Månedlig indkomstplan (MIP)
Hvad er en månedlig indkomstplan (MIP)?
En månedlig indkomstplan (MIP) er en form for investeringsforeningsstrategi, der primært investerer i gælds- og aktieværdipapirer med mandat til at producere pengestrømme og bevare kapital.
En MIP sigter mod at give en stabil strøm af indtægter i form af udbytte og rentebetalinger. Derfor er det typisk attraktivt for pensionister eller ældre borgere, der ikke har andre væsentlige kilder til månedlig indkomst.
Forstå månedlige indkomstplaner (MIP'er)
Som investeringsforeningsordning kan en MIPs aktivallokering variere. Nogle investerer f.eks. op mod 30 % af deres korpus i aktieværdipapirer. Andre sigter mod at holde denne investeringstype på 10 % eller lavere. Uanset tilgangen er hovedparten af investeringerne i gældsbeviser for at målrette stabile afkast med en del dedikeret til at maksimere overskuddet gennem aktieeksponering. De typer af aktier, der investeres i, varierer også. Nogle fonde begrænser aktieeksponeringen ved primært at fokusere på små, mellemstore eller store virksomheder. Andre vil bruge en blandet tilgang.
Selvom disse midler kaldes månedlige indkomstplaner, garanterer MIP'er ikke månedlig indkomst. Investorer kan forvente en stabil indkomststrøm, når markedet er stærkt, men kan se en nedgang i bjørnemarkederne. Niveauet af aktieeksponering er påvirket af markedsvolatilitet. Da aktiebeholdninger er mere tilbøjelige til udsving i prisen, er de normalt en begrænset del af hele fonden.
MIP'er er mest populære blandt investorer i Indien.
Blanding af investeringer i MIP'er
Investorer skal være meget opmærksomme på deres indkomstbehov og risikotolerance, når de beslutter sig for, om de skal investere i en MIP. Der er ingen forpligtelse for fonden til at udbetale månedlige udbytte. Når overskuddet er svagt, kan det springe over at foretage betalinger helt. Faktisk tillader Securities and Exchange Board of India (SEBI) ikke gensidige fonde at garantere indkomst eller udbytte.
For den rigtige investor kan en MIP tilbyde en fast indkomst til pensionisttilværelsen. Der opstår problemer, når folk går på pension og bruger deres redeæg og foretager tilfældige hævninger af varierende beløb for at dække deres månedlige udgifter. En månedlig indkomstplan kan levere en stabil indkomstsum hver måned, hvilket giver mulighed for mere præcis månedlig budgettering. Omhyggelig månedlig budgettering kan hjælpe med at undgå risikoen for overforbrug. Det samme formål er til stede i en livrente.
Beskatning af MIP'er
I USA beskattes MIP-fonde ved hjælp af standardrente- og udbytteberegninger. I Indien behandles en MIP som en gældsordning til skattemæssige formål. Indisk skattelov anvender denne betegnelse på enhver fond, der investerer mindre end 65 % af sine aktiver i aktier.
Som med andre fonde er indtjening fra investeringer solgt før et år kortsigtede kapitalgevinster. Kortsigtede gevinster i USA tælles som indkomst og er underlagt investorens indkomstskat. Salg, der sker efter etårsgrænsen, er langsigtede kursgevinster, der beskattes med enten 15 % eller 20 % (afhængig af skattepligtig indkomst) med en indeksreguleringsydelse.
Højdepunkter
Populære især i Indien, MIP'er er mest velegnede til pensionister, der søger stabil indkomst frem for kapitalgevinster.
En månedlig indkomstplan (MIP) er en kategori af investeringsforeninger, der søger at generere stabil indkomst gennem udbytte- og rentepengestrømme.
En MIP vil ofte investere i værdipapirer med lavere risiko, herunder fastforrentede instrumenter, foretrukne aktier og udbytteaktier.
