Miesięczny Plan Dochodów (MIP)
Co to jest miesi臋czny plan dochod贸w (MIP)?
Miesi臋czny plan dochod贸w (MIP) to rodzaj strategii funduszy inwestycyjnych, kt贸ra inwestuje g艂贸wnie w d艂u偶ne i kapita艂owe papiery warto艣ciowe z mandatem generowania przep艂yw贸w pieni臋偶nych i zabezpieczania kapita艂u.
MIP ma na celu zapewnienie sta艂ego strumienia dochod贸w w postaci wyp艂aty dywidendy i odsetek. Dlatego jest zazwyczaj atrakcyjna dla emeryt贸w lub senior贸w, kt贸rzy nie maj膮 innych znacz膮cych 藕r贸de艂 miesi臋cznych dochod贸w.
Zrozumienie plan贸w miesi臋cznych dochod贸w (MIP)
Jako system funduszy wzajemnych alokacja aktyw贸w MIP mo偶e si臋 r贸偶ni膰. Niekt贸rzy na przyk艂ad inwestuj膮 ponad 30% swojego korpusu w kapita艂owe papiery warto艣ciowe. Inni d膮偶膮 do utrzymania tego rodzaju inwestycji na poziomie 10% lub ni偶szym. Niezale偶nie od przyj臋tego podej艣cia, wi臋kszo艣膰 inwestycji dotyczy d艂u偶nych papier贸w warto艣ciowych w celu osi膮gni臋cia sta艂ych zwrot贸w z cz臋艣ci膮 po艣wi臋con膮 maksymalizacji zysk贸w poprzez ekspozycj臋 na akcje. R贸偶ne s膮 r贸wnie偶 rodzaje akcji, w kt贸re s膮 inwestowane. Niekt贸re fundusze ograniczaj膮 ekspozycj臋 na akcje, koncentruj膮c si臋 g艂贸wnie na ma艂ych, 艣rednich lub du偶ych sp贸艂kach. Inni zastosuj膮 podej艣cie mieszane.
Mimo 偶e fundusze te nazywane s膮 miesi臋cznymi planami dochod贸w, MIP nie gwarantuj膮 miesi臋cznego dochodu. Inwestorzy mog膮 spodziewa膰 si臋 sta艂ego strumienia dochod贸w, gdy rynek jest silny, ale mog膮 zaobserwowa膰 spowolnienie na rynkach bessy. Na poziom zaanga偶owania kapita艂owego wp艂ywa zmienno艣膰 rynku. Poniewa偶 akcje s膮 bardziej podatne na wahania cen, zwykle stanowi膮 ograniczon膮 cz臋艣膰 ca艂ego funduszu.
MIP s膮 najbardziej popularne w艣r贸d inwestor贸w w Indiach.
Mix inwestycji w MIP
Inwestorzy musz膮 zwraca膰 szczeg贸ln膮 uwag臋 na swoje potrzeby w zakresie dochod贸w i tolerancj臋 ryzyka przy podejmowaniu decyzji o zainwestowaniu w MIP. Fundusz nie ma obowi膮zku dokonywania comiesi臋cznych wyp艂at dywidendy. Kiedy zyski s膮 s艂abe, mo偶e ca艂kowicie pomin膮膰 dokonywanie p艂atno艣ci. W rzeczywisto艣ci Rada Papier贸w Warto艣ciowych i Gie艂d Indii (SEBI) nie zezwala funduszom wzajemnym na gwarantowanie dochod贸w lub dywidend.
Odpowiedniemu inwestorowi MIP mo偶e zapewni膰 sta艂y doch贸d na 偶ycie na emeryturze. Problemy pojawiaj膮 si臋, gdy ludzie przechodz膮 na emerytur臋 i wydaj膮 swoje oszcz臋dno艣ci,. dokonuj膮c losowych wyp艂at w r贸偶nych kwotach na pokrycie swoich miesi臋cznych wydatk贸w. Miesi臋czny plan dochod贸w mo偶e zapewni膰 sta艂膮 sum臋 dochod贸w ka偶dego miesi膮ca, co pozwala na dok艂adniejsze bud偶etowanie miesi臋czne. Staranne bud偶etowanie miesi臋czne mo偶e pom贸c unikn膮膰 ryzyka nadmiernych wydatk贸w. Ten sam cel jest obecny w renty rocznej.
Opodatkowanie MIP
W Stanach Zjednoczonych fundusze MIP s膮 opodatkowane przy u偶yciu standardowych kalkulacji odsetek i dywidend. W Indiach minimalna cena importowa jest traktowana do cel贸w podatkowych jako program zad艂u偶enia. Indyjskie prawo podatkowe stosuje ten pseudonim do ka偶dego funduszu, kt贸ry inwestuje mniej ni偶 65% swoich aktyw贸w w akcje.
Podobnie jak w przypadku innych funduszy, dochody z inwestycji sprzedanych przed rokiem s膮 kr贸tkoterminowymi zyskami kapita艂owymi. Zyski kr贸tkoterminowe w USA s膮 liczone jako doch贸d i podlegaj膮 opodatkowaniu podatkiem dochodowym inwestora. Sprzeda偶 po przekroczeniu progu rocznego to d艂ugoterminowe zyski kapita艂owe, opodatkowane stawk膮 15% lub 20% (w zale偶no艣ci od dochodu podlegaj膮cego opodatkowaniu) z korzy艣ci膮 z indeksacji.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Popularne zw艂aszcza w Indiach, MIP s膮 najbardziej odpowiednie dla emeryt贸w, kt贸rzy poszukuj膮 raczej stabilnych dochod贸w ni偶 zysk贸w kapita艂owych.
Miesi臋czny plan dochod贸w (MIP) to kategoria funduszy inwestycyjnych, kt贸re staraj膮 si臋 generowa膰 stabilny doch贸d poprzez dywidendy i przep艂ywy pieni臋偶ne z odsetek.
MIP cz臋sto inwestuje w papiery warto艣ciowe o ni偶szym ryzyku, w tym instrumenty o sta艂ym dochodzie, akcje uprzywilejowane i akcje dywidendowe.
