Monatlicher Einkommensplan (MIP)

Was ist ein monatlicher Einkommensplan (MIP)?

Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Art Investmentfondsstrategie, die hauptsächlich in Schuld- und Aktienwerte investiert, mit dem Auftrag, Cashflows zu generieren und Kapital zu erhalten.

Ein MIP zielt darauf ab, einen stetigen Einkommensstrom in Form von Dividenden- und Zinszahlungen bereitzustellen. Daher ist es in der Regel attraktiv für Rentner oder Senioren, die keine anderen wesentlichen monatlichen Einkommensquellen haben.

Monatliche Einkommenspläne (MIPs) verstehen

Da es sich um einen Investmentfonds handelt, kann die Vermögensallokation eines MIP variieren. Einige investieren beispielsweise mehr als 30 % ihres Corpus in Aktienwerte. Andere zielen darauf ab, diese Anlageform bei 10 % oder darunter zu halten. Unabhängig vom Ansatz wird der Großteil der Anlagen in Schuldtitel investiert, um stetige Renditen zu erzielen, wobei ein Teil der Gewinnmaximierung durch Aktienengagements gewidmet ist. Auch die Art der Aktien, in die investiert wird, ist unterschiedlich. Einige Fonds begrenzen das Aktienengagement, indem sie sich hauptsächlich auf kleine, mittlere oder große Unternehmen konzentrieren. Andere verwenden einen gemischten Ansatz.

Obwohl diese Fonds monatliche Einkommenspläne genannt werden, garantieren MIPs kein monatliches Einkommen. Anleger können einen stetigen Einkommensstrom erwarten, wenn der Markt stark ist, könnten aber einen Abschwung in Bärenmärkten erleben. Die Höhe des Aktienengagements wird von der Marktvolatilität beeinflusst. Da Aktienbestände anfälliger für Kursschwankungen sind, machen sie in der Regel einen begrenzten Teil des gesamten Fonds aus.

MIPs sind bei Investoren in Indien am beliebtesten.

Mischung von Investitionen in MIPs

Anleger müssen bei der Entscheidung, ob sie in ein MIP investieren , genau auf ihre Einkommensbedürfnisse und ihre Risikobereitschaft achten. Der Fonds ist nicht verpflichtet, monatliche Ausschüttungen zu leisten. Wenn die Gewinne schwach sind, kann es Zahlungen ganz auslassen. Tatsächlich erlaubt das Securities and Exchange Board of India (SEBI) Investmentfonds nicht, Erträge oder Dividenden zu garantieren.

Für den richtigen Investor kann ein MIP ein stabiles Einkommen für den Lebensabend bieten. Probleme treten auf, wenn Menschen den Ruhestand erreichen und ihren Notgroschen ausgeben,. indem sie zufällige Abhebungen unterschiedlicher Beträge vornehmen, um ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Ein monatlicher Einkommensplan kann jeden Monat eine stabile Einkommenssumme liefern, was eine genauere monatliche Budgetierung ermöglicht. Eine sorgfältige monatliche Budgetierung kann dazu beitragen, das Risiko von Mehrausgaben zu vermeiden. Das gleiche Ziel ist in einer Annuität vorhanden.

Besteuerung von MIPs

In den Vereinigten Staaten werden MIP-Fonds anhand von Standardzins- und Dividendenberechnungen besteuert. In Indien wird ein MIP steuerlich als Schuldensystem behandelt. Das indische Steuerrecht wendet diesen Spitznamen auf jeden Fonds an, der weniger als 65 % seines Vermögens in Aktien investiert.

Wie bei anderen Fonds handelt es sich bei Erträgen aus Anlagen, die vor einem Jahr verkauft werden, um kurzfristige Kapitalgewinne. Kurzfristige Gewinne werden in den USA als Einkommen gezählt und unterliegen der Einkommenssteuer des Anlegers. Verkäufe, die nach der Einjahresschwelle stattfinden, sind langfristige Kapitalgewinne, die entweder mit 15 % oder 20 % (je nach steuerpflichtigem Einkommen) mit einem Indexierungsvorteil besteuert werden.

Höhepunkte

• MIPs sind vor allem in Indien beliebt und eignen sich am besten für Rentner, die eher ein stabiles Einkommen als Kapitalgewinne anstreben.

• Ein monatlicher Einkommensplan (MIP) ist eine Kategorie von Investmentfonds, die darauf abzielt, stabile Erträge durch Dividenden- und Zins-Cashflows zu generieren.

• Ein MIP investiert häufig in Wertpapiere mit geringerem Risiko, darunter festverzinsliche Instrumente, Vorzugsaktien und Dividendenaktien.