Страхование ответственности

Что такое страхование ответственности?

Термин страхование ответственности относится к страховому продукту, который предоставляет застрахованному лицу защиту от требований, возникающих в результате травм и ущерба другим людям или имуществу. Полисы страхования гражданской ответственности покрывают любые судебные издержки и выплаты,. за которые несет ответственность застрахованная сторона, если они будут признаны юридически ответственными. Умышленный ущерб и договорные обязательства, как правило, не покрываются полисами страхования ответственности.

В отличие от других видов страхования, по полисам страхования ответственности платят третьи лица, а не страхователи.

Ключевые выводы

Страхование ответственности обеспечивает защиту от требований, возникающих в результате травм и ущерба людям и/или имуществу.

Страхование ответственности покрывает судебные издержки и выплаты, за которые будет нести ответственность застрахованная сторона.

Неохватываемые положения включают Умышленный ущерб, договорные обязательства и уголовное преследование.

Страхование ответственности часто требуется для полисов автомобильного страхования, производителей продукции и всех, кто занимается медициной или юриспруденцией.

Личная ответственность, компенсация работникам и коммерческая ответственность являются видами страхования ответственности.

Как работает страхование ответственности

Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто несет ответственность и виноват в травмах, полученных другими людьми, или в случае, если застрахованное лицо нанесло ущерб чужому имуществу. Таким образом, страхование гражданской ответственности также называют страхованием ответственности перед третьими лицами. Страхование ответственности не распространяется на преднамеренные или преступные действия, даже если застрахованное лицо признано виновным по закону. Страховые полисы оформляет любой, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юриспруденцией — в основном любой, на кого можно подать в суд за ущерб и/или травмы. Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которые могут пострадать в результате непреднамеренной небрежности страхователя.

Страхование ответственности также называется страхованием ответственности перед третьими лицами.

Например, в большинстве штатов требуется, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование ответственности в соответствии с их полисами автомобильного страхования для покрытия травм других людей и имущества в случае аварий. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за продукт, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет ущерб покупателям или другой третьей стороне. Владельцы бизнеса могут приобрести страховку ответственности, которая покрывает их, если сотрудник получил травму во время хозяйственной деятельности. Решения, которые врачи и хирурги принимают во время работы, также требуют страхования ответственности.

Особые соображения

Полисы страхования личной ответственности покупают в основном лица с высоким уровнем дохода (HNWI) или лица со значительными активами, но этот тип покрытия рекомендуется всем, чей собственный капитал превышает совокупные пределы покрытия других полисов личного страхования, таких как покрытие дома и авто. Стоимость дополнительного страхового полиса нравится не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают сниженные тарифы на комплексные пакеты страхования. Страхование личной ответственности считается второстепенным полисом и может потребовать от держателей полисов соблюдения определенных ограничений в отношении своих домашних и автомобильных полисов, что может привести к дополнительным расходам.

Объем мирового рынка страхования ответственности в 2021 году оценивался более чем в 25 миллиардов долларов США, и ожидается, что к 2031 году он достигнет 433 миллиардов долларов США.

Хотя страхование коммерческой гражданской ответственности защищает от большинства юридических неприятностей, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает застрахованных от ошибок и упущений. Компаниям требуются специальные правила для таких случаев, в том числе:

Страхование ответственности за ошибки и упущения (E&O): Полис страхования ответственности за ошибки и упущения покрывает судебные иски, возникающие в результате халатного отношения к профессиональным услугам или невыполнения профессиональных обязанностей. Юристы, бухгалтеры,. архитекторы, инженеры или любой другой бизнес, предоставляющий услуги клиенту за определенную плату, должны приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошеннические или нечестные действия, а также иски о возмещении телесных повреждений. Застрахованный, однако, покрывает гонорары адвокатов, судебные издержки и любые расчеты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
Страхование директоров и должностных лиц (D&O): Этот тип полиса защищает директоров и должностных лиц крупных компаний от судебных решений и расходов, связанных с незаконными действиями, ошибочными инвестиционными решениями, неспособностью сохранить имущество, разглашением конфиденциальной информации, наймом и увольнением. решения, конфликты интересов,. грубая небрежность и другие ошибки. Большинство полисов D&O исключают покрытие мошенничества или других преступных действий. Премии зависят от компании, ее местоположения, типа отрасли и опыта убытков.

