Seguro de Responsabilidade

O que é seguro de responsabilidade?

O termo seguro de responsabilidade refere-se a um produto de seguro que oferece ao segurado proteção contra sinistros resultantes de lesões e danos a outras pessoas ou bens. As apólices de seguro de responsabilidade cobrem quaisquer custos legais e pagamentos pelos quais um segurado é responsável se for considerado legalmente responsável. Danos intencionais e responsabilidades contratuais geralmente não são cobertos pelas apólices de seguro de responsabilidade.

Ao contrário de outros tipos de seguro, as apólices de seguro de responsabilidade pagam a terceiros, e não aos segurados.

Dica chave

O seguro de responsabilidade civil oferece proteção contra sinistros decorrentes de lesões e danos a pessoas e/ou bens.

O seguro de responsabilidade civil cobre os custos legais e pagamentos pelos quais o segurado seria considerado responsável.

As provisões não cobertas incluem danos dolosos, responsabilidades contratuais e processos criminais.

O seguro de responsabilidade é frequentemente exigido para apólices de seguro automotivo, fabricantes de produtos e qualquer pessoa que exerça medicina ou direito.

Responsabilidade pessoal, indenização trabalhista e responsabilidade comercial são tipos de seguro de responsabilidade civil.

Como funciona o seguro de responsabilidade

propriedade de outra pessoa . Como tal, o seguro de responsabilidade também é chamado de seguro de terceiros. O seguro de responsabilidade civil não cobre atos intencionais ou criminosos, mesmo que o segurado seja considerado legalmente responsável. As apólices são aceitas por qualquer pessoa que possua um negócio, dirija um carro, pratique medicina ou direito – basicamente qualquer pessoa que possa ser processada por danos e/ou ferimentos. As apólices protegem tanto o segurado quanto terceiros que podem ser prejudicados como resultado de negligência não intencional do segurado.

O seguro de responsabilidade também é chamado de seguro de terceiros.

Por exemplo, a maioria dos estados exige que os proprietários de veículos tenham seguro de responsabilidade sob suas apólices de seguro automotivo para cobrir danos a outras pessoas e propriedades em caso de acidentes. Um fabricante de produtos pode adquirir um seguro de responsabilidade do produto para cobri-los se um produto estiver com defeito e causar danos aos compradores ou a terceiros. Os proprietários de empresas podem adquirir um seguro de responsabilidade que os cubra se um funcionário for ferido durante as operações comerciais. As decisões que médicos e cirurgiões tomam durante o trabalho também exigem apólices de seguro de responsabilidade civil.

Considerações Especiais

As apólices de seguro de responsabilidade pessoal são adquiridas principalmente por indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) ou aqueles com ativos consideráveis, mas esse tipo de cobertura é recomendado para qualquer pessoa com patrimônio líquido que exceda os limites de cobertura combinados de outras apólices de seguro pessoal, como cobertura residencial e automotiva. O custo de uma apólice de seguro adicional não agrada a todos, embora a maioria das operadoras ofereça taxas reduzidas para pacotes de cobertura em pacote. O seguro de responsabilidade pessoal é considerado uma apólice secundária e pode exigir que os segurados cumpram certos limites em suas apólices residenciais e de automóveis, o que pode resultar em despesas adicionais.

O tamanho do mercado global de seguros de responsabilidade civil foi avaliado em mais de US$ 25 bilhões em 2021 e deve chegar a US$ 433 bilhões até 2031.

Embora o seguro de responsabilidade geral comercial proteja contra a maioria dos problemas legais, ele não protege os diretores e executivos de serem processados e não protege o segurado contra erros e omissões. As empresas exigem políticas especiais para esses casos, incluindo:

Seguro de Responsabilidade Civil por Erros e Omissões (E&O): A apólice de seguro de responsabilidade civil por erros e omissões cobre ações judiciais decorrentes de serviços profissionais negligentes ou descumprimento de funções profissionais. Advogados, contadores,. arquitetos, engenheiros ou qualquer empresa que preste um serviço a um cliente mediante pagamento de uma taxa deve adquirir esta forma de seguro. Uma apólice de E&O não cobre processos criminais, atos fraudulentos ou desonestos ou reclamações contra lesões corporais. O segurado, no entanto, é coberto por honorários advocatícios, custas judiciais e quaisquer acordos até o valor especificado pelo contrato de seguro.
Seguro de Diretores e Diretores (D&O): Este tipo de apólice protege diretores e diretores de grandes empresas contra julgamentos judiciais e custos decorrentes de atos ilícitos, decisões de investimento errôneas, não manutenção de propriedade, divulgação de informações confidenciais, contratação e demissão decisões, conflitos de interesse,. negligência grave e outros erros. A maioria das apólices de D&O exclui cobertura para fraudes ou outros atos criminosos. Os prêmios dependem da empresa, sua localização, tipo de setor e experiência de perda.

