Mánaðarleg tekjuáætlun (MIP)
Hvað er mánaðarleg tekjuáætlun (MIP)?
Mánaðarleg tekjuáætlun (MIP) er tegund verðbréfasjóðastefnu sem fjárfestir fyrst og fremst í skulda- og hlutabréfaverðbréfum með umboð til að framleiða sjóðstreymi og varðveita fjármagn.
MIP miðar að því að veita stöðugan straum tekna í formi arðs og vaxtagreiðslna. Þess vegna er það venjulega aðlaðandi fyrir eftirlaunafólk eða eldri borgara sem ekki hafa aðrar verulegar mánaðartekjur.
Skilningur á mánaðarlegum tekjuáætlunum (MIPs)
Sem verðbréfasjóðakerfi getur eignaúthlutun MIP verið mismunandi. Sumir, til dæmis, fjárfesta allt að 30% af hlutafé sínu í hlutabréfum. Aðrir stefna að því að halda þessari fjárfestingartegund við 10% eða lægri. Burtséð frá nálguninni er meginhluti fjárfestinga í skuldabréfum til að miða við stöðuga ávöxtun með hluta tileinkað hámarkshagnaði með hlutabréfaáhættu. Tegundir hlutabréfa sem fjárfest er í eru líka mismunandi. Sumir sjóðir takmarka hlutabréfaáhættu með því að einblína fyrst og fremst á lítil, meðalstór eða stór fyrirtæki. Aðrir munu nota blandaða nálgun.
Jafnvel þó að þessir sjóðir séu kallaðir mánaðarlegar tekjuáætlanir, tryggja MIP ekki mánaðartekjur. Fjárfestar gætu búist við stöðugum tekjum þegar markaðurinn er sterkur en gætu séð niðursveiflu á björnamörkuðum. Hlutabréfaáhætta hefur áhrif á sveiflur á markaði. Þar sem hlutabréfaeign er hættara við verðsveiflum eru þær venjulega takmarkaður hluti af öllum sjóðnum.
MIP eru vinsælust meðal fjárfesta á Indlandi.
Blanda af fjárfestingum í MIP
Fjárfestar þurfa að fylgjast vel með tekjuþörf sinni og áhættuþoli þegar þeir ákveða hvort þeir eigi að fjárfesta í MIP. Ekki er skylda fyrir sjóðinn að greiða mánaðarlegar arðgreiðslur. Þegar hagnaður er veikur getur það sleppt því að greiða alveg. Reyndar leyfir verðbréfaráð Indlands (SEBI) ekki verðbréfasjóðum að tryggja tekjur eða arð.
Fyrir rétta fjárfestirinn getur MIP boðið upp á stöðugar tekjur fyrir eftirlaunalíf. Vandamál koma upp þegar fólk kemst á eftirlaun og eyðir hreiðuregginu sínu og tekur út af handahófi mismikið til að standa undir mánaðarlegum útgjöldum. Mánaðarleg tekjuáætlun getur skilað stöðugri upphæð tekna í hverjum mánuði, sem gerir ráð fyrir nákvæmari mánaðarlegri fjárhagsáætlun. Nákvæm mánaðarleg fjárhagsáætlun getur hjálpað til við að forðast hættu á ofeyðslu. Sama markmið er til staðar í lífeyri.
Skattlagning á MIP
Í Bandaríkjunum eru MIP sjóðir skattlagðir með stöðluðum útreikningum á vöxtum og arði. Á Indlandi er MIP meðhöndlað sem skuldakerfi í skattalegum tilgangi. Indversk skattalög beita þessu nafni á sjóði sem fjárfestir minna en 65% af eignum sínum í hlutabréfum.
Eins og með aðra sjóði eru tekjur af fjárfestingum seldar fyrir eitt ár skammtímahagnaður. Skammtímahagnaður í Bandaríkjunum er talinn til tekna og háður tekjuskattstöflu fjárfesta. Sala sem á sér stað eftir eins árs viðmiðunarmörk er langtíma söluhagnaður, skattlagður með annaðhvort 15% eða 20% (fer eftir skattskyldum tekjum) með verðtryggingarbótum.
Hápunktar
Vinsælt sérstaklega á Indlandi, MIPs henta best fyrir eftirlaunaþega sem sækjast eftir stöðugum tekjum frekar en söluhagnaði.
Mánaðarleg tekjuáætlun (MIP) er flokkur verðbréfasjóða sem leitast við að skapa stöðugar tekjur með arðs- og vaxtasjóðstreymi.
MIP mun oft fjárfesta í áhættuminni verðbréfum, þ.mt skuldabréfum, forgangshlutabréfum og arðshlutum.
