Lebihan Kedua

Apakah Lebihan Kedua?

Lebihan kedua menerangkan perjanjian insurans semula yang menyediakan perlindungan melebihi perjanjian insurans semula lebihan pertama. Penanggung insurans memasuki lebihan perjanjian insurans semula untuk memindahkan sebahagian daripada risiko atau liabiliti mereka sendiri kepada pihak lain.

Bagaimana Lebihan Kedua Berfungsi

Insurans semula lebihan kedua, juga dikenali sebagai insurans semula susulan, terpakai kepada sebarang risiko yang tidak disimpan oleh penginsurans pengesid untuk akaunnya sendiri dan yang melebihi kapasiti perjanjian lebihan pertama. Penanggung insurans yang menyerahkan selalunya memerlukan perjanjian lebihan kedua jika ia tidak dapat menjamin perjanjian insurans semula yang melindungi risiko yang mencukupi untuk memastikan kesolvenannya sendiri.

Apabila penanggung insurans memasuki perjanjian insurans semula, ia mengekalkan liabiliti sehingga jumlah tertentu, yang dipanggil talian. Sebarang baki liabiliti diserahkan kepada penanggung insurans semula, yang mengambil bahagian hanya dalam risiko yang melebihi apa yang disimpan oleh penanggung insurans. Jumlah risiko yang dilindungi oleh perjanjian insurans semula, dipanggil kapasiti, biasanya dinyatakan dalam bentuk gandaan talian syarikat insurans.

Penanggung insurans semula tidak mengambil bahagian dalam semua risiko yang ditanggung oleh syarikat penyesid. Sebaliknya, ia hanya menanggung risiko melebihi apa yang disimpan oleh syarikat insurans, menjadikan jenis insurans semula ini berbeza daripada insurans semula saham kuota.

Dengan menyerahkan sebahagian daripada risikonya sendiri kepada penanggung insurans semula, syarikat insurans membantu memastikan kesolvenan sendiri kerana ia membawa risiko yang kurang untuk membuat pembayaran yang besar kepada pemegang polisi. Lebihan perjanjian ini biasanya mempunyai kapasiti yang mencukupi untuk menampung berbilang talian, tetapi dalam beberapa kes, mereka tidak dapat menampung keseluruhan jumlah yang diperlukan oleh syarikat penyerahan. Dalam keadaan ini, penanggung insurans yang menyerahkan sama ada perlu menampung jumlah baki itu sendiri atau memasuki perjanjian insurans semula kedua. Perjanjian insurans semula kedua ini dirujuk sebagai perjanjian lebihan kedua.

Contoh Lebihan Kedua

Katakan syarikat insurans hayat sedang mencari untuk mengurangkan liabilitinya melalui perjanjian insurans semula. Ia mempunyai obligasi $20 juta daripada pelbagai polisi yang telah ditaja jamin tetapi hanya mahu mengekalkan $2 juta daripada risiko itu. Lebihan ialah perbezaan antara jumlah liabiliti dan risiko tertahan, atau $18 juta.

Setiap baris pengekalan ditetapkan pada $1 juta. Syarikat insurans hayat memeterai perjanjian insurans semula lebihan pertama dengan penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula mengambil risiko lapan talian, meliputi $8 juta. Walau bagaimanapun, dengan $8 juta dalam insurans semula ini dan $2 juta yang disimpan, syarikat pengesid masih perlu mencari penanggung insurans semula untuk baki $10 juta risikonya.

Syarikat penyesid kemudian mencari penanggung insurans semula yang lain untuk perjanjian insurans semula lebihan kedua untuk menampung baki $10 juta risiko. Secara bergantian, ia boleh mencari penanggung insurans semula untuk menampung hanya sebahagian daripada $10 juta itu, dan satu lagi perjanjian ketiga untuk menampung baki jumlah yang akan dilindungi.

Sorotan

• Perjanjian insurans semula mempunyai penanggung insurans semula hanya menanggung risiko melebihi apa yang disimpan oleh penanggung insurans, menjadikannya berbeza daripada insurans semula saham kuota.

• Lebihan kedua ialah perjanjian insurans semula yang menyediakan perlindungan melebihi perjanjian lebihan pertama.

• Insurans jenis ini, juga dikenali sebagai insurans susulan, selalunya diperlukan oleh penanggung insurans yang mengesid jika ia tidak dapat menjamin perjanjian insurans semula yang melindungi risiko yang mencukupi untuk memastikan kesolvenannya sendiri.

• Dengan menyerahkan sebahagian daripada risikonya sendiri kepada penanggung insurans semula, syarikat insurans boleh membawa kurang risiko untuk membuat pembayaran yang besar kepada pemegang polisi.