Tipos de seguro de responsabilidade

Os proprietários de empresas estão expostos a uma série de passivos, qualquer um dos quais pode sujeitar seus ativos a reivindicações substanciais. Todos os proprietários de empresas precisam ter um plano de proteção de ativos construído em torno da cobertura de seguro de responsabilidade disponível.

Conheça os principais tipos de seguro de responsabilidade civil:

Responsabilidade do empregador e compensação dos trabalhadores é uma cobertura obrigatória para os empregadores que protege a empresa contra responsabilidades decorrentes de lesões ou morte de um empregado.
Seguro de responsabilidade do produto é para empresas que fabricam produtos para venda no mercado geral. O seguro de responsabilidade do produto protege contra ações judiciais decorrentes de ferimentos ou morte causados por seus produtos.
Seguro de responsabilidade civil oferece cobertura para proteger uma empresa contra reclamações de negligência devido a danos financeiros resultantes de erros ou falha no desempenho.
Cobertura de responsabilidade de diretores e executivos cobre o conselho de administração ou diretores de uma empresa contra responsabilidade se a empresa for processada. Algumas empresas fornecem proteção adicional à sua equipe executiva, embora as corporações geralmente ofereçam algum grau de proteção pessoal a seus funcionários.
As apólices de responsabilidade guarda-chuva são apólices de responsabilidade pessoal projetadas para proteger contra perdas catastróficas. A cobertura geralmente entra em ação quando os limites de responsabilidade de outros seguros são atingidos.
Seguro de responsabilidade civil comercial é uma apólice de responsabilidade geral comercial padrão,. também conhecida como seguro de responsabilidade geral abrangente. Oferece cobertura de seguro para ações judiciais decorrentes de danos a funcionários e ao público, danos materiais causados por um funcionário, bem como danos sofridos por ação negligente de funcionários. A apólice também pode abranger violação de propriedade intelectual, calúnia,. difamação, responsabilidade contratual, responsabilidade do inquilino e responsabilidade por práticas de emprego.
As apólices de Responsabilidade geral abrangente são feitas sob medida para qualquer empresa pequena ou grande, empresa de parceria ou joint venture, corporação ou associação, organização ou até mesmo uma empresa recém-adquirida. A cobertura do seguro inclui lesões corporais, danos materiais, danos pessoais e de publicidade, pagamentos médicos e responsabilidade de instalações e operações. As seguradoras oferecem cobertura por danos compensatórios e gerais para ações judiciais, mas não por danos punitivos.

PERGUNTAS FREQUENTES

O que é o seguro guarda-chuva?

Uma apólice de seguro guarda-chuva é uma cobertura de seguro de responsabilidade adicional que é comprada e vai além dos limites em dólares dos seguros existentes de proprietários, automóveis ou embarcações do segurado. As apólices de guarda-chuva tendem a ser acessíveis e oferecidas em incrementos de US$ 500.000 ou US$ 1 milhão.

Como o seguro de responsabilidade pessoal difere do seguro de responsabilidade empresarial?

O seguro de responsabilidade pessoal cobre os indivíduos contra sinistros resultantes de lesões ou danos a outras pessoas ou bens ocorridos na propriedade do segurado ou como resultado de ações do segurado. Em vez disso, o seguro de responsabilidade empresarial protege os interesses financeiros de empresas e proprietários de empresas de ações judiciais ou danos resultantes de acidentes semelhantes, mas também se estende a defeitos de produtos, recalls e assim por diante.

O que é cobertura de responsabilidade retroativa?

Normalmente, você deve ter cobertura de responsabilidade quando ocorre um evento que resulta em uma reclamação. O seguro de responsabilidade civil retroativo,. no entanto, é um seguro que oferece cobertura para uma reclamação que ocorreu antes da compra da apólice de seguro. Essas políticas são incomuns e geralmente estão disponíveis apenas para empresas.