Piano di reddito mensile (MIP)
Che cos'è un piano di reddito mensile (MIP)?
Un piano di reddito mensile (MIP) è un tipo di strategia di fondi comuni di investimento che investe principalmente in titoli di debito e azioni con il mandato di produrre flussi di cassa e preservare il capitale.
Un MIP mira a fornire un flusso costante di reddito sotto forma di dividendi e pagamenti di interessi. Pertanto, è generalmente attraente per i pensionati o gli anziani che non hanno altre sostanziali fonti di reddito mensile.
Capire i piani di reddito mensili (MIP)
In quanto schema di fondi comuni di investimento,. l'asset allocation di un MIP può variare. Alcuni, ad esempio, investono oltre il 30% del proprio corpus in titoli azionari. Altri mirano a mantenere questo tipo di investimento al 10% o meno. Indipendentemente dall'approccio, la maggior parte degli investimenti è in titoli di debito per ottenere rendimenti stabili con una parte dedicata alla massimizzazione dei profitti attraverso l'esposizione azionaria. Anche i tipi di azioni in cui si investe variano. Alcuni fondi limitano l'esposizione azionaria concentrandosi principalmente su società di piccole, medie o grandi dimensioni. Altri utilizzeranno un approccio misto.
Anche se questi fondi sono chiamati piani di reddito mensili, i MIP non garantiscono un reddito mensile. Gli investitori possono aspettarsi un flusso costante di reddito quando il mercato è forte, ma potrebbero assistere a una flessione nei mercati ribassisti. Il livello di esposizione azionaria è influenzato dalla volatilità del mercato. Poiché le partecipazioni azionarie sono più soggette a fluttuazioni di prezzo, di solito rappresentano una parte limitata dell'intero fondo.
I MIP sono i più popolari tra gli investitori in India.
Mix di investimenti in MIP
Gli investitori devono prestare molta attenzione alle loro esigenze di reddito e tolleranza al rischio quando decidono se investire in un MIP. Non vi è alcun obbligo per il fondo di effettuare pagamenti mensili di dividendi. Quando i profitti sono deboli, potrebbe saltare del tutto i pagamenti. In effetti, il Securities and Exchange Board of India (SEBI) non consente ai fondi comuni di garantire entrate o dividendi.
Per l'investitore giusto, un MIP può offrire un reddito costante per vivere in pensione. I problemi sorgono quando le persone raggiungono la pensione e spendono il loro gruzzolo,. effettuando prelievi casuali di importi variabili per sostenere le proprie spese mensili. Un piano di reddito mensile può fornire una somma stabile di reddito ogni mese, che consente un budget mensile più accurato. Un'attenta definizione del budget mensile può aiutare a evitare il rischio di spese eccessive. Lo stesso obiettivo è presente in una rendita.
Tassazione dei MIP
Negli Stati Uniti, i fondi MIP sono tassati utilizzando il calcolo standard di interessi e dividendi. In India, un MIP è trattato come uno schema di debito ai fini fiscali. La legge fiscale indiana applica questo moniker a qualsiasi fondo che investa meno del 65% del proprio patrimonio in azioni.
Come con altri fondi, i guadagni da investimenti venduti prima di un anno sono plusvalenze a breve termine. I guadagni a breve termine negli Stati Uniti sono conteggiati come reddito e soggetti all'imposta sul reddito dell'investitore. Le vendite che si verificano dopo la soglia di un anno sono plusvalenze a lungo termine, tassate al 15% o al 20% (a seconda del reddito imponibile) con un vantaggio di indicizzazione.
Mette in risalto
Popolari soprattutto in India, i MIP sono più adatti per i pensionati che cercano un reddito stabile piuttosto che guadagni in conto capitale.
Un piano di reddito mensile (MIP) è una categoria di fondi comuni di investimento che cerca di generare un reddito stabile attraverso flussi di cassa di dividendi e interessi.
Un MIP investirà spesso in titoli a basso rischio, inclusi strumenti a reddito fisso, azioni privilegiate e azioni con dividendi.
