Ubezpieczenie na wypadek śmierci i rozczłonkowania (AD&D)
Co to jest ubezpieczenie od przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D)?
Ubezpieczenie od przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D) to ubezpieczenie — zwykle dodawane jako dodatek do polisy ubezpieczenia zdrowotnego lub ubezpieczenia na życie — które obejmuje nieumyślną śmierć lub rozczłonkowanie ubezpieczonego. Rozczłonkowanie obejmuje utratę lub utratę możliwości używania części ciała lub funkcji (np. kończyn, mowy, wzroku i słuchu).
Ze względu na ograniczenia zasięgu potencjalni nabywcy powinni uważnie przeczytać warunki polisy. Na przykład ubezpieczenie AD&D jest ograniczone i generalnie obejmuje mało prawdopodobne zdarzenia. Ponadto jest to dodatkowe ubezpieczenie na życie i nie jest akceptowalnym substytutem ubezpieczenia terminowego na życie.
Zrozumienie ubezpieczenia na wypadek śmierci i rozczłonkowania (AD&D)
Ubezpieczenie AD&D zawiera harmonogram, w którym wyszczególnione są warunki i wartości procentowe różnych świadczeń oraz specjalne okoliczności objęte ubezpieczeniem. Na przykład, jeśli ubezpieczony umiera z powodu obrażeń odniesionych w wypadku, śmierć musi nastąpić w określonym czasie, aby świadczenia zostały wypłacone.
Przypadkowa śmierć
Dodając dodatek AD&D, znany również jako dodatek „podwójne odszkodowanie”, do polisy ubezpieczeniowej na życie, wyznaczeni beneficjenci otrzymują świadczenia od obu w przypadku przypadkowej śmierci ubezpieczonego. Świadczenia zazwyczaj nie mogą przekroczyć określonej kwoty. Większość ubezpieczycieli ogranicza kwotę należną w takich okolicznościach. Ponieważ większość wypłat z tytułu ubezpieczenia AD&D zazwyczaj odzwierciedla wartość nominalną pierwotnej polisy na życie, beneficjent otrzymuje świadczenie w wysokości dwukrotności wartości nominalnej polisy na życie w przypadku przypadkowej śmierci ubezpieczonego.
Zazwyczaj przypadkowa śmierć obejmuje wyjątkowe okoliczności, takie jak narażenie na działanie żywiołów, wypadki drogowe, zabójstwo, upadki, utonięcie i wypadki z udziałem ciężkiego sprzętu.
Ubezpieczenie AD&D jest dodatkowym ubezpieczeniem na życie i nie jest akceptowalnym substytutem terminowego ubezpieczenia na życie.
###Amputacja
Większość polis AD&D płaci procent za utratę kończyny, częściowy lub trwały paraliż lub utratę możliwości używania określonych części ciała, na przykład utratę wzroku, słuchu lub mowy. Rodzaje i zakres obrażeń objętych ubezpieczeniem są określone i zdefiniowane przez każdego ubezpieczyciela i polisę. Rzadko zdarza się, aby polisa płaciła 100% kwoty polisy za cokolwiek mniej niż połączenie utraty kończyny i utraty ważnej funkcji organizmu, takiej jak wzrok w co najmniej jednym oku lub słuch w co najmniej jednym uchu .
Dobrowolne AD&D
Dobrowolne ubezpieczenie na wypadek śmierci i rozczłonkowania (VAD&D) to opcjonalny plan ochrony finansowej, który zapewnia beneficjentowi gotówkę, jeśli ubezpieczający zostanie przypadkowo zabity lub utraci pewne części ciała. VAD&D jest również ograniczoną formą ubezpieczenia na życie i generalnie jest tańsza niż pełne ubezpieczenie na życie.
Składki są oparte na kwocie wykupionego ubezpieczenia, a ubezpieczenie VAD&D jest zazwyczaj kupowane przez pracowników wykonujących zawody, które narażają ich na wysokie ryzyko obrażeń fizycznych. Większość polis jest okresowo odnawiana ze zmienionymi warunkami.
