Månadsinkomstplan (MIP)
Vad Àr en mÄnadsinkomstplan (MIP)?
En mÄnatlig inkomstplan (MIP) Àr en typ av fondstrategi som frÀmst investerar i skuld- och aktierelaterade vÀrdepapper med mandat att producera kassaflöden och bevara kapital.
En MIP syftar till att ge en stadig inkomstström i form av utdelning och rÀntebetalningar. DÀrför Àr det vanligtvis attraktivt för pensionÀrer eller pensionÀrer som inte har andra betydande inkomstkÀllor per mÄnad.
FörstÄ mÄnadsinkomstplaner (MIP)
Som ett fondsystem kan en MIP:s tillgÄngsallokering variera. Vissa investerar till exempel uppemot 30 % av sin aktiestock i aktier. Andra strÀvar efter att hÄlla denna investeringstyp pÄ 10 % eller lÀgre. Oavsett tillvÀgagÄngssÀtt Àr huvuddelen av investeringarna i rÀntebÀrande vÀrdepapper för att nÄ en stabil avkastning med en del som Àr dedikerad till att maximera vinsten genom aktieexponering. De typer av aktier som investeras i varierar ocksÄ. Vissa fonder begrÀnsar aktieexponeringen genom att frÀmst fokusera pÄ smÄ, medelstora eller stora företag. Andra kommer att anvÀnda ett blandat tillvÀgagÄngssÀtt.
Ăven om dessa fonder kallas mĂ„natliga inkomstplaner, garanterar MIP inte mĂ„nadsinkomst. Investerare kan förvĂ€nta sig en stadig inkomstström nĂ€r marknaden Ă€r stark men kan se en nedgĂ„ng pĂ„ björnmarknaderna. NivĂ„n pĂ„ aktieexponeringen pĂ„verkas av marknadsvolatiliteten. Eftersom aktieinnehav Ă€r mer benĂ€gna att fluktuera i pris, Ă€r de vanligtvis en begrĂ€nsad del av hela fonden.
MIP Àr mest populÀra bland investerare i Indien.
Blandning av investeringar i MIP
Investerare mÄste vara noga uppmÀrksamma pÄ sina inkomstbehov och risktolerans nÀr de bestÀmmer sig för om de ska investera i en MIP. Det finns ingen skyldighet för fonden att göra mÄnatliga utdelningar. NÀr vinsterna Àr svaga kan den hoppa över betalningar helt och hÄllet. Faktum Àr att Securities and Exchange Board of India (SEBI) inte tillÄter att fonder garanterar inkomst eller utdelning.
För rÀtt investerare kan en MIP erbjuda en fast inkomst för att leva i pension. Problem uppstÄr nÀr mÀnniskor gÄr i pension och spenderar sitt boÀgg och gör slumpmÀssiga uttag av olika belopp för att tÀcka sina mÄnatliga utgifter. En mÄnadsinkomstplan kan ge en stabil inkomstsumma varje mÄnad, vilket möjliggör en mer exakt mÄnadsbudgetering. Noggrann mÄnadsbudgetering kan hjÀlpa till att undvika risken för överutgifter. Samma mÄl finns i en livrÀnta.
Beskattning av MIP
I USA beskattas MIP-fonder med standardrÀnte- och utdelningsberÀkningar. I Indien behandlas en MIP som ett skuldsystem för skatteÀndamÄl. Indisk skattelag tillÀmpar denna benÀmning pÄ alla fonder som investerar mindre Àn 65 % av sina tillgÄngar i aktier.
Liksom med andra fonder Àr vinster frÄn investeringar sÄlda före ett Är kortsiktiga kapitalvinster. Kortsiktiga vinster i USA rÀknas som inkomst och Àr föremÄl för investerarens inkomstskatt. FörsÀljningar som sker efter ettÄrsgrÀnsen Àr lÄngsiktiga realisationsvinster, beskattade med antingen 15 % eller 20 % (beroende pÄ skattepliktig inkomst) med indexförmÄn.
Höjdpunkter
- PopulÀra sÀrskilt i Indien, MIPs Àr mest lÀmpade för pensionÀrer som söker stabil inkomst snarare Àn kapitalvinster.
â En mĂ„nadsinkomstplan (MIP) Ă€r en kategori av vĂ€rdepappersfonder som försöker generera stabila inkomster genom utdelning och rĂ€ntekassaflöden.
- En MIP kommer ofta att investera i vÀrdepapper med lÀgre risk, inklusive rÀnteinstrument, preferensaktier och utdelningsaktier.
