Ежемесячный план доходов (MIP)
Что такое план ежемесячного дохода (MIP)?
План ежемесячного дохода (MIP) — это тип стратегии взаимного фонда, который инвестирует в основном в долговые и долевые ценные бумаги с мандатом на получение денежных потоков и сохранение капитала.
MIP стремится обеспечить стабильный поток доходов в виде дивидендов и процентных платежей. Поэтому он обычно привлекателен для пенсионеров или пожилых людей, у которых нет других существенных источников ежемесячного дохода.
Понимание планов ежемесячного дохода (MIP)
В качестве схемы взаимного фонда распределение активов MIP может варьироваться. Некоторые, например, инвестируют более 30% своего корпуса в долевые ценные бумаги. Другие стремятся сохранить этот тип инвестиций на уровне 10% или ниже. Независимо от подхода, основная часть инвестиций вкладывается в долговые ценные бумаги для достижения стабильной доходности, а часть предназначена для максимизации прибыли за счет участия в акционерном капитале. Типы акций, в которые инвестируются, также различаются. Некоторые фонды ограничивают доступ к акционерному капиталу, сосредотачиваясь в первую очередь на малых, средних или крупных компаниях. Другие будут использовать смешанный подход.
Несмотря на то, что эти фонды называются планами ежемесячного дохода, MIP не гарантируют ежемесячный доход. Инвесторы могут рассчитывать на стабильный поток доходов, когда рынок силен, но могут столкнуться с спадом на медвежьем рынке. Уровень подверженности акционерному капиталу зависит от волатильности рынка. Поскольку пакеты акций более подвержены колебаниям цен, они обычно составляют ограниченную часть всего фонда.
MIP наиболее популярны среди инвесторов в Индии.
Набор инвестиций в MIP
Инвесторы должны уделять пристальное внимание своим потребностям в доходах и терпимости к риску при принятии решения об инвестировании в MIP. Фонд не обязан ежемесячно выплачивать дивиденды. Когда прибыль слабая, он может вообще пропустить платежи. На самом деле, Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) не разрешает взаимным фондам гарантировать доход или дивиденды.
Для правильного инвестора MIP может предложить стабильный доход для жизни на пенсии. Проблемы возникают, когда люди достигают пенсионного возраста и тратят свои сбережения,. делая случайные снятия различных сумм для покрытия своих ежемесячных расходов. Ежемесячный план дохода может приносить стабильную сумму дохода каждый месяц, что позволяет более точно составлять ежемесячный бюджет. Тщательное ежемесячное составление бюджета может помочь избежать риска перерасхода средств. Та же цель присутствует в аннуитете.
Налогообложение MIP
В Соединенных Штатах фонды MIP облагаются налогом с использованием стандартных расчетов процентов и дивидендов. В Индии MIP рассматривается как долговая схема для целей налогообложения. Индийское налоговое законодательство применяет это прозвище к любому фонду, который инвестирует менее 65% своих активов в акции.
Как и в случае с другими фондами, прибыль от инвестиций, проданных до одного года, является краткосрочным приростом капитала. Краткосрочная прибыль в США считается доходом и облагается подоходным налогом инвестора. Продажи, происходящие после истечения одного года, представляют собой долгосрочный прирост капитала, облагаемый налогом по ставке 15% или 20% (в зависимости от налогооблагаемого дохода) с возможностью индексации.
Особенности
Популярные особенно в Индии, MIP больше всего подходят для пенсионеров, которые ищут стабильный доход, а не прирост капитала.
Ежемесячный план доходов (MIP) - это категория взаимных фондов, которая стремится получать стабильный доход за счет денежных потоков в виде дивидендов и процентов.
MIP часто инвестирует в ценные бумаги с более низким уровнем риска, включая инструменты с фиксированным доходом, привилегированные акции и дивидендные акции.
