Kredittbyrå

Hva er et kredittbyrå?

Et kredittbyrå er et profittselskap som samler inn informasjon om enkeltpersoners og bedrifters gjeld og tildeler en numerisk verdi kalt en kredittscore som indikerer låntakerens kredittverdighet.

Forstå kredittbyråer

Kreditorer og långivere, som kredittkortselskaper og banker, rapporterer sine kunders låneaktivitet og historikk til kredittbyråer. Enkeltpersoner og bedrifter kan få kopier av informasjonen som er rapportert om dem ved å kontakte kredittbyrået eller et relatert tredjepartsselskap og betale en nominell avgift.

Imidlertid vedtok Federal Trade Commission i 1970 Fair Credit Reporting Act (FCRA), som krever at de store kredittbyråene gir en gratis kopi av kredittrapporten din en gang hver 12. måned på forespørsel .

Informasjonen som gis til kredittforetak inkluderer hvor mye kreditt som er tilgjengelig for den låntakeren, hvor mye av den tilgjengelige kreditten de har brukt, og hvordan deres tilbakebetalingsaktivitet ser ut. Kredittbyråer, også kjent som kredittvurderingsbyråer, hjelper potensielle långivere og kreditorer med å bestemme om de skal låne ut eller utvide kreditt til en person eller bedrift, ved å forutsi sannsynligheten for at låntakeren vil betale tilbake gjelden i tide.

Måter kredittbyråer påvirker finansielle transaksjoner på

Vurderingene og vurderingene gitt av kredittbyråer kan påvirke finansieringsdrevne kjøp og aktiviteter som å kjøpe bil eller sikre boliglån for å erverve eiendom. Motsatt kan tilbakebetaling av studielån for studenter påvirke vurderingene tildelt av kredittbyråer.

Tre forbrukerkredittbyråer er TransUnion, Equifax og Experian. Det kan være avvik i vurderingene tildelt av byråene for samme person. Disse forskjellene kan stamme fra ulike virksomheter og långivere som rapporterer finansiell informasjon om låne- og tilbakebetalingsaktivitet til enkelte byråer, men ikke til alle tre.

Poengsummene og kredittrapportene som genereres av disse byråene kan brukes til andre formål utenom lånegodkjenning. For eksempel kan enkelte arbeidsgivere be om kredittvurdering av potensielle ansatte når de vurderer jobbkandidater. Dette kan skyldes stillingens karakter, som kan kreve en høy følelse av finanspolitisk ansvar.

Bedrifter kan likeledes bli vurdert av kredittbyråer, ikke bare for deres økonomiske egnethet til å tilbakebetale finansiering de søker om, men også av hensyn til potensielle investorer i virksomheten. Som en del av en due diligence-prosess før en avtale, vil kredittvurderingen til virksomheten sannsynligvis bli undersøkt av parten som ønsker å delta i en finansiell transaksjon. For eksempel kan en potensiell kjøper som ønsker å kjøpe en virksomhet, ønske å forstå dens økonomiske helse før den sikrer avtalen.

På samme måte kan potensielle støttespillere i en finansieringsrunde eller potensielle kjøpere for et offentlig tilbud fra selskapet kreve en rapport fra et kredittbyrå før de fremmer planene sine.