuuvakuutus, joka kattaa muille ihmisille ja omaisuudelle aiheutuvat vahingot onnettomuuden sattuessa. Tuotteen valmistaja voi ostaa tuotevastuuvakuutuksen kattaakseen, jos tuote on viallinen ja aiheuttaa vahinkoa ostajalle tai muulle kolmannelle osapuolelle. Yrityksen omistajat voivat ostaa vastuuvakuutuksen, joka kattaa työntekijän loukkaantumisen liiketoiminnan aikana. Lääkäreiden ja kirurgien työssään tekemät päätökset edellyttävät myös vastuuvakuutuksia.

Erityisiä huomioita

Henkilövakuutuksia ostavat ensisijaisesti varakkaat henkilöt (HNWI) tai henkilöt, joilla on huomattavaa omaisuutta, mutta tämäntyyppistä vakuutusta suositellaan kaikille, joiden nettovarallisuus ylittää muiden henkilövakuutusten, kuten esim. koti- ja autoturva. Lisävakuutuksen hinta ei miellytä kaikkia, vaikka useimmat liikenteenharjoittajat tarjoavat alennettuja hintoja niputettuihin vakuutuspaketteihin. Henkilökohtainen vastuuvakuutus katsotaan toissijaiseksi vakuutukseksi, ja se voi vaatia vakuutuksenottajia noudattamaan tiettyjä rajoituksia koti- ja autovakuutuksissaan, mikä voi aiheuttaa lisäkuluja.

Maailmanlaajuisten vastuuvakuutusmarkkinoiden koon arvioitiin olevan yli 25 miljardia dollaria vuonna 2021, ja sen odotetaan nousevan 433 miljardiin dollariin vuoteen 2031 mennessä.

Vaikka kaupallinen yleinen vastuuvakuutus suojaa useimmilta oikeudellisilta vaivoilta, se ei suojaa johtajia ja virkamiehiä oikeuteen joutumiselta, eikä se suojaa vakuutettuja virheiltä ja laiminlyönneiltä. Yritykset vaativat erityiskäytäntöjä tällaisiin tapauksiin, mukaan lukien:

• Virheiden ja puutteiden vastuuvakuutus (E&O): Virheiden ja puutteiden vastuuvakuutus kattaa oikeudenkäynnit, jotka johtuvat huolimattomasta asiantuntijapalvelusta tai ammatillisten tehtävien suorittamatta jättämisestä. Lakimiesten, kirjanpitäjien,. arkkitehtien, insinöörien tai minkä tahansa yrityksen, joka tarjoaa palvelua asiakkaalle maksua vastaan, tulee ostaa tämä vakuutus. E&O-politiikka ei kata rikosoikeudellisia syytteitä, vilpillisiä tai epärehellisiä toimia tai vaatimuksia ruumiinvammoista. Vakuutetulle kuitenkin korvataan asianajajan palkkiot, oikeudenkäyntikulut ja mahdolliset selvitykset vakuutussopimuksessa määrättyyn määrään asti.

• Johtajien ja virkailijoiden (D&O) vakuutus: Tämäntyyppinen vakuutus suojaa suurten yritysten johtajia ja virkamiehiä oikeudellisilta tuomioilta ja kustannuksilta, jotka johtuvat laittomista toimista, virheellisistä sijoituspäätöksistä, laiminlyönnistä kiinteistön säilyttämisestä, luottamuksellisten tietojen luovuttamisesta, palkkaamisesta ja irtisanomisesta. päätökset, eturistiriidat,. törkeä huolimattomuus ja muut virheet. Useimmat D&O-käytännöt eivät kata petoksia tai muita rikollisia toimia. Vakuutusmaksut riippuvat yrityksestä, sen sijainnista, toimialan tyypistä ja tappiokokemuksesta.

Vastuuvakuutustyypit

Yritysten omistajat ovat alttiina useille vastuille, joista mikä tahansa voi kohdistaa heidän omaisuuteensa huomattavia vaateita. Kaikilla yritysten omistajilla on oltava omaisuuden suojasuunnitelma, joka on rakennettu käytettävissä olevan vastuuvakuutuksen ympärille.

