Månedlig inntektsplan (MIP)
Hva er en månedlig inntektsplan (MIP)?
En månedlig inntektsplan (MIP) er en type aksjefondsstrategi som primært investerer i gjelds- og aksjepapirer med mandat til å produsere kontantstrømmer og bevare kapital.
En MIP har som mål å gi en jevn strøm av inntekter i form av utbytte og rentebetalinger. Derfor er det typisk attraktivt for pensjonister eller pensjonister som ikke har andre betydelige kilder til månedlig inntekt.
Forstå månedlige inntektsplaner (MIPs)
Som en verdipapirfondsordning kan en MIPs aktivaallokering variere. Noen investerer for eksempel over 30 % av korpuset i aksjer. Andre har som mål å holde denne investeringstypen på 10 % eller lavere. Uavhengig av tilnærmingen, er hoveddelen av investeringene i gjeldspapirer for å målrette jevn avkastning med en del dedikert til å maksimere fortjenesten gjennom aksjeeksponering. Hvilke typer aksjer det investeres i varierer også. Noen fond begrenser aksjeeksponeringen ved å fokusere primært på små, mellomstore eller store selskaper. Andre vil bruke en blandet tilnærming.
Selv om disse midlene kalles månedlige inntektsplaner, garanterer ikke MIPer månedlig inntekt. Investorer kan forvente en jevn strøm av inntekter når markedet er sterkt, men kan se en nedgang i bjørnemarkedene. Nivået på aksjeeksponeringen påvirkes av markedsvolatilitet. Siden aksjebeholdning er mer utsatt for svingninger i pris, utgjør de vanligvis en begrenset del av hele fondet.
MIP-er er de mest populære blant investorer i India.
Blanding av investeringer i MIPer
Investorer må være nøye med deres inntektsbehov og risikotoleranse når de bestemmer seg for om de skal investere i en MIP. Det er ingen forpliktelse for fondet til å betale månedlig utbytte. Når fortjenesten er svak, kan den hoppe over å betale helt. Faktisk tillater ikke Securities and Exchange Board of India (SEBI) verdipapirfond å garantere inntekt eller utbytte.
For den rette investoren kan en MIP tilby en stabil inntekt for pensjonisttilværelsen. Problemer oppstår når folk når pensjonisttilværelsen og bruker reiregget sitt,. og gjør tilfeldige uttak av varierende beløp for å dekke sine månedlige utgifter. En månedlig inntektsplan kan gi en stabil sum av inntekt hver måned, noe som gir mer nøyaktig månedlig budsjettering. Nøye månedlig budsjettering kan bidra til å unngå risikoen for overforbruk. Det samme målet er tilstede i en livrente.
Beskatning av MIPer
I USA beskattes MIP-fond ved å bruke standard rente- og utbytteberegninger. I India behandles en MIP som en gjeldsordning for skatteformål. Indisk skattelov bruker denne betegnelsen på alle fond som investerer mindre enn 65 % av sine eiendeler i aksjer.
Som med andre fond, er inntekter fra investeringer solgt før ett år kortsiktige kapitalgevinster. Kortsiktige gevinster i USA regnes som inntekt og er underlagt investorens inntektsskatt. Salg som skjer etter ettårsgrensen er langsiktige salgsgevinster, beskattet med enten 15 % eller 20 % (avhengig av skattepliktig inntekt) med indeksregulering.
##Høydepunkter
Populært spesielt i India, MIP er mest egnet for pensjonister som søker stabil inntekt i stedet for kapitalgevinster.
En månedlig inntektsplan (MIP) er en kategori av aksjefond som søker å generere stabile inntekter gjennom utbytte og rentekontantstrømmer.
En MIP vil ofte investere i verdipapirer med lavere risiko, inkludert rentebærende instrumenter, preferanseaksjer og utbytteaksjer.