Wysokość takiej polisy zależy nie tylko od wysokości wykupionego ubezpieczenia, ale także od rodzaju zgłoszonego roszczenia. Na przykład polisa może zapłacić 100%, jeśli ubezpieczający zginie lub stanie się czterokończynowy, ale tylko 50% za utratę ręki lub trwałą utratę słuchu na jedno ucho lub wzroku na jedno oko.
Uwagi specjalne
Każdy ubezpieczyciel zawiera listę wyłączeń. W większości przypadków na liście znajdują się samobójstwa, śmierć z powodu choroby lub z przyczyn naturalnych oraz obrażenia wojenne. Inne powszechne wyłączenia obejmują zgon spowodowany przedawkowaniem substancji toksycznych, zgon pod wpływem leków bez recepty oraz uraz lub śmierć zawodowego sportowca podczas zawodów sportowych. Zazwyczaj, jeżeli szkoda ubezpieczonego nastąpiła z powodu czynu kryminalnego z jego strony, świadczenie nie jest wypłacane.
Wypadki są trzecią najczęstszą przyczyną zgonów w Stanach Zjednoczonych.
Zalety i wady ubezpieczenia AD&D
Zalety
Przypadkowa śmierć wpływa nie tylko emocjonalnie, ale także finansowo na żyjących bliskich, ponieważ teraz radzą sobie z nagłą utratą dochodów. Zasiłek z tytułu śmierci z polisy AD&D może zapewnić spokój ducha, zmniejszając to obciążenie.
Ponieważ utrata dochodu będzie kontynuowana, polisy AD&D zapewniają świadczenie z tytułu śmierci oprócz świadczenia z tytułu śmierci oferowanego w ramach tradycyjnego ubezpieczenia na życie ubezpieczonego. Kwota świadczenia z tytułu śmierci jest zwykle równa lub wielokrotność kwoty świadczenia z tytułu śmierci w ramach tradycyjnej polisy. Ta dodatkowa korzyść jest znana jako podwójne odszkodowanie, ponieważ korzyść ta zwykle podwaja się wraz z tą dodatkową funkcją.
Ponieważ ubezpieczenie ogranicza się do pewnych zdarzeń powodujących przypadkową śmierć lub utratę kończyny, składki są stosunkowo niedrogie. Jeśli są oferowane przez pracodawcę, uczestniczący pracownicy mogą ponieść koszt kilku dolarów miesięcznie. Nawet przy zakupie indywidualnym koszty są znacznie niższe niż stawki za ubezpieczenie terminowe oferujące tę samą kwotę nominalną.
Niedogodności
Ta ograniczona ochrona może być również niekorzystna dla ubezpieczających, ponieważ płaci się tylko w przypadku określonych zdarzeń. Jeśli śmierć nastąpi poza tymi ograniczeniami, polisa AD&D nie pokryje kosztów. Opłacone składki przepadają i pozostają u ubezpieczyciela. Na przykład, jeśli ktoś umrze w wyniku ataku terrorystycznego, nie wypłaca się żadnej korzyści, ponieważ jest to uznawane za akt wojenny. Ubezpieczyciele mają możliwość robienia wyjątków od tego, tak jak zrobiono to w przypadku ofiar ataków terrorystycznych z 11 września w Stanach Zjednoczonych.
Główną przyczyną śmierci w Stanach Zjednoczonych są problemy związane z sercem. Dlatego jest prawdopodobne, że ktoś umrze z przyczyn naturalnych, zanim umrze w wyniku wypadku, szczególnie w przypadku osób nie wykonujących ryzykownej pracy i osób starszych.
Jeśli ubezpieczenie jest sponsorowane przez grupę lub pracodawcę, może nie zostać przeniesione, jeśli ubezpieczony opuści grupę lub pracodawcę. Często ochrona ubezpieczeniowa kończy się wraz z wygaśnięciem powiązania ubezpieczonego ze sponsorem, pozostawiając go bez ochrony do czasu wystawienia nowego ubezpieczenia. Ponadto posiadanie AD&D może dać ubezpieczającemu fałszywe poczucie bezpieczeństwa, gdy podczas planowania uwzględnia się kwotę nominalną w ich skumulowanych sumach ubezpieczenia na życie.