Виды страхования ответственности

Владельцы бизнеса несут ряд обязательств, любое из которых может привести к существенным претензиям к их активам. Все владельцы бизнеса должны иметь план защиты активов, основанный на доступном страховании ответственности.

Вот основные виды страхования ответственности:

Ответственность работодателя и компенсация работникам является обязательным страхованием для работодателей, которое защищает бизнес от обязательств, возникающих в результате травм или смерти сотрудника.
Страхование ответственности за качество продукции предназначено для предприятий, производящих товары для продажи на рынке. Страхование ответственности за качество продукции защищает от судебных исков, связанных с травмами или смертью, вызванными их продукцией.
Страхование возмещения убытков обеспечивает покрытие для защиты бизнеса от исков о небрежности из-за финансового ущерба в результате ошибок или невыполнения обязательств.
Покрытие ответственности директоров и должностных лиц покрывает ответственность совета директоров или должностных лиц компании, если против компании будет подан иск. Некоторые компании обеспечивают дополнительную защиту своей исполнительной команде, хотя корпорации обычно обеспечивают определенную степень личной защиты своих сотрудников.
Политики зонтичной ответственности — это политики личной ответственности, предназначенные для защиты от катастрофических убытков. Покрытие обычно вступает в силу, когда достигаются пределы ответственности другого страхования.
Страхование коммерческой ответственности – это стандартный полис коммерческой гражданской ответственности,. также известный как комплексное страхование гражданской ответственности. Обеспечивает страховую защиту судебных исков, возникающих в связи с травмами работников и населения, имущественным ущербом, причиненным работником, а также травмами, полученными в результате неосторожных действий работников. Политика может также охватывать нарушение прав интеллектуальной собственности, клевету,. клевету, договорную ответственность, ответственность арендатора и ответственность за практику найма.
Политики комплексной общей ответственности разработаны специально для любого малого или крупного бизнеса, партнерства или совместного предприятия, корпорации или ассоциации, организации или даже недавно приобретенного бизнеса. Страховое покрытие включает телесные повреждения, материальный ущерб, личные и рекламные травмы, медицинские выплаты, а также ответственность за помещения и операционную ответственность. Страховщики обеспечивают покрытие компенсационных и общих убытков по судебным искам, но не штрафных санкций.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое зонтичное страхование?

Зонтичный страховой полис - это дополнительное страховое покрытие ответственности, которое приобретается и выходит за пределы долларовых ограничений существующих страхователей домовладельцев, автомобилей или судов застрахованного лица. Зонтичные полисы, как правило, доступны по цене и предлагаются с шагом в 500 000 долларов или 1 миллион долларов.

Чем страхование личной ответственности отличается от страхования ответственности бизнеса?

Страхование личной ответственности покрывает физических лиц от требований, возникающих в результате травм или ущерба другим людям или имуществу, нанесенным имуществу застрахованного лица или в результате действий застрахованного лица. Вместо этого страхование деловой ответственности защищает финансовые интересы компаний и владельцев бизнеса от судебных исков или ущерба, вызванного аналогичными несчастными случаями, но также распространяющимися на дефекты продукции, отзыв и так далее.

Что такое покрытие ответственности задним числом?

Как правило, вы должны иметь покрытие ответственности, когда происходит событие, которое приводит к иску. Страхование ответственности задним числом,. однако, представляет собой страхование, которое обеспечивает покрытие претензии, которая возникла до того, как был приобретен страховой полис. Эти политики встречаются редко и обычно доступны только для предприятий.