Aylık Gelir Planı (MIP)
Aylık Gelir Planı (MIP) Nedir?
Aylık gelir planı (MIP), nakit akışı üretme ve sermayeyi koruma göreviyle öncelikle borç ve hisse senetlerine yatırım yapan bir tür yatırım fonu stratejisidir.
Bir MIP, temettü ve faiz ödemeleri şeklinde sabit bir gelir akışı sağlamayı amaçlar. Bu nedenle, diğer önemli aylık gelir kaynaklarına sahip olmayan emekliler veya yaşlılar için tipik olarak çekicidir.
Aylık Gelir Planlarını (MIP'ler) Anlama
Bir yatırım fonu planı olarak, bir MIP'nin varlık tahsisi değişebilir. Örneğin bazıları, sermayesinin %30'undan fazlasını hisse senetlerine yatırır. Diğerleri bu yatırım türünü %10 veya altında tutmayı hedefliyor. Yaklaşımdan bağımsız olarak, yatırımların büyük kısmı, öz sermayeye maruz kalma yoluyla karı maksimize etmeye adanmış bir kısım ile istikrarlı getirileri hedeflemek için borç senetlerindedir. Yatırım yapılan hisse senedi türleri de farklılık göstermektedir. Bazı fonlar, öncelikle küçük, orta veya büyük ölçekli şirketlere odaklanarak öz sermaye riskini sınırlar. Diğerleri karma bir yaklaşım kullanacaktır.
Bu fonlara aylık gelir planları denilse de MIP'ler aylık geliri garanti etmez. Yatırımcılar, piyasa güçlüyken istikrarlı bir gelir akışı bekleyebilir, ancak ayı piyasalarında bir düşüş görebilir. Öz sermayeye maruz kalma düzeyi piyasa oynaklığından etkilenir. Hisse senetleri, fiyat dalgalanmalarına daha yatkın olduğundan, genellikle tüm fonun sınırlı bir kısmını oluştururlar.
MIP'ler Hindistan'daki yatırımcılar arasında en popüler olanlardır.
MIP'lerde Yatırım Karışımı
, bir MIP'ye yatırım yapıp yapmamaya karar verirken gelir ihtiyaçlarına ve risk toleranslarına çok dikkat etmelidir. Fonun aylık temettü ödemesi yükümlülüğü bulunmamaktadır. Karlar zayıf olduğunda, ödeme yapmayı tamamen atlayabilir. Aslında, Hindistan Menkul Kıymetler ve Borsa Kurulu (SEBI), yatırım fonlarının gelir veya temettü garantisi vermesine izin vermez.
Doğru yatırımcı için bir MIP, emeklilik yaşamı için sabit bir gelir sunabilir. İnsanlar emekli olduklarında ve yuva yumurtalarını harcadıklarında,. aylık harcamalarını desteklemek için değişen miktarlarda rastgele para çekme işlemi yaptıklarında sorunlar ortaya çıkar. Aylık gelir planı, her ay istikrarlı bir gelir toplamı sağlayabilir ve bu da daha doğru aylık bütçelemeye olanak tanır. Dikkatli aylık bütçeleme, aşırı harcama riskini önlemeye yardımcı olabilir. Aynı amaç bir yıllık gelirde de mevcuttur.
MIP'lerin Vergilendirilmesi
Amerika Birleşik Devletleri'nde MIP fonları, standart faiz ve temettü hesaplamaları kullanılarak vergilendirilir. Hindistan'da, bir MIP, vergilendirme amacıyla bir borç planı olarak kabul edilir. Hindistan vergi kanunu, varlıklarının %65'inden daha azını hisse senetlerine yatıran herhangi bir fona bu adı uygular.
Diğer fonlarda olduğu gibi, bir yıldan önce satılan yatırımlardan elde edilen kazançlar da kısa vadeli sermaye kazançlarıdır. ABD'deki kısa vadeli kazançlar, gelir olarak sayılır ve yatırımcının gelir vergisi levhasına tabidir. Bir yıllık eşikten sonra gerçekleşen satışlar, endeksleme avantajıyla birlikte %15 veya %20 (vergiye tabi gelire bağlı olarak) vergilendirilen uzun vadeli sermaye kazançlarıdır.
##Öne çıkanlar
Özellikle Hindistan'da popüler olan MIP'ler, sermaye kazançları yerine istikrarlı bir gelir arayan emekliler için uygundur.
Aylık gelir planı (MIP), temettü ve faiz nakit akışları yoluyla istikrarlı bir gelir elde etmeyi amaçlayan bir yatırım fonu kategorisidir.
Bir MIP, genellikle sabit getirili araçlar, imtiyazlı hisseler ve temettü hisseleri dahil olmak üzere daha düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapacaktır.