Tässä ovat tärkeimmät vastuuvakuutustyypit:

• Työnantajan vastuu ja työntekijän korvaus on työnantajille pakollinen vakuutusturva, joka suojaa yritystä vammoista tai työntekijän kuolemasta aiheutuvilta vastuilta.

• Tuotevastuuvakuutus on tarkoitettu yrityksille, jotka valmistavat tuotteita myyntiin yleisillä markkinoilla. Tuotevastuuvakuutus suojaa heidän tuotteidensa aiheuttamista vammoista tai kuolemantapauksista johtuvilta oikeudenkäynneiltä.

• Vahinkovakuutus suojaa yritystä laiminlyönneiltä, jotka johtuvat virheistä tai laiminlyönneistä johtuvista taloudellisista haitoista.

• Johtajan ja toimihenkilön vastuuvakuutus kattaa yrityksen hallituksen tai toimihenkilön vastuuta vastaan, jos yhtiö joutuu haastamaan oikeuteen. Jotkut yritykset tarjoavat lisäsuojaa johtoryhmälleen, vaikka yritykset yleensä tarjoavat jonkin verran henkilökohtaista suojaa työntekijöilleen.

• Sateenvarjovastuu -vakuutukset ovat henkilökohtaisia vastuuvakuutuksia, jotka on suunniteltu suojaamaan tuhoisilta menetyksiltä. Suoja alkaa yleensä, kun muiden vakuutusten vastuurajat saavutetaan.

• Kaupallinen vastuuvakuutus on tavallinen kaupallinen yleinen vastuuvakuutus,. joka tunnetaan myös nimellä kattava yleinen vastuuvakuutus. Se tarjoaa vakuutusturvaa työntekijöille ja yleisölle aiheutuneista vahingoista, työntekijän aiheuttamista omaisuusvahingoista sekä työntekijöiden huolimattomasta toiminnasta aiheutuneisiin vammoihin. Vakuutus voi kattaa myös immateriaalioikeuksien loukkaukset, herjauksen,. kunnianloukkauksen, sopimusvastuun, vuokralaisen vastuun ja työsuhteen vastuun.

• Kattavat yleisvastuu -käytännöt on räätälöity kaikille pienille tai suurille yrityksille, kumppanuus- tai yhteisyritysyrityksille, yhteisölle tai yhdistykselle, organisaatiolle tai jopa äskettäin hankitulle yritykselle. Vakuutusturva sisältää ruumiinvamman, omaisuusvahingon, henkilö- ja mainosvamman, sairaanhoitomaksut sekä toimitila- ja toimintavastuun. Vakuutuksenantajat kattavat korvaus- ja yleiset vahingonkorvaukset oikeudenkäynneistä, mutta eivät rankaisevia vahingonkorvauksia.

UKK

Mikä on sateenvarjovakuutus?

Sateenvarjovakuutus on lisävastuuvakuutus , joka ostetaan ja ylittää vakuutetun nykyisten asunto-, auto- tai vesikulkuneuvojen vakuutuksen dollarirajat. Sateenvarjovakuutukset ovat yleensä edullisia ja niitä tarjotaan 500 000 dollarin tai miljoonan dollarin erissä.

Miten henkilövastuuvakuutus eroaa yritysvastuuvakuutuksesta?

Henkilövakuutuksella korvataan henkilövahingot, jotka johtuvat vakuutetun omaisuudessa tai vakuutetun toiminnasta aiheutuneista muille ihmisille tai omaisuudelle aiheutuneista vahingoista. Yritysvastuuvakuutus sen sijaan suojaa yritysten ja yritysten omistajien taloudellisia etuja samankaltaisista onnettomuuksista johtuvilta oikeudenkäynneiltä tai vahingoilta, mutta se ulottuu myös tuotevirheisiin, takaisinkutsuihin ja niin edelleen.

Mikä on takautuvan vastuun kattavuus?

Yleensä sinulla on oltava vastuuvakuutus, kun tapahtuu vahinko, joka johtaa korvausvaatimukseen. Takautuva vastuuvakuutus on kuitenkin vakuutus, joka kattaa ennen vakuutuksen ostamista sattuneen korvausvaatimuksen. Nämä käytännöt ovat harvinaisia, ja ne ovat yleensä vain yritysten saatavilla.