Druga nadwyżka
Co to jest druga nadwy偶ka?
Druga nadwy偶ka opisuje umow臋 reasekuracji,. kt贸ra zapewnia ochron臋 powy偶ej pierwszej umowy reasekuracji nadwy偶ki. Ubezpieczyciele zawieraj膮 umowy reasekuracji nadwy偶ki w celu przeniesienia cz臋艣ci w艂asnego ryzyka lub odpowiedzialno艣ci na inn膮 stron臋.
Jak dzia艂a druga nadwy偶ka
Reasekuracja drugiej nadwy偶ki, zwana r贸wnie偶 reasekuracj膮 kontynuacyjn膮, ma zastosowanie do wszelkich ryzyk, kt贸rych ubezpieczyciel cedent nie utrzymuje na w艂asny rachunek i kt贸re przekraczaj膮 mo偶liwo艣ci pierwszej umowy dotycz膮cej nadwy偶ki. Ceduj膮cy ubezpieczyciel cz臋sto wymaga drugiej umowy nadwy偶ki, je艣li nie mo偶e zabezpieczy膰 umowy reasekuracyjnej, kt贸ra pokrywa wystarczaj膮co du偶o ryzyka, aby zapewni膰 jego w艂asn膮 wyp艂acalno艣膰.
Kiedy ubezpieczyciel zawiera umow臋 reasekuracyjn膮, zachowuje zobowi膮zania do okre艣lonej kwoty, zwanej lini膮. Wszelka pozosta艂a odpowiedzialno艣膰 przechodzi na reasekuratora, kt贸ry uczestniczy tylko w ryzyku powy偶ej tego, co ubezpieczyciel zachowuje. Ca艂kowita kwota ryzyka, kt贸re obejmuje umowa reasekuracyjna, nazywana zdolno艣ci膮, jest zwykle wyra偶ana w postaci wielokrotno艣ci linii ubezpieczyciela.
Reasekurator nie bierze udzia艂u we wszystkich ryzykach ponoszonych przez cedenta . Zamiast tego przyjmuje tylko ryzyko powy偶ej tego, co ubezpieczyciel zachowuje, czyni膮c ten rodzaj reasekuracji innym ni偶 reasekuracja kwotowa.
Ceduj膮c cz臋艣膰 w艂asnego ryzyka na reasekuratora, towarzystwo ubezpieczeniowe pomaga zapewni膰 sobie w艂asn膮 wyp艂acalno艣膰,. poniewa偶 niesie ze sob膮 mniejsze ryzyko konieczno艣ci dokonywania du偶ych wyp艂at na rzecz ubezpieczaj膮cych. Te nadwy偶ki um贸w zazwyczaj maj膮 wystarczaj膮c膮 pojemno艣膰, aby obj膮膰 wiele linii, ale w niekt贸rych przypadkach nie mog膮 pokry膰 ca艂ej kwoty potrzebnej sp贸艂ce ceduj膮cej. W takim przypadku ubezpieczyciel dokonuj膮cy cesji musi sam pokry膰 pozosta艂膮 kwot臋 lub zawrze膰 drug膮 umow臋 reasekuracyjn膮. Ta druga umowa reasekuracyjna nazywana jest drug膮 umow膮 nadwy偶kow膮.
Przyk艂ad drugiej nadwy偶ki
Za艂贸偶my, 偶e firma ubezpieczeniowa na 偶ycie chce zmniejszy膰 swoj膮 odpowiedzialno艣膰 poprzez umow臋 reasekuracyjn膮. Ma 20 milion贸w dolar贸w zobowi膮za艅 z tytu艂u wielu polis, kt贸re udzieli艂, ale chce zatrzyma膰 tylko 2 miliony z tego ryzyka. Nadwy偶ka to r贸偶nica mi臋dzy ca艂kowitym zobowi膮zaniem a zatrzymanym ryzykiem, czyli 18 milion贸w USD.
Ka偶da linia retencji jest ustalona na 1 milion dolar贸w. Towarzystwo ubezpiecze艅 na 偶ycie zawiera z reasekuratorem pierwsz膮 umow臋 reasekuracji nadwy偶ki. Reasekurator przejmuje ryzyko o艣miu linii, obejmuj膮cych 8 milion贸w dolar贸w. Jednak z tymi 8 milionami dolar贸w reasekuracji i zatrzymanymi 2 milionami, sp贸艂ka ceduj膮ca nadal musi znale藕膰 reasekuratora dla pozosta艂ych 10 milion贸w dolar贸w ryzyka.
Sp贸艂ka ceduj膮ca poszukuje nast臋pnie innego reasekuratora w celu zawarcia drugiej umowy reasekuracyjnej nadwy偶ki na pokrycie pozosta艂ych 10 milion贸w dolar贸w ryzyka. Alternatywnie mo偶e znale藕膰 reasekuratora, kt贸ry pokryje tylko cz臋艣膰 z tych 10 milion贸w dolar贸w, i kolejn膮 trzeci膮 umow臋 na pokrycie pozosta艂ej kwoty do pokrycia.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Umowy reasekuracyjne zak艂adaj膮, 偶e reasekurator przejmuje ryzyko tylko powy偶ej tego, co ubezpieczyciel zachowuje, co czyni je innymi ni偶 reasekuracja kwotowa.
Druga nadwy偶ka to umowa reasekuracyjna, kt贸ra zapewnia ochron臋 wykraczaj膮c膮 poza umow臋 pierwszej nadwy偶ki.
Ten rodzaj ubezpieczenia, znany r贸wnie偶 jako ubezpieczenie kontynuacyjne, jest cz臋sto wymagany przez ubezpieczyciela ceduj膮cego, je艣li nie mo偶e on zabezpieczy膰 umowy reasekuracyjnej, kt贸ra pokrywa ryzyko wystarczaj膮ce do zapewnienia w艂asnej wyp艂acalno艣ci.
Ceduj膮c cz臋艣膰 w艂asnego ryzyka na reasekuratora, firma ubezpieczeniowa mo偶e ponosi膰 mniejsze ryzyko konieczno艣ci dokonywania du偶ych wyp艂at na rzecz ubezpieczaj膮cych.