Ponieważ AD&D płaci tylko za określone zdarzenia, nie należy jej używać do ustalenia, czy portfel ubezpieczeń na życie klienta jest zrównoważony. Tradycyjne ubezpieczenie na życie powinno zapewniać beneficjentom niezbędne wsparcie finansowe. Dodatki AD&D w przypadku śmierci w wyniku wypadku. Stanowi dodatkową korzyść w przypadku nagłego i nieoczekiwanego wyjazdu ubezpieczonego.
TTT
Podsumowanie
Ubezpieczenie od przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D) to polisa ubezpieczeniowa, która wypłaca świadczenie z tytułu śmierci w przypadku przypadkowej śmierci ubezpieczonego lub utraty kończyny w wyniku wypadku. AD&D ma służyć jako dodatek do zwykłego ubezpieczenia na życie, ponieważ ochrona jest ograniczona do niektórych rodzajów wypadków. Świadczenie nie jest wypłacane, jeśli śmierć jest spowodowana przyczynami naturalnymi lub innymi zdarzeniami, których nie można wykluczyć. Jednak AD&D może być opłacalnym sposobem na uzupełnienie ubezpieczenia i zapewnienie dodatkowej pomocy finansowej rodzinom zmarłego.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie AD&D wypłaca świadczenia w przypadku przypadkowej śmierci lub rozczłonkowania osoby, co oznacza utratę lub utratę możliwości korzystania z części lub funkcji ciała.
Ubezpieczenie AD&D zwykle wiąże się ze znacznymi ograniczeniami zasięgu, więc zawsze czytaj drobnym drukiem.
AD&D nie płaci, jeśli ubezpieczony zmarł z przyczyn naturalnych, takich jak rak lub choroba serca.
Ubezpieczenie na wypadek śmierci i rozczłonkowania (AD&D) jest zwykle dodawane jako dodatek do polisy ubezpieczeniowej na życie.
Znane jako podwójne odszkodowanie, AD&D może wypłacić świadczenie równe lub wielokrotność (zwykle dwukrotności) kwoty nominalnej zwykłego ubezpieczenia.
##FAQ
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem na życie a ubezpieczeniem AD&D?
Ubezpieczenie z tytułu przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D) wypłaca świadczenie tylko wtedy, gdy śmierć jest wynikiem wypadku objętego ubezpieczeniem lub utraty (lub utraty sprawności) kończyny. W przeciwieństwie do tego, zasięg jest szerszy w przypadku ubezpieczenia na życie. Polisy ubezpieczeniowe na życie wypłacają świadczenia z tytułu śmierci po śmierci ubezpieczonego, niezależnie od tego, jak doszło do zgonu (wyjątki mają zastosowanie na polisę).
Co to jest ubezpieczenie AD&D?
Ubezpieczenie od przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D) wypłaca świadczenia w przypadku przypadkowej śmierci lub rozczłonkowania danej osoby i jest to zwykle dodatek do polisy ubezpieczeniowej na życie.
Co to jest dobrowolne ubezpieczenie AD&D?
Dobrowolne ubezpieczenie na wypadek śmierci i rozczłonkowania (VAD&D) jest opcjonalnym planem ochrony finansowej, który obejmuje to, co robi zwykłe ubezpieczenie AD&D i jest często kupowane przez pracowników wykonujących zawody obarczone ryzykiem fizycznym.
Czy AD&D obejmuje ataki serca?
Chociaż nieoczekiwany, atak serca jest uważany za naturalną przyczynę śmierci i dlatego jest wyłączony z zakresu AD&D. Jest jeden wyjątek od tego wyłączenia. Jeśli atak serca był spowodowany wypadkiem, większość polis AD&D wypłaci określone świadczenia. Na przykład, jeśli ubezpieczony, bez podstawowych problemów z sercem, dostanie zawału serca natychmiast po katastrofalnym wypadku samochodowym, a następnie umrze, polisa pokryje koszty.
Ile kosztuje ubezpieczenie AD&D?
Ubezpieczenie AD&D jest stosunkowo niedrogie w porównaniu z tradycyjnymi (terminowymi) i ubezpieczeniami na całe życie. Koszty mogą wynosić zaledwie kilka dolarów miesięcznie. Jednak stawki różnią się w zależności od rodzaju wydanego ubezpieczenia AD&D i ubezpieczyciela.
